正月十五過完了，這年也就算結(jié)束了。年前這一頓買新衣、走親戚、發(fā)紅包、周邊旅游和親友聚餐的花費(fèi)，春節(jié)后都要算算賬了。特別是使用信用卡的花銷，銀行賬單已經(jīng)陸續(xù)發(fā)送過來了。業(yè)內(nèi)人士提醒，春節(jié)后的信用卡還款，要特別注意三個(gè)問題，否則很容易造成信用不良或者產(chǎn)生滯納金和罰息。

臨時(shí)額度不能使用分期還款

[案例]李先生手里的信用卡，透支額度只有一萬元，春節(jié)期間，他向銀行申請，臨時(shí)提高了5000元額度，結(jié)果，李先生把1.5萬元全部進(jìn)行了透支消費(fèi)。昨天，他收到提醒按時(shí)還款的郵件，李先生還想像往常那樣，只還上消費(fèi)額度的10%，也就是最低還款額，剩余的錢，再做分期。但是，他查看賬單發(fā)現(xiàn)，最低還款額是6000元。李先生搞不明白了。

銀行工作人員解釋說，臨時(shí)額度的刷卡部分不能選擇分期或者最低額還款。說白了，就是臨時(shí)上調(diào)的透支額度不享受循環(huán)信用，必須在當(dāng)期賬單中全部還清。所以，李先生的最低還款額=普通額度消費(fèi)金額×10%+臨時(shí)額度消費(fèi)金額，也就是，10000元×10%+5000元=6000元。

如果在到期還款日前，并沒有一次性足額還清，那么銀行就會收取超限費(fèi)，嚴(yán)重的還會影響個(gè)人的信用記錄。春節(jié)期間，申請調(diào)高臨時(shí)額度的信用卡持卡人如進(jìn)行了消費(fèi)，一定記得要全額還清。

外幣消費(fèi)要去銀行窗口還款

[案例]春節(jié)期間，張先生帶一家人去歐洲旅游，他使用銀聯(lián)信用卡消費(fèi)，花了10000歐元。張先生的信用卡捆綁著儲蓄卡，而且授權(quán)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款。張先生合計(jì)，他綁定的銀行卡里余額足夠還款。沒想到，他收到的信用卡賬單，在外幣消費(fèi)一欄里，特別用超粗字體提示：外幣不能自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，請聯(lián)系發(fā)卡銀行了解詳情。

銀行客服解釋，張先生在填寫自動(dòng)還款申請表時(shí)，只選擇了人民幣賬戶。很多客戶這樣選擇是因?yàn)閰R率每天都在波動(dòng)，持卡人一般是在匯率比較劃算的時(shí)候購匯，然后等著還款。張先生沒有開通外幣自動(dòng)購匯還款功能，如果干等著銀行自動(dòng)劃轉(zhuǎn)，就會產(chǎn)生逾期。不過，有些銀行的信用卡在消費(fèi)時(shí)，直接會把外幣折算成人民幣，等到還款時(shí)，直接還人民幣就可以了。

不同渠道自動(dòng)還款有時(shí)間差

[案例]王女士是位理財(cái)達(dá)人，幾乎每一元錢都充分利用各種投資渠道來讓錢生錢。她的信用卡也采用支付寶等網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行自動(dòng)還款。這樣，平時(shí)購買貨幣基金，然后在信用卡還款日前一天贖回還款。其實(shí)，這存在很大的逾期風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士并不建議這樣做。

業(yè)內(nèi)人士解釋說，現(xiàn)在很多第三方平臺都推出了免費(fèi)為信用卡還款功能。但是，第三方平臺轉(zhuǎn)賬的到賬時(shí)間并不一樣，往往是有延遲的，持卡人要特別注意。雖然持卡人按時(shí)轉(zhuǎn)賬了，但是如果沒有及時(shí)到賬，還是會按照逾期處理。不過，多數(shù)信用卡自身也有自動(dòng)推遲功能，一般能推遲2天左右，還有的銀行甚至能推遲5天，只要在最后期限前到賬，就可以。