保險公司合規管理辦法公開征求意見

保險公司合規管理再出政策性文件。繼今年5月保監會下發進一步加強保險公司合規管理工作有關問題的通知后，昨日，保監會下發《保險公司合規管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)公開征求意見。

《征求意見稿》分別對董事會、監事會和總經理的合規職責，合規負責人和合規管理部門，合規管理，合規的外部監督等項制定了相關的具體細則。

明確高管合規職責

《征求意見稿》明確了保險公司董事會、監事會和總經理的合規職責。董事會可授權專業委員會聽取合規負責人和合規管理部門有關合規事項的報告;總經理根據董事會的決定建立健全公司合規管理組織架構，設立合規管理部門，并為合規負責人和合規管理部門履行職責提供充分條件。

對于保險公司設立的合規負責人，《征求意見稿》明確規定，合規負責人不得兼管公司的業務、財務、資金運用和內部審計部門等可能存在利益沖突的部門，其對董事會負責，接受董事會和總經理的領導，并全面負責公司的合規管理工作，制訂公司年度合規管理計劃，并領導合規管理部門。

“合規管理是保險公司全面風險管理的一項重要內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。”一位受訪保險業內專家稱，《征求意見稿》旨在進一步完善保險公司合規管理，提高保險合規監管工作的科學性和有效性。

今年5月，保監會發布《中國保監會關于進一步加強保險公司合規管理工作有關問題的通知》(下稱《通知》)。《通知》于6月1日起施行，2008年實施的《關于<>具體適用有關事宜的通知》也同時廢止。

一系列有關保險公司的合規文件相繼發布與實施，對于加強和改善保險公司合規管理工作，進一步促進保險業的健康發展，并進一步健全保險監管制度體系，提高保險業法治水平，均起到了十分積極的作用。

上證報記者獲悉，很多保險公司從上到下都非常重視合規建設。華夏保險青島分公司孫曉東表示，將堅持“發展是第一要務，合規是第一責任”的理念，對各機構進行全面排查整改驗收工作，確保檢查不留死角、不走過場。

“三道防線”防風險

值得一提的是，在合規管理章節，《征求意見稿》提出，保險公司應當建立三道防線的合規管理框架，確保三道防線各司其職，協調配合，有效參與合規管理，形成合規管理的合力。

第一道防線：保險公司各部門和業務單位履行合規管理的第一道防線職責，對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。其負責人應當勤勉盡職做好合規管理，兼職合規人員協助負責人進行合規管理。

第二道防線：保險公司合規管理部門履行合規管理的第二道防線職責。合規管理部門應當按照本辦法第十五條規定的職責，向公司各部門、業務單位的業務活動提供合規支持，組織、協調、監督各部門和業務單位開展合規管理各項工作。

第三道防線：保險公司內部審計部門履行合規管理的第三道防線職責，對公司合規管理情況進行定期的獨立審計。

對于合規部門的人員配比，《征求意見稿》也設置了很多量化指標。諸如，保險集團公司、保險公司總公司專職合規人員數量不少于本級機構工作人員人數的3%;保險公司各級機構、部門及其人員年度考核指標中的合規權重不低于10%。

“合規文件猶如一個"緊箍咒"，會對保險公司及從業人員帶來無形的約束，但從長期來講，有利于行業的健康發展。”上述保險業內人士稱。《征求意見稿》提出，保險公司應當建立違規事件舉報機制，確保每一位保險從業人員都有權利和途徑舉報違規事件。

而對于違反本辦法規定的，保監會可以采取以下監管措施：責令限期改正;調整分類監管評價;調整公司治理評級;監管談話;行業通報;其他監管措施。對拒不改正或者情節嚴重的，依法予以處罰。