強(qiáng)監(jiān)管政策接連出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)亂象得到有效整治，也帶來(lái)了保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型的新命題。1月22日，保監(jiān)會(huì)對(duì)外披露，在強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、“1+4”系列文件的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)亂象在去年得到集中整肅，非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為得到有效管控，全年罰款金額高達(dá)1.5億元，同比增長(zhǎng)56.1%，刷新最高紀(jì)錄。

轉(zhuǎn)型陣痛

2017年，保險(xiǎn)業(yè)保持較快發(fā)展，但增速有所放緩，同比下降9.34個(gè)百分點(diǎn)。這主要是在監(jiān)管高壓之下，人身險(xiǎn)領(lǐng)域萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“瘦身”，業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型中回歸保障。不過(guò)，行業(yè)仍保持較高景氣度，質(zhì)量和效益明顯提升。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年全行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36581.01億元，同比增長(zhǎng)18.16%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司分別增長(zhǎng)13.76%和20.04%;賠付支出11180.79億元，同比增長(zhǎng)6.35%。保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總量16.75萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.8%。分險(xiǎn)種看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極向好，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9834.66億元，同比增長(zhǎng)12.72%，增速上升3.06個(gè)百分點(diǎn)。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入26746.35億元，同比增長(zhǎng)20.29%，增速下降16.22個(gè)百分點(diǎn)。

人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩，主要是受去年10月1日實(shí)施的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，叫停“快速返還+萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶”類產(chǎn)品的影響，而這類產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司沖規(guī)模的重要保費(fèi)來(lái)源之一。據(jù)了解，去年以來(lái)全保險(xiǎn)行業(yè)主動(dòng)開(kāi)始謀求轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型及風(fēng)險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)，提高期繳保費(fèi)占比。從保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，2017年，保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整，萬(wàn)能險(xiǎn)同比下降50.29%，行業(yè)轉(zhuǎn)型成效初顯。人身險(xiǎn)公司方面，從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，普通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)占比47.2%，較上年底上升11.1個(gè)百分點(diǎn);萬(wàn)能險(xiǎn)19.95%，下降16.9個(gè)百分點(diǎn);分紅險(xiǎn)31.05%，上升7.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，2017年萬(wàn)能險(xiǎn)保戶儲(chǔ)金及投資款6363億元，同比下降50.29%，占規(guī)模保費(fèi)比例為19.95%，占比下降16.9個(gè)百分點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)板塊的增速還可能進(jìn)一步放緩，令過(guò)去多年一直處于快速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)陣痛。采取緊急剎車的萬(wàn)能險(xiǎn)不免令市場(chǎng)擔(dān)憂，現(xiàn)金流壓力倍增，增資需求加大都將成為保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)所面臨的難題之一。

1.5億元罰單

近幾年，保險(xiǎn)業(yè)在資本市場(chǎng)舉牌“此起彼伏”，誕生了多名舉牌“明星”，讓保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)賺足了眼球。面對(duì)險(xiǎn)資在股市“快進(jìn)快出”的投機(jī)行為，以及舉牌亂象背后的杠桿收購(gòu)，保監(jiān)會(huì)一系列的政策讓去年的市場(chǎng)亂象得到集中整肅，非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為得到有效管控。

保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張忠寧在新聞發(fā)布會(huì)上坦言：“2017年是保監(jiān)會(huì)經(jīng)受重大考驗(yàn)的一年。去年，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制，全行業(yè)綜合償付能力充足率為252%，增量風(fēng)險(xiǎn)基本控制，風(fēng)險(xiǎn)處置工作平穩(wěn)有序，沒(méi)有發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)亂象得到集中整肅，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改工作扎實(shí)推進(jìn)，非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為得到有效管控，一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問(wèn)題得到初步遏制。監(jiān)管短板得到逐步彌補(bǔ)，全年修訂完善規(guī)章和規(guī)范性文件共26件，監(jiān)管制度籠子更加嚴(yán)密。”

在密集接受監(jiān)管令洗禮的同時(shí)，罰單也如暴風(fēng)雪般襲來(lái)。據(jù)張忠寧透露：“2017年保監(jiān)會(huì)一共處罰機(jī)構(gòu)720次，處罰人員1046人次。罰款共計(jì)1.5億元，同比增長(zhǎng)56.1%，撤銷任職資格18人，行業(yè)禁入4人。” 北京商報(bào)記者注意到，在保監(jiān)會(huì)去年開(kāi)出的罰單中，浙商財(cái)險(xiǎn)“吃”下2017年最大罰單，加上9位高管罰款金額高達(dá)202萬(wàn)元。此外，罰款金額超百萬(wàn)元的還有前海人壽、中美聯(lián)泰以及招商信諾，罰款金額分別為136萬(wàn)元、116萬(wàn)元、107萬(wàn)元。除了罰金高以外，去年還有一大看點(diǎn)是，前海人壽董事長(zhǎng)姚振華等4人被做出撤銷任職資格并禁入保險(xiǎn)業(yè)十年的處罰。

據(jù)北京商報(bào)記者此前統(tǒng)計(jì)，今年開(kāi)年以來(lái)的半月內(nèi)，保監(jiān)系統(tǒng)就開(kāi)出高達(dá)2000萬(wàn)元罰款金額的罰單。究其原因，欺騙投保人、虛掛中介業(yè)務(wù)費(fèi)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等亂象仍為“重罰之地”。不難看出，2018年，保險(xiǎn)業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，對(duì)主要責(zé)任人與機(jī)構(gòu)“雙罰”將成常態(tài)。在保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)開(kāi)展的“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)下，2018年監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“牙齒”勢(shì)必更鋒利，各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為將不斷被曝光。

新規(guī)在路上

當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，既有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體動(dòng)機(jī)不純、急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險(xiǎn)業(yè)改革探索經(jīng)驗(yàn)不足。1月22日，保監(jiān)會(huì)部署了2018年重點(diǎn)工作任務(wù)，指明了未來(lái)一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)監(jiān)管的戰(zhàn)略方向。

張忠寧表示：“做好2018年保險(xiǎn)監(jiān)管工作，要堅(jiān)持"保險(xiǎn)業(yè)姓保，監(jiān)管姓監(jiān)"理念，把落實(shí)"1+4"系列文件作為重要抓手和任務(wù)推向深入。要加大防范化解風(fēng)險(xiǎn)力度，把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，堅(jiān)持疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治，力爭(zhēng)用三年時(shí)間，有效防范化解處置保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提升全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力和水平，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)打贏防控重大風(fēng)險(xiǎn)這場(chǎng)硬仗。”

為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。1月17日，保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《打贏保險(xiǎn)業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的總體方案》表示，將用三年時(shí)間做好保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)。據(jù)悉，針對(duì)一些薄弱環(huán)節(jié)，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)。通知明確將在改革市場(chǎng)準(zhǔn)入、公司治理監(jiān)管、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管、保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管、償付能力監(jiān)管等加強(qiáng)制度建設(shè)。

未來(lái)，有一大波新規(guī)還在路上。保監(jiān)會(huì)在通知中透露，將修訂《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、起草《保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，修訂完善保險(xiǎn)公司“三會(huì)一層”監(jiān)管規(guī)則，建立董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職監(jiān)督評(píng)價(jià)體系，建立健全保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制。