實體經(jīng)濟(jì)下行，銀行的日子也不好過。隨著2016年中報披露完畢，上市銀行上半年的經(jīng)營情況隨之浮出，除了利潤增速個位數(shù)、不良資產(chǎn)繼續(xù)攀升和經(jīng)營情況惡化外，多家銀行呈現(xiàn)一個新的跡象：員工薪酬支出減少，曾經(jīng)的高收入行業(yè)陷入降薪潮。

受此影響，16家A股上市銀行中有10家銀行出現(xiàn)員工人數(shù)減少，上半年銀行員工變動人數(shù)達(dá)3.5萬人，銀行遭遇前所未有的史上最大規(guī)模離職潮。其中引發(fā)銀行員工下降的原因主要有四方面：薪酬下降，員工跳槽謀求更好發(fā)展;銀行控制管理成本;電子渠道替代率上升，銀行員工自然減少;以及自然退休人員增加。

同時，近期頻出的大城市房產(chǎn)限貸政策，也讓銀行少了部分一直以來最為“優(yōu)質(zhì)”的貸款。

銀行普現(xiàn)降薪

已辭去了某股份制銀行中部分行行長一職的老劉對《第一財經(jīng)日報》稱，過去幾年，銀行業(yè)在整個行業(yè)收入較高，如今在經(jīng)濟(jì)下行期、行利潤增速下滑、國家呼吁縮小收入差距的背景下，結(jié)合各國有企業(yè)也在降薪的背景，銀行業(yè)降薪已是大勢所趨。

截至目前，16家A股上市銀行(除江蘇銀行和貴陽銀行新股)中報悉數(shù)披露，多家銀行上半年員工薪酬出現(xiàn)不同程度的下降。其中四大行即有工、農(nóng)、建三家薪酬支出下降，數(shù)據(jù)顯示，上半年工、農(nóng)、建員工薪酬分別為439.23億元、521.26億元、399.72億元，薪酬下降分別為7.8億元、15.53億元、8.89億元，下降幅度分別為1.6%、2.9%、2.18%。

而薪酬支出變動最大的則是民生銀行(600016,股吧)，該行員工薪酬由去年同期的112.14億元縮減至87.4億元，降薪幅度達(dá)到22.06%。同時，集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為179.52億元,同比減少30.73億元，降幅14.62%;成本收入比為23.03%，同比下降4.31個百分點。

之所以股份制銀行降薪幅度更為顯著，一位國有大行西部分行副行長對《第一財經(jīng)日報》分析，這是因為股份制員工收入與業(yè)務(wù)直接掛鉤，在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展時期收入高，而在經(jīng)濟(jì)下行期，新業(yè)務(wù)減少或者新業(yè)務(wù)做不了，導(dǎo)致員工收入減少明顯。

上半年3.5萬人離職

與降薪相伴隨的，是銀行員工的離職。

小徐已經(jīng)在國有大行華南分行業(yè)務(wù)部門工作了5年，當(dāng)初剛出校園的畢業(yè)生如今也遇到了職業(yè)瓶頸。談起銀行的離職潮，他稱：“真是一把辛酸淚，很多同事都走了。”但他目前還沒有下定離職的決心。

“從今年辭職比較多的分行來看，一般都是出了不良貸款，一旦有了不良就要拿利潤甚至費(fèi)用來沖減，這就很慘了，有些地區(qū)的同事大半年連個3000塊工資都拿不到，根本養(yǎng)不活自己。”小徐說。

此外，一個不可忽視的因素——員工年齡結(jié)構(gòu)和觀念的變化，使得“一言不合即離職”。身為80后的小徐表示：“現(xiàn)在辭職的大多還是新入行一兩年的員工，這些90后的工作觀念變了，消費(fèi)觀念也很超前，所以干著不爽就走了。”

事實上，小徐的心態(tài)及他所親歷的同事離職已經(jīng)在2016年中報中有所展現(xiàn)。根據(jù)披露員工人數(shù)的上市銀行中報來看，據(jù)《第一財經(jīng)日報》不完全統(tǒng)計，上半年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、興業(yè)、中信、招行、民生、浦發(fā)等10家銀行均出現(xiàn)員工人數(shù)減少，上市銀行業(yè)員工減少人數(shù)達(dá)到35558人，也就是說，上半年銀行變動人數(shù)達(dá)到3.5萬人。

具體來看，五大行離職人數(shù)最明顯，其中交行上半年員工人數(shù)減少577人，工行、農(nóng)行、建行員工人數(shù)較去年底分別減少了7635人、4023人、6721人，中行未披露減少具體人數(shù)。股份制中，招行員工減少人數(shù)已經(jīng)超過大行，上半年減少7768人。

此外，退休潮的來臨也會讓銀行員工出現(xiàn)自然下降。“未來幾年是退休高峰期。”一位大行人士表示。據(jù)統(tǒng)計，有5家上市銀行的離退休人員數(shù)量都有不同程度的上升，如建行今年上半年離退休人員上升了1803人。

近年來，由于派遣機(jī)構(gòu)存在資質(zhì)參差不齊等情況，銀行也在不斷減少勞務(wù)派遣類的員工。公開資料顯示，大行派遣員工的確出現(xiàn)了下降的趨勢，如建行在2015年末有勞務(wù)派遣員工5509人，到2016年6月末，就下降到了5317人，下降了192人。今年6月末，農(nóng)行勞務(wù)派遣員工也由2015年末的11288人下降到9573人，下降了1715人。

不過，中報數(shù)據(jù)也并不完全代表銀行的全年員工人數(shù)趨勢。一位銀行戰(zhàn)略研究員稱，四大行員工人數(shù)減少還有一個原因就是離職后沒及時補(bǔ)充，因為四大行主要靠校招，7月以后才陸續(xù)進(jìn)人，所以年報數(shù)據(jù)會更有說服力。

經(jīng)濟(jì)下行與轉(zhuǎn)型倒逼

“因為現(xiàn)在國有銀行的優(yōu)勢已經(jīng)沒有了。”在小徐看來，綜合考慮大行的福利待遇其實與股份制銀行收入差距不是特別大，但是股份制激勵機(jī)制比較靈活，“股份制雖然壓力大，但是激勵靈活，業(yè)績說話。國有銀行考核壓力也不小，而且很多非業(yè)務(wù)的案頭工作特別多，也是經(jīng)常加班。”

作為曾經(jīng)的分行管理者，在老劉看來，目前銀行離職潮主要受三方面因素影響：第一是員工工作壓力大;第二是收入下降;第三是同業(yè)跳槽，謀求更好的職位和發(fā)展空間。“無非是這三點，當(dāng)然也有人已經(jīng)在銀行賺夠了錢，現(xiàn)在收入減少那就做點別的事情。”他說，其實老劉本人正是這類人群的一員。

如果說“離職”是每一名銀行員工或主動或被迫的選擇，那么對于經(jīng)濟(jì)下行期的銀行經(jīng)營更是難以獨善其身。

縱觀如今銀行業(yè)的大環(huán)境，自去年利率市場化深入推進(jìn)，銀行坐吃利差的模式更是難以為繼，上半年多家銀行凈利差和凈息差均大幅收窄，曾經(jīng)躺著賺錢的時代徹底一去不復(fù)返。

“經(jīng)濟(jì)好的時期銀行日子好過，經(jīng)濟(jì)下行期銀行日子真的很難過。”上述國有大行西部分行副行長表示，一是銀行貸款有效需求萎縮，二是銀行的存款來源分流，三是銀行利差收縮，四是銀行不良貸款快速新增，銀行業(yè)經(jīng)營狀況受到經(jīng)濟(jì)周期的影響，如今下行期銀行發(fā)展面臨很多的問題。

對于銀行員工減少現(xiàn)象，老劉告訴記者，這是各家銀行戰(zhàn)略不一樣，以他曾所就職的股份制銀行為例，過去銀行依靠規(guī)模擴(kuò)張業(yè)務(wù)快速增長，大力推廣社區(qū)銀行、零售業(yè)務(wù)和小微企業(yè)業(yè)務(wù)，如今風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致小微業(yè)務(wù)成為銀行不良資產(chǎn)的拖累，社區(qū)銀行經(jīng)營不景氣，銀行壓縮小微業(yè)務(wù)，縮減社區(qū)銀行網(wǎng)點，銀行網(wǎng)點減少是本身快速增長后自然消腫的結(jié)果。

天風(fēng)證券銀行業(yè)研究員廖志明認(rèn)為，銀行員工數(shù)下降較多原因之一是電子渠道替代率上升導(dǎo)致人工需求下降，以及成本控制考量。一個因素為電子渠道替代率上升，對物理網(wǎng)點及人工服務(wù)的需求下降。隨著商業(yè)銀行IT系統(tǒng)以及以手機(jī)銀行為代表的電子渠道的不斷完善，近年來電子渠道替代率不斷上升，不少銀行替代率已超90%。

廖志明稱，另一個因素是成本控制之下的主動選擇。“近年來，受息差下行、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等影響，銀行業(yè)營收及利潤增速顯著放緩，業(yè)績壓力增大。在此背景下，大多數(shù)銀行加大了成本控制力度，一改以往網(wǎng)點擴(kuò)張的做法，轉(zhuǎn)而控制網(wǎng)點數(shù)目，裁撤效益差的網(wǎng)點，減少非營銷條線尤其是柜面人數(shù)，通過提高效率降低員工數(shù)，有效地控制人力成本。”