由于內(nèi)控管理不當(dāng)、合規(guī)意識不足，近年來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍存在信貸風(fēng)控審查不嚴(yán)格的現(xiàn)象。

近日，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，2007年至2015年，毛某倫在寧波奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“奉化農(nóng)商行”)任職期間“自批自貸”騙取銀行貸款205萬元，最終造成貸款均逾期無法歸還。

值得注意的是，毛某倫判決書被披露的同一天，寧波市奉化區(qū)人民法院還披露了奉化農(nóng)商行的另一起案件：調(diào)研員呂某平，通過虛構(gòu)購銷合同等手段，騙取銀行貸款資金1250萬。

接連遭遇支行長、調(diào)研員騙貸，奉化農(nóng)商行的風(fēng)控到底出了什么問題?

支行長連續(xù)八年自批自貸

騙取205萬后逾期無法歸還

據(jù)裁決書顯示，被告人毛某倫自2007年至2015年先后擔(dān)任奉化市農(nóng)村信用合作社大堰信用社(現(xiàn)奉化農(nóng)商行大堰支行)副主任、奉化農(nóng)商行鮚埼支行行長。

8年間，毛某倫在背負(fù)債務(wù)并無力償還情況下，為周轉(zhuǎn)債務(wù)，利用經(jīng)手審批貸款的職務(wù)便利，單獨(dú)或者伙同胡某結(jié)，借他人名義向大堰信用社和鮚埼支行貸款后轉(zhuǎn)歸個人使用，共造成205萬元貸款逾期無法歸還。

據(jù)判決書顯示，毛某倫審批放貸過程“簡單”。據(jù)證人朱某1在證言中表示，“貸款那天，我到毛某倫辦公室把資料給他，他主動給我出具了一份承諾書，寫明如貸款到期未還與電子廠無涉。”

除了出具承諾書外，從時任奉化農(nóng)商行總部授信部總經(jīng)理的證言中得知，雖然朱某2貸款時間逾期一個月，但考慮到當(dāng)時鮚埼支行的貸款情況比較混亂，部分貸款按照不良貸款盤活的樣子操作。

按此套路，毛某倫“自批自貸”騙取銀行205萬元貸款。最終，寧波市奉化區(qū)人民法院一審判定，毛某倫犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑六年，并處沒收財(cái)產(chǎn)十萬元;并責(zé)令毛某倫向奉化農(nóng)商行退賠105萬元，責(zé)令毛某倫、胡某結(jié)共同向奉化農(nóng)商行退賠90萬元。

調(diào)研員也騙貸：

提供虛假貸款資料騙取1250萬

除支行長自批自貸外，奉化農(nóng)商行還一度遭遇調(diào)研員騙貸千萬的窘境。

另一則關(guān)于奉化農(nóng)商行的裁決書顯示，曾任奉化農(nóng)商行調(diào)研員的呂某平，在2011年至2019年期間，以虛假購銷合同、虛構(gòu)貸款用途等欺騙方式向奉化農(nóng)商行申請貸款為其個人使用，總共貸出4筆共計(jì)1250萬元。

鑒于呂某平在事后歸還了上述全部貸款，寧波市奉化區(qū)人民法院認(rèn)定，呂某平犯罪行為沒有給被騙銀行造成損失，可酌情對其從輕處罰，并可適用緩刑。最終，法院一審判定，被告人呂某平犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬元。

奉化農(nóng)商行曾連收三張罰單

直指“五宗罪”

據(jù)公開資料顯示，2013年10月21日，奉化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社改名為奉化農(nóng)商行，現(xiàn)任法定代表人為姜永福。值得注意的是，2011年1月13日至2015年10月9日，該銀行法定代表人為呂某平。

2018年12月21日，寧波銀監(jiān)局曾對奉化農(nóng)商行連開三張罰單，指其存在貸款“三查”不盡職、內(nèi)控機(jī)制不健全、貸款五級分類不真實(shí)、貸后管理不盡職、員工與客戶發(fā)生非正常資金往來“五宗罪”，被合計(jì)罰款170萬元。

同時，上述案件主角毛某倫也因與客戶發(fā)生非正常資金往來，被寧波銀監(jiān)局給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的處罰。