以技術、數據、自動化作支撐，天量、小額、高頻的保險交易和理賠才可能成為現實

大衣、靴子、包包…… “雙11”越來越近，“剁手黨”網上購物車里東西也越來越多。消費者摩拳擦掌，準備趁著雙11血拼的同時也有各種擔心。

產品質量好不好、送貨快不快、萬一對商品不滿意想退貨怎么辦……針對這些擔心，今年保險公司和電商平臺也開啟血拼模式，產品質量、送貨速度、退貨運費統統可以保。

記者了解到，今年至少有9家保險公司加入了雙11保險戰場，提供的產品則包含五大類的30多個品種。更重要的是，這些保險大多由電商平臺商家買單，消費者只需要關注自己的消費體驗。

保險交易峰值預測：

1秒或達5萬單

“一是擔心網上買的東西好不好，二是怕剛買完就降價。”剁手族蔡晶一邊把準備入手的東西扔進購物車，一邊和記者閑聊著。“這兩天還要再篩選對比一下，選定最終的商品，然后坐等血拼時刻的來臨!”她笑著說道。

隨著電商產業的發展，像蔡晶一樣的消費者數量已然十分龐大。他們既享受網購的便利，也有種種擔心。對此，今年各大電商平臺聯手保險公司推出各類保險產品。據記者了解，今年至少有9家保險公司將加入雙11保險戰場，提供的產品則包含五大類的30多個品種。

據了解，這些保險公司包括中國人保、中國人壽(601628,股吧)、中國平安(601318,股吧)、太平洋保險(601601,股吧)、太平保險、泰康保險、華泰保險、眾安保險以及國泰產險等，目前這些公司都與螞蟻金服保險服務平臺達成了合作。產品則涵蓋了質量保障類、物流保障類、售后保障類、價格保障類以及信用保障類共五大類。

例如，眾安保險推出全網通用的網絡購物退貨運費損失保險“任性退”，改變賠付現金的方式，改而直接為用戶提供上門物流服務，用戶不需要額外支付任何運費，也不需要墊付退貨費用。京東金融推出“送貨龜速險”：京東配送的國內快遞送貨時間超過3天管賠，在其他電商平臺用其他快遞配送，國內送貨時間超過8天管賠，賠付金額均為5元。

值得注意的是，上述保險大多由電商平臺商家買單，消費者只需要關注自己的消費體驗。“今年雙11，消費者會發現，在包括服裝、運動、家裝、日用品等許多主流電商品類中，超過一半的商家，銷售的商品會有消費保險的保障，而且絕大多數是由商家投保，贈送給消費者。”螞蟻金服相關負責人表示。

“在不斷的發展過程中，消費保險正在成為小微商戶的剛需。” 螞蟻金服保險事業群產品總監梁越平表示，目前，螞蟻金服服務的小微商戶超過了400萬個。

事實上，隨著電商市場的不斷發展，消費保險也一直呈高速增長，“消費保險”這一概念也在今年雙11被引爆。統計數據顯示，今年1-9月，消費保險的保單量同比增加了80%多，保費規模同比增加了50%以上。

對消費保險而言，每年的雙11都是一個大考場，而今年的考試難度更大。

龐大的服務對象、極高的交易頻率，對保險公司和電商平臺都形成了嚴峻考驗。去年雙11的支付寶數據顯示，雙11期間保險出單峰值達4萬筆出單/秒，而業內人士預計，今年的這一數值可能達到5萬筆出單/秒，對保險平臺的技術能力形成嚴峻考驗。“無論是對我們的技術體系還是風控體系都是嚴峻考驗，稍有不慎，就會給合作的保險公司造成極大損失。”梁越平坦承。

另一方面，去年雙11期間(11.11-11.16)整個快遞行業處理郵件數達到7.8億件，同比增長45%;日最高量達到1.6億件，同比增長55%，預計今年雙11快遞行業要處理訂單10.5億件，快遞速度、商品安全問題更加顯現。

消費保險：

讓保險與消費相互拉動

透過熱鬧的保險消費數字，業內人士發現，消費與保險的結合正在產生越來越強大的共生效應。

據環球衛浴商城總監夏維君介紹，由于其銷售的商品主要是建材衛浴，50%以上難處理的糾紛出現在消費者簽收后發現破損。“一位湖北的女士購在我們網店購買了馬桶，簽收后發現有破損，申請退貨退款。以往，簽收后是沒法退款的。但加入極保障(保險計劃)后，該女士獲得了退款。”夏維君表示，退貨成功之后，該女士繼續在該店購買商品。之前有很多消費者因為大件、陶瓷商品的特殊性不敢下單，有了保險保障解決了他們的后顧之憂，訂單就多了起來。同時，客戶的投訴降低、評價變好，店鋪評分提升，產生正向循環。

來自極有家平臺方的數據顯示，今年3月份上線以來，加入“極保障”保險計劃的商家服務成本降低了20%，消費者購買轉化率(點進頁面后最終購買的概率)提升了18%，小二維權介入率降低了21%。

業內人士指出，消費保險最重要的意義，是讓保險與消費產生“共生效應”，相互刺激拉動，形成正向循環。一方面，保險切入消費場景，提升互聯網消費活力，用戶需求敢于進一步釋放，另一方面，蓬勃生長的互聯網消費又反過來激發更多的保險需求，帶來增量，將大量互聯網消費用戶培養成新保民。

梁越平表示，消費保險是許多90后接觸保險的第一類險種，消費保險的體驗，直接決定年輕一代對保險的感知。相關數據顯示，在消費保險的保民中，90后保民有1.23億人，如果加上85后，這部分保民總計有1.9億，這些用戶以前大多從未接觸過保險、缺乏保險意識。通過與消費保險的接觸，這些消費者可能嘗試去購買其他類型保險，因此，消費保險對整個保險行業的拉動作用亦非常明顯。

與此同時，在消費保險的發展過程中，技術和數據的應用越來越深入，對保險業的技術含量產生促進作用。據泰康在線財產保險公司副總裁方遠近表示，其與淘寶合作推出的“放心淘”，每天的保單上百萬件，而理賠案的90%通過螞蟻金服平臺自動處理，僅有10%的理賠案需要保險公司進行后續處理，只有以技術、數據、自動化作為支撐，天量、小額、高頻的保險交易和理賠才可能成為現實，走得更好。據了解，螞蟻保險的理賠處理主要借助圖片識別技術、信用數據等手段來實現自動化理賠，這些對提升整個保險業的技術含量亦大有裨益。