5月10日，中國銀監(jiān)會寧波監(jiān)管局(寧波銀監(jiān)局)一次性公布了8張行政處罰單。8家受罰機構(gòu)分別為：工商銀行寧波市分行、農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行、民生銀行(600016,股吧)寧波分行、恒豐銀行寧波分行、杭州銀行寧波分行、山東臨商銀行寧波分行、浙江稠州銀行寧波分行和象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，處罰金額共計760萬元。

時隔一月，恒豐銀行再次被罰

恒豐銀行寧波分行已是一個月內(nèi)第二次被罰。

在4月10日銀監(jiān)會掛出的25張?zhí)幜P決定中，恒豐銀行被罰800萬元，共涉18項違規(guī)事由，最后一項便是“寧波分行未按業(yè)務(wù)實質(zhì)對代理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行準(zhǔn)確會計核算，同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)間接接受第三方信用擔(dān)保”。

而在寧波市銀監(jiān)局5月10日公布的處罰決定中，恒豐銀行寧波分行則因存貸掛鉤、辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、辦理無真實貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和違規(guī)為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供擔(dān)保等被罰款90萬元。

自2016年4月以來，恒豐銀行一直處于內(nèi)控混亂的輿論風(fēng)波中。4月10日公布的處罰決定顯示，除了業(yè)務(wù)違規(guī)，恒豐銀行還存在“變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報銀監(jiān)會審批”“關(guān)聯(lián)交易未提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會和董事會審查審批”和“未在規(guī)定時間內(nèi)披露更換行長信息”等違規(guī)情況。

今年以來，恒豐銀行陸續(xù)傳出遭第二大股東新加坡大華銀行拋售，山東魯信集團接盤的消息。不過，恒豐銀行2016年年報顯示，截至2016年末，該行持股5%以上的股東為煙臺市國資委旗下藍(lán)天投資(20.61%)、大華銀行(13.18%)、上海魯潤(8.95%)、上海佐基(8.11%)、廈門福信銀泰(5.74%)。相比2015年年報數(shù)據(jù)，大華銀行反而增持了0.78%。

2017年3月2日，銀監(jiān)會主席郭樹清在新聞發(fā)布會上回答記者有關(guān)恒豐銀行亂象的提問時表示，該行正在進行股份制改革，通過股改，理順關(guān)系，在條件具備的時候推進資本市場公開上市。

民生銀行再因信貸管理不盡職被罰

在這批處罰文件中，民生銀行寧波分行因辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、信貸資金回流、存貸掛鉤和個人貸款貸前調(diào)查未盡職等問題，被罰90萬元。

就在一周之前，民生銀行濟南分行也曾因信貸管理不盡職等原因被山東銀監(jiān)局罰款130萬元。

工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行因“只收費不服務(wù)”受罰

值得注意的是，工商銀行寧波分行和農(nóng)業(yè)銀行寧波分行受罰的一個共同原因是融資顧問費質(zhì)價不符。所謂質(zhì)價相符，是指銀行服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)價格要質(zhì)價相當(dāng)，不得只收費不服務(wù)，或者多收費少服務(wù)。

今年以來，銀監(jiān)會對銀行亂收費問題高度重視。3月15日，郭樹清在《2016年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告》暨文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位發(fā)布會上的講話時就表示，銀行業(yè)要有端盤子服務(wù)精神，絕不容許只收費不負(fù)責(zé)。

除了融資顧問費質(zhì)價不符之外，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行此次受罰的違法違規(guī)案由還包括：工商銀行寧波分行存在個貸資金監(jiān)控不到位、貸款資金轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金等問題;農(nóng)業(yè)銀行寧波分行存在個人綜合授信貸款貸前調(diào)查不盡職不符。

地方性中小銀行管理混亂被罰

此次公布的8張罰單也顯示出地方性中小銀行內(nèi)部管理混亂的問題。以此次罰款金額最高的象山縣農(nóng)信社為例，其違規(guī)事項包括“授信準(zhǔn)入管理不審慎;貸款資金管理不到位，存在以貸還貸、以貸收息問題;員工(含配偶)與信貸客戶非正常資金往來;會計業(yè)務(wù)操作逆程序;偏離服務(wù)實體經(jīng)濟導(dǎo)向，存在以貸收費、以貸轉(zhuǎn)存、借貸搭售;違規(guī)購買固定資產(chǎn)等問題”，罰款金額高達(dá)220萬元。

以下為寧波市銀監(jiān)局5月10日公開的處罰決定匯總表