日前，銀監會江蘇省淮安監管分局在銀監會官網公布了最新處罰名單，其中，蘇州銀行再次不幸“踩雷”被曝出內控不力、商票風險等問題，被淮安監管分局罰款20萬元。

“這對于IPO路上的蘇州銀行來說，可謂考驗不斷。”一名接受經濟導報記者采訪的銀行業內人士表示，在江蘇省多家商業銀行紛紛成功上市后的城商行“開閘”窗口，蘇州銀行若因自身內部管理問題被延后或暫停上市，損失不可計量。

市場亂象應引關注

江蘇淮安銀監分局開具的行政處罰信息公開表顯示，蘇州銀行淮安支行主要違法違規事由為“貸后資金監控不力，貸款資金被挪用作為商票保貼業務質押存單。”該行為違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。

經濟導報記者注意到，根據上述法律規定，蘇州銀行主要違反了其中的“嚴重違反審慎經營規則”。《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，有該情形由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

依據《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第(一)項，蘇州銀行“主動消除或者減輕違法行為危害后果”，最終被處以20萬元罰款。

“銀監會要求銀行必須對借款人貸款資金使用進行監控，貸款必須用于指定用途，不能挪為他用。”一位山東城商行信貸業務部經理告訴經濟導報記者，借款人在申請貸款時，必須注明貸款用途，一些情況下需提供貸款用途證明。

經濟導報記者了解到，一般來說，銀行在發放貸款后，會調查資金流向，如果借款人未按指定用途使用資金，可被視為違約，銀行有權要求借款人提前償還貸款，借款人還可能承擔法律責任。此外，監管部門更明令貸款資金嚴禁回流。

蘇州銀行之所以會出現“貸款資金被挪為他用”，業內人士表示，除銀行本身對貸后資金監控不力外，也不排除銀行內部存在風險自查不到位的情況。

近年來，銀行票據風險事件頻頻爆發。而實際上，票據的風險也并非近幾年才出現。在長達十年的監管中，由銀監會以及地方銀監局做出的處罰信息超過1000條被公布，涉及到票據違規的接近四分之一。這說明，票據風險一直就是監管重點。

“去年的幾起重大票據風險事件，涉案資金已超過50億元。這樣的損失對于銀行來說，是相當致命的。票據的監管，關系到銀行信貸風險。”上述接受經濟導報記者采訪的銀行人士表示，票據市場亂象應引起監管高度關注，嚴格授信管理等監管規則和交易方式亟待改變。

IPO路上的重大考驗

其實，這并不是蘇州銀行第一次因票據風險而受業界關注。

2016年12月，在進入A股IPO候選陣容的關鍵時刻，蘇州銀行自曝4.5億元票據風險，可能對其財務狀況及經營業績造成不利影響。(本報2016年12月12日B2版曾刊發《蘇州銀行自曝4.5億票據案》)。

在去年底證監會網站預披露的《蘇州銀行首次公開發行股票(A股)招股說明書(申報稿)》顯示，該行擬在深交所發行不超過10億股A股，所募資金將全部用于補充該行核心一級資本。同時披露的還有兩項重大訴訟，包括蘇州銀行因承兌匯票轉貼現陷入金額達4.5億元的3起訴訟案，以及涉及資金6億余元的33起借款糾紛。

其中，蘇州銀行面臨的涉訴票據風險案金額高達4.5億元，涉及鄂爾多斯農村商業銀行、寧波銀行及民生銀行等多家銀行。

數據顯示，2015年蘇州銀行實現凈利潤為18.41億元，4.5億元的票據風險涉訴款項占其去年盈利的24.44%。對此，有業內人士分析，如果法院作出不利于該行的判決，可能對其財務狀況及經營業績造成不利影響。

事實上，影響并不僅限于此。蘇州銀行4.5億票據風險仍懸而未決，如今再吃票據風險罰單，這對于IPO路上的蘇州銀行來說，絕對是一次重大考驗。

如今，江蘇省已然成為銀行新股的熱門發行地，江蘇銀行、無錫銀行、江陰銀行、常熟銀行、張家港行、吳江銀行等多家銀行已成功上市。

有業內人士評價，目前是國內城商行集中上市的最佳窗口期，若因自身內部管理問題被延后或暫停上市，損失不可計量。

據了解，有消息稱，蘇州銀行2016年度股東大會將在本月24日召開，根據蘇州銀行發布的股東大會審議事項，由于股東大會決議有效期即將到期，為確保上市工作順利進行，蘇州銀行IPO上市發行方案決議有效期將延長一年至2018年4月22日。