數(shù)據(jù)顯示，今年7月，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比大幅下滑近五成，險(xiǎn)企內(nèi)部人士稱(chēng)，下滑始自于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改，網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)遭遇滑鐵盧。在新的市場(chǎng)形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)出路何在?互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)又如何找到新的出路?

昨日，在合眾財(cái)險(xiǎn)主辦的互聯(lián)網(wǎng)精英保險(xiǎn)論壇上，來(lái)自保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)、航空、酒店等各個(gè)行業(yè)的專(zhuān)家對(duì)此進(jìn)行了深入討論。而極簡(jiǎn)主義、深度場(chǎng)景化、產(chǎn)品和推送個(gè)性化是大家提及較多的幾個(gè)關(guān)鍵詞。

終端極簡(jiǎn):技術(shù)驅(qū)動(dòng)才能做到

“明知山有虎，偏向虎山行。”這是近日業(yè)界人士對(duì)部分險(xiǎn)企進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的點(diǎn)評(píng)。這充分說(shuō)明了險(xiǎn)企開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的難度之大。但險(xiǎn)企的探索從未止步，并且各方人士也堅(jiān)定看好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來(lái)。

“購(gòu)買(mǎi)時(shí)沒(méi)有線下體驗(yàn)價(jià)值的產(chǎn)品都應(yīng)該互聯(lián)網(wǎng)化，實(shí)現(xiàn)線上銷(xiāo)售。”易到用車(chē)CEO周航認(rèn)為，保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢(shì)是必然的，并且他認(rèn)為樂(lè)觀來(lái)看，10年后保險(xiǎn)銷(xiāo)售會(huì)全部互聯(lián)網(wǎng)化。

然而，理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。隨著車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)渠道優(yōu)惠的消失，網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)量遭遇滑鐵盧，從而帶動(dòng)近幾個(gè)月網(wǎng)銷(xiāo)財(cái)險(xiǎn)同比大幅下滑。在昨日會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，面對(duì)“是否在網(wǎng)上全流程購(gòu)買(mǎi)過(guò)車(chē)險(xiǎn)”這一調(diào)查問(wèn)題，搖頭者大片，點(diǎn)頭者寥寥。

為何網(wǎng)購(gòu)車(chē)險(xiǎn)的用戶并沒(méi)有形成慣性，產(chǎn)生黏性，在各渠道價(jià)格相當(dāng)?shù)那闆r下。棄網(wǎng)而去?如何能打破這一局面?

“網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)難，根本還是在于流程過(guò)于復(fù)雜。”合眾財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳匡非認(rèn)為。由于一般情況下，在網(wǎng)上投保車(chē)險(xiǎn)不僅要錄入車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等一系列信息，同時(shí)部分保險(xiǎn)條款還十分晦澀，消費(fèi)者自己購(gòu)買(mǎi)比較麻煩，因此在失去了價(jià)格優(yōu)勢(shì)后，他們更愿意在傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)。

針對(duì)消費(fèi)者的這一痛點(diǎn)，合眾財(cái)險(xiǎn)與易到用車(chē)一起研討，共同開(kāi)發(fā)出可以實(shí)現(xiàn)“一鍵投保”的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。由于車(chē)主加入易到平臺(tái)時(shí)已經(jīng)完成了一系列車(chē)輛審核等工作，因此，車(chē)主在該平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)無(wú)需錄入復(fù)雜信息，只需要進(jìn)行信息核對(duì)，大大縮短投保流程，實(shí)現(xiàn)一鍵投保。與此同時(shí)，該公司還推出“易拍極合”微信端客戶理賠服務(wù)系統(tǒng)。

“用戶是極懶的，越是符合懶惰特點(diǎn)的產(chǎn)品和銷(xiāo)售方式就容易受到認(rèn)可。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，因此，在產(chǎn)品呈現(xiàn)終端和用戶購(gòu)買(mǎi)終端，必須是極簡(jiǎn)的，但在這背后，依靠的是技術(shù)驅(qū)動(dòng)，保險(xiǎn)公司必須將麻煩留給自己，將簡(jiǎn)單留給消費(fèi)者，才能獲得認(rèn)可。比如，保險(xiǎn)公司如何能與各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)高效對(duì)接，在用戶車(chē)輛車(chē)險(xiǎn)后拍照上傳一下就可以等待理賠款的情況下，險(xiǎn)企如何有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，做到該賠的賠，賠該賠的，這些都離不開(kāi)技術(shù)的支撐。

場(chǎng)景化進(jìn)一步：個(gè)性化推薦

昨日，多位業(yè)內(nèi)人士直言，有保險(xiǎn)需求，但并不知道去哪里買(mǎi)，感覺(jué)很難找。“把我想要的東西送到我眼前來(lái)。”這是消費(fèi)者的期待，做到這一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售不僅需要做到場(chǎng)景化，還需要進(jìn)一步通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)個(gè)性化推薦，剔出無(wú)關(guān)的，只呈現(xiàn)簡(jiǎn)單的、消費(fèi)者想要的產(chǎn)品。

“如果早一點(diǎn)知道有家財(cái)險(xiǎn)就好了，可以避免一大筆損失。”海豚瀏覽器創(chuàng)始人楊永智坦言，在今年7月份武漢那場(chǎng)暴雨中，他尚未入住的新房被大水淹泡，損壞嚴(yán)重，估計(jì)損失高達(dá)幾十萬(wàn)元。事實(shí)上，家財(cái)險(xiǎn)在我國(guó)早已有之，但是沒(méi)有在何時(shí)的時(shí)間、合適的地點(diǎn)出現(xiàn)在消費(fèi)者面前。

“保險(xiǎn)不像衣服，很直觀，可以看一看，比一比，甚至試穿一下，如果是一大堆保險(xiǎn)放在某處，即使消費(fèi)者有主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)意愿也會(huì)暈頭轉(zhuǎn)向，甚至放棄。”此前一位業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示。保險(xiǎn)需要場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)和個(gè)性化推薦，擺在他面前的只需要兩三款，甚至一款，消費(fèi)者只需要決定買(mǎi)不買(mǎi)就可以。

“碎片化甚至顆粒化的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是大有可為的，但必須結(jié)合場(chǎng)景做到準(zhǔn)確推送。碎片化的保險(xiǎn)往往也很便宜，尤其是幾元錢(qián)的保險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，幾乎沒(méi)有決策的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本。”周航表示，只有這樣，才能提高互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者的保險(xiǎn)消費(fèi)轉(zhuǎn)化率，否則流量的意義就會(huì)打折扣。

同樣的，個(gè)性化推薦也需要技術(shù)的驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)的支撐。比如，如何根據(jù)用戶的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)等信息分析出其最需要的保險(xiǎn)，并在合適的時(shí)候推送。去哪兒網(wǎng)創(chuàng)新事業(yè)部總監(jiān)霍巖表示，目前保險(xiǎn)行業(yè)不缺保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有不少好產(chǎn)品，但購(gòu)買(mǎi)渠道還是不夠暢通，需要通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和用戶需求的適時(shí)匹配。基于用戶行為數(shù)據(jù)，去哪兒網(wǎng)已經(jīng)可以在一定程度上做到個(gè)性化推薦保險(xiǎn)。不過(guò)，記者了解到，大部分網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)的產(chǎn)品展示依然是千人一面，產(chǎn)品堆積，尚難以做到個(gè)性化推薦，這實(shí)際上也為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展預(yù)留了較大空間。