人身險(xiǎn)部分產(chǎn)品4月1日起停售

2017-04-01 11:32:10 來源：界面

那么，以上說法是否為真?據(jù)界面新聞記者了解，以上保險(xiǎn)營銷員所說部分是對《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱76號)的誤讀。根據(jù)該文件，的確有部分不符合保監(jiān)會“人身險(xiǎn)新規(guī)”情況的產(chǎn)品即將于4月1日之前停售，但保險(xiǎn)產(chǎn)品全面漲價(jià)說法并不完全準(zhǔn)確。

某大型險(xiǎn)企精算師向界面新聞記者介紹，4月1日新規(guī)起，一些大型險(xiǎn)企下架產(chǎn)品從幾十個(gè)到上百個(gè)不等，由于這些產(chǎn)品多數(shù)銷售量小，因此不會對市場產(chǎn)生重大影響。但停售產(chǎn)品中也包括一些險(xiǎn)企的主力險(xiǎn)種，如平安人壽的2016年款平安福壽險(xiǎn)、太平洋人壽的金佑人生等。

根據(jù)2016年9月保監(jiān)會76號文，主要有以下幾類不符合精算規(guī)則的產(chǎn)品需要在2017年4月1日前停售。

首先，保險(xiǎn)公司開發(fā)銷售的個(gè)人定期壽險(xiǎn)、個(gè)人兩全保險(xiǎn)、個(gè)人終身壽險(xiǎn)和個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，死亡保險(xiǎn)金額或護(hù)理責(zé)任保險(xiǎn)金額與累計(jì)已交保費(fèi)或賬戶價(jià)值的比例不符合以下要求的即將停售。而此前，死亡保險(xiǎn)金額與累計(jì)已繳保費(fèi)或賬戶價(jià)值的比例調(diào)整，這一比例為固定的120%。此條直接影響了產(chǎn)品價(jià)格。

例如，一位20歲的消費(fèi)者投保了10年期的定期壽險(xiǎn)，則其到期年齡為29周歲，其死亡保障金額由此前繳納保費(fèi)的1.2倍提升到1.6倍，在增加消費(fèi)者保障權(quán)益同時(shí)，保費(fèi)也會提高。

第二，對于利潤測試結(jié)果顯示新業(yè)務(wù)價(jià)值為負(fù)的新產(chǎn)品，中國保監(jiān)會將不接受其審批與備案，也即將停售;第三，萬能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的評估利率上限調(diào)整為年復(fù)利3%，不滿足條件的要停售;第四，保險(xiǎn)公司提供保單貸款服務(wù)的，保單貸款比例不得高于保單現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值的80%，不滿足條件產(chǎn)品應(yīng)停售。

對于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品新規(guī)，保監(jiān)會在答記者問中表示，新規(guī)將倒逼公司提升產(chǎn)品開發(fā)管理能力，引導(dǎo)公司提升產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)合規(guī)意識，實(shí)施精細(xì)化產(chǎn)品管理，提高產(chǎn)品生命周期質(zhì)量追溯能力，提升對產(chǎn)品精算、法律合規(guī)等方面的重視程度。

不過，對于已經(jīng)購買了要停售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人也可以放心，保險(xiǎn)公司會根據(jù)合同約定的內(nèi)容履行條款。也就是說，投保人的權(quán)益，不會因?yàn)楫a(chǎn)品的停售而受到影響。同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也向界面新聞記者表示，那些即將停售的產(chǎn)品其實(shí)并沒有宣傳的那樣超值，遇到產(chǎn)品停售的宣傳也不要盲從，買保險(xiǎn)還得根據(jù)自身保險(xiǎn)需求來選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，76號文件還對中短存續(xù)期產(chǎn)品比例進(jìn)行限制。其中，保監(jiān)會要求1至3年期的中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入比例，要從2016年的90%以內(nèi)，到2017年的70%再到2018年的50%以內(nèi)遞減。

76號文件新規(guī)下，2017年，人身險(xiǎn)公司的保戶投資款新增交費(fèi)持續(xù)減少。繼1月同比減少52.4%之后，2017年前2月人身險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長35%，但萬能險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)的降幅擴(kuò)大至61%，萬能險(xiǎn)降溫明顯。

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