最近有居民經常在電梯間看到貸款購車廣告，醒目的宣傳語相當誘人，什么“零首付”“一折購”。那么這種購車模式到底是如何運作的?對普通消費者來說到底是機會還是套路?北京青年報記者調查發現，這種不花錢或少花錢就開新車的事情看上去很美，但實際上消費者不僅最終要付出比原車價高出十幾萬、二十幾萬元的車款。更可怕的是，如果踩到套路貸這個雷，很可能落個車財兩空的境地。

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調查：零首付購車哪里有

北青報記者詢問多家4S店了解到，一般4S店都沒有零首付這種促銷方式。一位汽車銷售顧問告訴北青報記者，只有資金特別緊張的人才會選擇零首付，這類購車人的還款能力有限，但零首付月還款資金又較高，這意味選擇零首付購車的消費者風險控制比較難，不利于汽車品牌的正常發展，所以現在4S店并沒有采取這種促銷方式。

經過調查發現，零首付、一折購車服務主要存在于互聯網購車平臺。在一家網購汽車平臺主頁上，“買車新革命，徹底0首付”的廣告語紅色字體巨大、醒目。據觀察，該網站零首付產品均為國產汽車。按照網頁宣傳所描述，零首付門檻很低，購車者僅需提供身份證、駕駛證、信用卡即可。而且購車流程非常簡單，分為四步：在線預約、在線簽訂購車協議并支付定金、坐等提車、支付費用。但是車不能屬購車者的名字，該購車網站強調，車輛歸屬在貸款結清前，車輛及車牌所有權歸屬神州，貸款結算后車輛可過戶。這就意味著，購車者每月大筆還款的時候，這輛車還不屬于自己的。

糟心事還遠遠不止這些。據業內人士介紹，許多表面看似能夠實現零首付的手段，實際上不僅不合法，還會大大增加消費者的支出。從2008年開始，汽車貸款再次收緊。國家出臺明文規定，一輛車的首付最低為15%~20%。其中，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%。2009年，各家銀行對于汽車按揭申請變得十分嚴格，比如必須在合同中標明原車身價和具體車型。據知情人透露，目前提供零首付購車服務的主要是一些P2P金融公司，根本上就是他們推出的一種貸款形式。

算賬：零首付購車值不值

據調查，零首付貸款購車并沒有廣告宣傳的那么簡單，是否實惠算一算就明白了。

以某零首付購車平臺正在出售的奔馳C級運動版為例，廠家指導價為35.08萬元。如果購車者采取先租后買方式，一年內每月還款額度為13529元;一年后購車者可以選擇一次性付清尾款共30.79萬元。這意味著，零首付購車者最終以47.02萬元的價格拿到自己的車，比原車價多付款11.49萬元。不過平臺也為購車者提供了另一種選擇，就是尾款再分期付款方式：三年內每月還款11521元。令人驚訝的是，這種還款方式最終能使購車者的車款達到57.71萬元，比原車價高出22.63萬元。而這些多付出去的錢，就是消費者為零首付購車方式所支付的利息，變相就是商家的利潤了。據知情者稱，這當中還有一些費用，購車網站上并未明確公示，比如大約3000多元的交車服務費。按照上述還款流程，如果購車者不能如期還貸，那么最終結果就是電商平臺將車輛收回。

一家奧迪4S店銷售顧問介紹，如果消費者在4S店全款買車，廠家一般還能給一些折扣、優惠。

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