在人民幣不斷貶值的背景下，投資者“分拆購(gòu)匯”行為又日漸增多，而部分銀行也發(fā)出公告，提示個(gè)人外匯結(jié)售匯分拆交易行為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

目前，不少投資者將目光瞄準(zhǔn)了外幣資產(chǎn)，而鑒于個(gè)人購(gòu)匯額度的限制，有人兵行險(xiǎn)招，采取占用親友外匯額度，以“分拆交易”等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額管理。

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，個(gè)人每年只能購(gòu)匯和結(jié)匯5萬(wàn)美元。北京商報(bào)記者了解到，由于近期部分商業(yè)銀行接到了監(jiān)管部門(mén)的口頭提醒，通過(guò)多人“分拆交易”規(guī)避個(gè)人購(gòu)匯額度的做法，將迎來(lái)更大檢查力度。

招商銀行日前發(fā)布公告，提示個(gè)人外匯結(jié)售匯分拆交易行為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。招商銀行提醒，若客戶出借銀行賬戶及結(jié)售匯額度給他人使用，或者涉嫌分拆交易行為，則客戶在電子渠道辦理結(jié)售匯和收付款時(shí)將有被限制交易的風(fēng)險(xiǎn)，在柜臺(tái)辦理時(shí)也將被要求提供相關(guān)證明材料方可辦理。

根據(jù)國(guó)家外管局的規(guī)定，5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔;同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。(記者 崔啟斌 劉雙霞)