財險江湖競爭激烈中小險企轉型創新尋出路

2016-10-19 10:34:35 來源：證券時報

數據顯示，今年前8個月，產險公司原保險保費收入6030.48億元，同比增長8.73%。其中，交強險原保險保費收入1083.86億元，同比增長7.87%;農業保險原保險保費收入為340.28億元，同比增長11.26%;產險業務賠款為2937.13億元，同比增長15.98%。

記者從都邦保險相關負責人處了解到，在經濟下行的背景下，消費者對保險的意愿和行為均會受到影響，保險產品開發、業務發展等都會因此經受挑戰。同時，保險公司的資金運用也必然受到經濟環境的影響，整體上提高盈利水平難度加大。此外，以社會資本投資參股或險企增資的能力和機會也會面臨挑戰。

從保險行業發展的形勢看，宏觀經濟的影響，使產險行業增速趨緩;“新國十條”的實施將使保險服務功能進一步強化和釋放，為產險行業提供新的發展空間;新“償二代”的實施將對保險主體的風險管理水平提出更高要求;資金投資運用的改革，會給行業帶來盈利能力的正向作用;商車費改的推動，給中小主體的發展空間帶來嚴峻挑戰;互聯網大數據時代的到來，將助推行業經營模式的創新和變革。行業競爭日益加劇的新形勢、新情況、新特點，給保險主體的發展既提供了新的機遇，同時又帶來更為嚴峻的挑戰。

都邦保險積極探索，確立了建設“特色都邦”的發展思路，發揮自身比較優勢，實施差異化的競爭策略，努力實現保險產品的個性化、客戶服務的多樣化、銷售渠道的多元化，努力走出都邦特色的發展之路。

“新國十條”明確提出“保險業作為現代經濟的重要產業、風險管理和財富管理的基本手段、完善金融體系的支柱力量、以及政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具”。“新國十條”對新時期的保險業發展寄予厚望，將保險業提升到戰略性、全局性的現代服務業地位，進一步擴大了保險行業的發展空間和潛力。

都邦保險根據行業發展的新形勢，制定了創新發展、規范發展、穩健發展的戰略，通過“十三五”的努力，實現產險、壽險、資產管理公司等多元化經營，向“建設極具價值和活力的金融集團”戰略愿景和目標邁進。

中小險企創新尋出路

商車費改對保險公司的風險選擇能力是一個較大考驗，中小公司面臨費用節節攀高的難題，傳統經營模式難以為繼，唯有轉型發展才是生存之道。

數據顯示，上半年車險行業承保利潤約為82億元，在車險規模保費排名前60名的財險公司中，僅有17家財險公司車險承保盈利，43家公司車險承保虧損。

商車費改進一步加劇了車險行業的競爭，中小財險公司的市場份額持續下滑，一些中小保險公司的車險業務更加艱難。

都邦保險相關負責人表示，在面臨商車費改、行業監管不斷加強、市場競爭更加激烈的情況下，公司經營策略的調整必須適應市場需求和變化，努力爭取更大的生存和發展空間，公司經營策略主要著力于擴展新領域、創新新產品、探索新模式，走出特色經營發展之路。一是積極響應“新國十條”和行業“十三五規劃”的要求，加強對科技產業、體育文化產業等領域保險需求的研究，探索保險藍海領域，力爭在這方面逐步有所突破。二是加大產品開發力度，重點是開發適應消費者多元化需求的創新產品，豐富保險產品供給、培育業務增長點，以此優化公司的業務結構，逐步突破傳統經營格局。三是致力于銷售模式創新，重點是適應行業發展和“互聯網+”時代的要求，在銷售渠道創新建設上有所作為。事實上，與大公司相比，中小公司在規模效應、品牌效應、專業技術能力方面存在不足，在產品同質化市場中，發展模式上更多依靠單一費用驅動，在商車費改初期面臨更大的挑戰，必須在經營策略、服務能力、定價能力及市場組織能力等方面盡快轉型。

記者獲悉，下一步都邦保險將強化對分支機構的承保盈利管理和綜合成本管控;實現產品價格、費用、服務聯動營銷，提升精準競價能力，推行費價聯動，提升保費充足率，并優化區域差異化資源配置政策，開展服務創新和營銷創新，杜絕非理性的市場競爭行為。

創新是企業發展的不竭動力，以創新求發展，以創新促超越，是中小險企實現加快發展的重要路徑。

都邦保險在創新方面，一是創新服務理念。真正樹立“以客戶為中心”的服務理念，都邦的一切創新活動必須以客戶為中心展開，在產品上反映客戶的需求與偏好，在服務上因時而變，與時俱進。二是創新保險產品。緊緊圍繞“互聯網+”，開發與其對接的保險組合產品;重點開發各類責任險、保證險產品滿足客戶需求。三是創新服務內容。圍繞全方位提升客戶服務的滿意度，通過使保險條款通俗化、理賠手續簡約化、增值服務個性化等手段措施，切實改進服務內容。四是創新服務機制，建立有效的管理機制。通過運用建立客戶信息傳導及反饋處理系統，以及完善的監控和考評機制，確保客戶提出的各類問題得到圓滿解決。大力探索符合實際的產品、服務、渠道、管理等創新，努力從追隨者轉變為探路者、引領者，為可持續發展提供保障。

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