近日，中國建設銀行、中國銀行等商業銀行相繼推出針對大學生群體的校園貸產品。其中，建行廣東省分行推出的“金蜜蜂校園快貸”是該行首款針對在校大學生群體專屬定制的互聯網信用貸款產品;中行則是以試點的方式在華中師范大學推出小額信用循環貸款“中銀E貸?校園貸”產品。

市場呼吁“正規軍”回歸

隨著互聯網金融的迅速發展，校園貸這一為在校大學生提供互聯網金融服務的平臺應運而生。以廣東為例，按照廣東200萬名在校大學生的基礎、每人每年分期消費5000元估算，校園貸的市場容量可達上百億元。一些網絡借貸平臺為了搶占校園貸市場，利用在校大學生認知能力較差、防御心理弱的劣勢，違法違規開展“變相高利貸”，利率是銀行的20至30倍，諸如放款門檻較低、申請主體審核不嚴、多頭授信、隱私泄漏等問題時有發生，甚至出現了“裸條借貸”、“欠貸自殺”、“暴力催債”等影響惡劣的行業事件，引起了社會輿論的廣泛關注。

針對校園貸市場野蠻生長的種種亂象，2016年4月，中國銀監會辦公廳和教育部辦公廳聯合發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》。銀監會主席郭樹清在2017年一季度經濟金融形勢分析會上明確指出，銀監會及銀行業對整治校園貸有責任，商業銀行應研究如何“把正門打開”，把對大學和大學生的金融服務做到位。

業內人士認為，商業銀行進入校園貸市場，預計能夠起到一定的“良幣驅逐劣幣”的作用。“校園貸平臺成長土壤正源于2009年后各大商業銀行停止針對大學生發放信用卡。因此，隨著"正規軍"的再次介入，業務規范性和合規性，例如借款利率、催收等，將得到有效提升。”盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示。

“監管部門支持銀行進校園，也體現了監管層對校園消費金融市場用戶需求、社會價值的認可。”樂信集團相關人士表示，“更多的正規金融機構進入校園后，大家一起對用戶進行市場教育、信用安全教育，才能把不良網貸、非法高利貸徹底趕出校園，讓年輕人群體享受到高品質的校園消費金融服務，這將有利于校園金融市場的長期健康發展。”

促進行業良性競爭

在校大學生是中國信用體系建設中非常重要的一環，也是未來中國消費的主力軍。理性消費和創業資金需求是大學生群體的合理金融訴求，校園貸應需而生。隨著商業銀行的進入，大學生群體有望獲得更多安全、優質的金融服務。

“用高壓態勢把不合規的放貸主體清除出校園市場，讓銀行與市場化的優質消費金融主體共同服務，只是終結校園貸亂象的第一步。”上述樂信相關人士呼吁，行業應建立統一的信息共享機制。在他看來，只有打通各個放貸主體之間的信息孤島，建立統一的信息共享系統，才能從總體上控制大學生的負債情況，避免“多頭借貸”引發的行業風險，保證行業的長期健康發展。

值得注意的是，隨著商業銀行的進入，對原有的互聯網金融平臺會帶來哪些影響?張葉霞表示，由于前期針對校園貸的政策頻出，許多互金平臺已經逐漸退出校園貸市場，隨著銀行進入校園貸業務，優勝劣汰的趨勢將更為明顯。但與此同時，具備較強實力的校園貸互金平臺仍有發展空間，并且其資產端存在與傳統金融機構合作的可能性。

有業內人士分析認為，中行、建行等銀行進入校園金融領域，有資金優勢、品牌優勢等，而分期樂商城等互金平臺，最早從校園起步，為用戶提供分期購物服務，具備場景優勢，并且累積了大數據風控經驗，有成熟的線上營銷渠道，可以幫助銀行降低獲客成本，提高風控效率。“對于大學生來講，各類依法合規的信貸業務依然有其存在的價值，在滿足監管要求的前提下，正規金融機構和規范經營的類金融機構將提供更多好的金融服務，幫助大學生形成良好的金融消費習慣，積累更多信用，促進大學生健康成長。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。(記者 錢箐旎)