3月29日，銀監(jiān)會官網(wǎng)公布七則罰單，民生銀行(600016,股吧)南通分行、南京銀行(601009,股吧)南通分行均涉及票據(jù)違規(guī)登榜。其違規(guī)案由為“辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)”和“逆程序辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”而被處罰。

近年來，票據(jù)市場的風(fēng)險不斷呈現(xiàn)，黑天鵝事件頻發(fā)。前有農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億元票據(jù)窩案、中信銀行(601998,股吧)超9億元票據(jù)無法兌付，后有廣發(fā)銀行被證實9億元票據(jù)被調(diào)包流入股市。層層事件引起監(jiān)管層的高度重視，整治之風(fēng)隨之而來。

民生銀行南通分行由于“辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)”遭到監(jiān)管處罰，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十里條第(五)項罰款人民幣三十萬元。

銀行承兌匯票，是商業(yè)匯票的一種，由出票人簽發(fā)，銀行承諾按照約定期限向收款人無條件兌付的票據(jù)。它是企業(yè)之間貿(mào)易往來的結(jié)算工具，所謂承兌，指這張商業(yè)匯票項下的付款義務(wù)誰來承擔。銀行的承兌行為提高了出票人開出商票的市場接受度和流通性。

部分企業(yè)從銀行開立無真實貿(mào)易背景的票據(jù)，背書給票據(jù)中介進行“包裝”后套取銀行資金，這一直是票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險所在，監(jiān)管部門也一再強調(diào)票據(jù)業(yè)務(wù)要有真實貿(mào)易背景。

藍鯨銀行頻道發(fā)現(xiàn)，辦理無真實貿(mào)易背景或貿(mào)易背景不清的商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)包括偽造、變造、虛假發(fā)票等行徑;在交易過程中資料不實;關(guān)聯(lián)企業(yè)之間虛構(gòu)交易簽發(fā)票據(jù);滾動辦理銀行承兌匯票融資;其他無真實貿(mào)易背景或貿(mào)易背景不清的行為，并未有真實交易背景。

對于近年來票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻發(fā)的原因，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，主要是因為票據(jù)業(yè)務(wù)短期發(fā)展過快，但是與之相適應(yīng)的風(fēng)險管控手段并沒有跟上發(fā)展步伐，導(dǎo)致票據(jù)中介盛行、違規(guī)操作頻發(fā)。

票據(jù)案頻發(fā)追本溯源，包括銀行自身風(fēng)控能力、市場整體大環(huán)境加以監(jiān)管層的監(jiān)管尺度和懲罰機制。

所幸，在監(jiān)管層方面，上海票交所于2016年開業(yè)，全國性電子化的票據(jù)交易平臺上線，提高市場透明度和票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，對于通過大量“同業(yè)戶”幫助銀行走通合規(guī)流程;違規(guī)的民間中介進行無真實貿(mào)易背景的票據(jù)開立及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，甚至通過只提供票據(jù)清單而不提供原始票據(jù)內(nèi)外勾結(jié)套取銀行資金的“票據(jù)掮客”進行圍堵。