新規落地以來，對于以往電信詐騙ATM轉賬、異常開戶、堵截冒名開戶都起到很好的防范作用。這是《第一財經日報》記者從央行相關人事處了解到的信息。但正所謂“道高一尺，魔高一丈”，12月1日-12月4日，全國銀行業金融機構中也發現了新型詐騙手法。

先騙現金后撤銷轉賬

記者從中國銀行四川省樂山分行了解到，該行營業部大廳內員工正在核查當日賬務準備下班，自助設備區一位客戶在ATM取款機上取完錢正準備離開時，突然湊近兩名男性人員，向剛取完錢的客戶詢問：“你好，因我的卡今日取現額度已用完，能不能幫個忙，我馬上把錢轉給你，然后你再取現金給我。”

這一幕引起了銀行業務經理的懷疑，立即走上前去詢問詳情。兩名男性人員開始表現出一絲緊張，回答得含糊不清，業務經理感覺此事有詐騙嫌疑，于是立即通知保安和監察人員到場，兩名男性人員發現詐騙行為暴露，隨即轉身離開了大廳。

銀行賬戶分類管理新規落地以來，大部分銀行在處理客戶“聲稱”被電信詐騙后，大致流程是大堂經理反映給運營主管，之后運營主管派人指導客戶填寫“撤銷轉賬申請”。由于按照新規，24小時內ATM轉賬可申請撤銷，銀行接到報案后大都立即核實客戶身份并為客戶辦理了ATM轉賬撤銷業務。

這就給別有用心冒充被騙客戶的犯罪分子鉆了空子。詐騙分子利用部分民眾對“ATM轉賬可撤銷”規則不熟悉，通過先騙取現金或交易對手貨物，后撤銷轉賬的手段達到詐騙目的。

ATM無卡存現詐騙

其他的騙術在銀行賬戶管理新規落地后也如雨后春筍冒出，利用ATM無卡存現詐騙便是其中之一。

2016年12月1日，韶關南雄市發生了一起電信詐騙案件。事主被自稱是警察的來電以威脅恐嚇的手段要求其將13000元存入指定的賬戶，事主通過銀行網點ATM機以無卡存款的方式存入現金，資金到賬后立即被詐騙分子轉移，導致13000元資金損失無法追回。

同樣的案例在銀行賬戶分類管理辦法落地后的第三天再次上演。2016年12月3日，工商銀行山東省臨沂蒙陰支行營業部報告，支行營業部堵截一起無卡存款電信詐騙。一客戶在詐騙分子電話誘騙下，通過網點自助設備將卡中款項全部取出，并準備進行無卡存款。

由于客戶使用老式諾基亞手機，話筒聲音很大，恰好被旁邊的大堂經理聽見“千萬不要告訴工作人員”這句話。大堂經理高度警覺，懷疑客戶被詐騙，立即向客戶進行提醒。客戶不信并跑出網點，但半小時后客戶又悄悄返回網點，準備再次通過自助設備存款。大堂經理認出，再次向客戶說明情況，并使用電話錄音和免提，用客戶身份和詐騙分子通話。最終詐騙分子放棄，客戶才意識是詐騙。

央行相關負責人指出，這種情況，通常詐騙分子利用銀行ATM無卡存現功能，且實時到賬，開始將詐騙方式由ATM轉賬改為ATM無卡存現。