銀行貸款流向問(wèn)題一直是監(jiān)管審查的工作重點(diǎn)，違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存成為處罰“重災(zāi)區(qū)”。日前上海浦東發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱“浦發(fā)銀行”)哈爾濱分行就因違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存受到監(jiān)管行政處罰。此外，去年浦發(fā)銀行多項(xiàng)不良指標(biāo)攀升以及近期踩雷輝山乳業(yè)等事件也使浦發(fā)銀行接連受挫。

浦發(fā)銀行因違反被監(jiān)管明文禁止的以貸轉(zhuǎn)存規(guī)定吃了監(jiān)管一紙罰單。根據(jù)公告，浦發(fā)銀行哈爾濱分行存在對(duì)貸款用途監(jiān)控不力，導(dǎo)致個(gè)別個(gè)人全質(zhì)押貸款流入股市、滾動(dòng)簽發(fā)個(gè)人全質(zhì)押貸款及部分對(duì)公客戶以貸轉(zhuǎn)存吸存，虛增業(yè)務(wù)規(guī)模的行為，被處以罰款40萬(wàn)元的行政處罰。

事實(shí)上，盡管監(jiān)管部門三令五申、多次明令禁止，但以貸轉(zhuǎn)存作為銀行與企業(yè)間的一種“默契”普遍充斥于銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中。對(duì)于銀行以貸轉(zhuǎn)存行為屢禁不止的原因，盈碼基金研究員楊曉晴表示，從銀行角度來(lái)看，銀行受貸款供不應(yīng)求與考核指標(biāo)的雙重壓力，急需更多的存款來(lái)平衡存貸比，另一方面，銀行可以拿這些存款放貸或利用理財(cái)資金進(jìn)行非標(biāo)投資來(lái)賺取更高收益，此外，讓企業(yè)購(gòu)買不良資產(chǎn)、也可以分擔(dān)銀行的壞賬壓力，諸多因素促使銀行游走于業(yè)務(wù)灰色地帶，頻踩監(jiān)管紅線。從企業(yè)角度來(lái)看，急需融資的企業(yè)往往議價(jià)能力較弱，必須聽(tīng)從銀行的搭售安排才能貸到款項(xiàng)，此外，貸轉(zhuǎn)存一般私下進(jìn)行，銀行與企業(yè)進(jìn)行協(xié)商，甚至通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行存單質(zhì)押貸款，操作隱蔽不易監(jiān)管。

據(jù)了解，以貸轉(zhuǎn)存更像是銀行與企業(yè)間的“潛規(guī)則”，名義上銀行對(duì)企業(yè)放出了貸款，私下卻要求企業(yè)資金回存，通過(guò)這種暗箱操作的模式實(shí)現(xiàn)銀行資金體內(nèi)循環(huán)以增加存貸規(guī)模、實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的假象。

此外，北京商報(bào)記者注意到，今年以來(lái)浦發(fā)銀行接連吃到多張罰單，如今年2月，浦發(fā)銀行溫州分行因貸款資金回流轉(zhuǎn)定期存款、辦理貿(mào)易背景不真實(shí)的票據(jù)業(yè)務(wù)的違法行為，被處以罰款45萬(wàn)元;3月底，浦發(fā)銀行哈爾濱分行對(duì)貸款用途監(jiān)管不力，導(dǎo)致個(gè)別個(gè)人全質(zhì)押貸款流入股市;4月中上旬，浦發(fā)銀行呼和浩特分行因違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款均被監(jiān)管罰款20萬(wàn)元。

除了頻踩監(jiān)管紅線受到監(jiān)管處罰外，浦發(fā)銀行去年資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)下滑，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，該行后三類不良貸款余額521.78億元，較上年末增加171.24億元;不良貸款率1.89%，較上年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn);不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率169.13%，較上年末下降42.27個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率(撥貸比)3.19%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是,近期浦發(fā)銀行還陷入輝山乳業(yè)事件中，據(jù)了解，3月24日，輝山乳業(yè)股價(jià)突然毫無(wú)征兆暴跌，后經(jīng)證實(shí)，輝山乳業(yè)因債務(wù)問(wèn)題導(dǎo)致資金鏈斷裂，輝山乳業(yè)股價(jià)跌幅高達(dá)85%。而浦發(fā)銀行也受到波及，據(jù)了解，輝山乳業(yè)目前在浦發(fā)銀行的信貸敞口達(dá)6.8億元。

北京商報(bào)記者 崔啟斌 王晗