身處漩渦的樂視網(wǎng)(300104,股吧)日前因一則“樂視員工信用卡額度被下調(diào)到1元”的新聞再次登上熱搜。7月26日，建行回應(yīng)稱，樂視員工信用卡的額度已經(jīng)恢復(fù)。不過，圍繞這次降額的討論還在持續(xù)，雖然銀行有權(quán)為防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)持卡人額度進(jìn)行調(diào)整，但所屬企業(yè)的經(jīng)營情況是否可以作為銀行降低持卡人額度的理由引起熱議。

樂視員工額度部分恢復(fù)

7月25日，新浪微博網(wǎng)友“白云飛”爆料稱，自己的建行龍卡信用卡額度在上周六被調(diào)至1元，建行官方給出的理由為“涉及經(jīng)濟(jì)案件”。白云飛隨后向建行方面投訴，卻被反問“你是不是在樂視工作?”這條微博很快引來“共鳴”。多位樂視員工透露，自己的建行信用卡額度也被下調(diào)至1元。

值得一提的是，嚴(yán)格來說，白云飛應(yīng)該算樂視前員工。他介紹，自己的信用卡已經(jīng)辦理了九年多，是在沒進(jìn)入樂視之前就辦理的，而且這九年間，只有2011-2013年是在樂視網(wǎng)產(chǎn)品技術(shù)部工作，現(xiàn)也已離職多年。

事件很快出現(xiàn)轉(zhuǎn)折。7月26日上午，有媒體報(bào)道稱，建行已對(duì)此事做出回應(yīng)，建行信用卡中心方面表示，目前對(duì)于經(jīng)核實(shí)樂視網(wǎng)資信良好的客戶，信用卡中心已恢復(fù)了授信額度，占此次臨時(shí)調(diào)控客戶的95%，另尚有5%的客戶還在進(jìn)一步甄別之中，并對(duì)此給客戶帶來的不便表達(dá)歉意。

建行總行相關(guān)人士向北京商報(bào)記者確認(rèn)，信用卡中心確實(shí)對(duì)樂視網(wǎng)員工恢復(fù)了授信額度。白云飛也在7月26日下午更新了微博，確認(rèn)額度恢復(fù)。

銀行調(diào)額屬正常手段

但事件并未平息，市場(chǎng)中掀起了一番對(duì)銀行信用卡調(diào)額權(quán)利的討論。

按照白云飛在微博中的敘述，信用卡被降低額度是因?yàn)樽约簬е鴺芬晢T工的標(biāo)簽。據(jù)了解，樂視網(wǎng)目前正處于風(fēng)口浪尖。去年11月起，樂視網(wǎng)陷入嚴(yán)重的資金鏈危機(jī)，今年以來又被多家基金大幅下調(diào)估值、被供應(yīng)商堵門討債。

我愛卡網(wǎng)主編、信用卡市場(chǎng)資深研究人士董崢表示，從理論上來說，銀行是否有向申請(qǐng)人發(fā)行信用卡的權(quán)利，同時(shí)也擁有額度調(diào)整，以及收回信用卡使用權(quán)的權(quán)利，但是這種權(quán)利的使用需要慎重。一位股份制銀行信用卡中心人士也對(duì)北京商報(bào)記者表示，信用卡本質(zhì)上就是一種小額信貸，銀行是債權(quán)人，持卡人是債務(wù)人，債權(quán)人有權(quán)調(diào)整債務(wù)人的額度。

在什么情況下銀行會(huì)使用這種權(quán)利?董崢介紹，比如持卡人失業(yè)、生病、經(jīng)營失敗等，自身遇到了一些比較極端的情況，尤其是和之前申請(qǐng)信用卡時(shí)產(chǎn)生了非常大的變化時(shí)，銀行可能為了防范風(fēng)險(xiǎn)而降低持卡人的額度，或者持卡人非法使用信用卡，用于不良交易，比如套現(xiàn)、涉黃、涉毒等，銀行也會(huì)對(duì)持卡人的額度調(diào)降。

反之，如果持卡人信用記錄良好，刷卡金額較大，銀行也會(huì)適當(dāng)提額。一位業(yè)內(nèi)人士表示，例如每個(gè)月刷卡金額在全部額度的80%-90%，并保持良好的還款記錄，提額幾率相對(duì)更大。但董崢也提醒，提額也會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，有一些卡友通過頻繁套現(xiàn)達(dá)到提升額度的目的，社會(huì)上的“養(yǎng)卡”現(xiàn)象也同樣為了這個(gè)目的。

調(diào)額理由受爭(zhēng)議

雖然業(yè)內(nèi)較為一致地認(rèn)為，銀行有權(quán)調(diào)整信用卡持卡人額度，但在此次事件中，核心的爭(zhēng)議在于銀行降額的理由是否合理?

不少人認(rèn)為建行的做法有些“一刀切”。董崢表示，如今信用卡業(yè)務(wù)早已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代，持卡人相關(guān)信息的變化，特別是信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，完全可以通過對(duì)征信記錄、用卡消費(fèi)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析和判斷，對(duì)于已經(jīng)用卡的持卡人，更不要輕易使用降額。像樂視網(wǎng)這種情況，屬于“企業(yè)陷困境，員工躺槍”，不應(yīng)把個(gè)人信用和企業(yè)經(jīng)營綁在一起。

“使用信用卡是個(gè)人行為，用卡人收入來源固然重要，但是對(duì)于一個(gè)信用良好的人，即便落入再大困難，通常也不會(huì)讓信用記錄受損，而現(xiàn)在通過系統(tǒng)性降額，不僅一些正常用卡的用戶遇到麻煩，發(fā)卡銀行的口碑也會(huì)受到影響。”董崢說道。

多家銀行7月26日對(duì)媒體表示，并沒有針對(duì)樂視網(wǎng)員工進(jìn)行特殊對(duì)待或者實(shí)行特殊政策，也不會(huì)針對(duì)持卡人所在企業(yè)的經(jīng)營狀況來調(diào)整個(gè)人信用卡額度。北京商報(bào)記者 崔啟斌 程維妙

下調(diào)信用卡額度

持卡人失業(yè)、生病、經(jīng)營失敗等

持卡人非法使用信用卡，用于不良交易

查到持卡人在其他銀行的不良記錄

監(jiān)管政策要求對(duì)信用卡進(jìn)行收縮