作為三大攻堅戰(zhàn)之首，防范化解重大風險并不僅僅局限在短期出重拳、治亂象，還需要補上制度短板，填補監(jiān)管空白，搭建長效“防火墻”。過去一年，這在金融領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為明顯。

上證報記者梳理去年銀監(jiān)會出臺的彌補監(jiān)管短板的系列規(guī)章制度發(fā)現(xiàn)，這些制度呈現(xiàn)出完整的體系性，從七方面防控銀行業(yè)存在的突出風險。

據(jù)悉，今年銀監(jiān)會將持續(xù)抓好該項工作，遵循標本兼治、循序漸進的原則，突出問題導(dǎo)向，注重建立長效機制，增強銀行機構(gòu)防控風險的主體意識、主體責任，堅決打好銀行業(yè)防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。

“補短板”七要點

無規(guī)矩不成方圓。彌補監(jiān)管制度短板是從制度源頭上防控金融風險的根本舉措。

2017年4月，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管短板的26個項目，隨后又研究補充了若干項目。此外，針對新變化、新情況、新問題，銀監(jiān)會還適時補充了41項針對特定機構(gòu)和具體業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

這些項目涵蓋股權(quán)管理、資本補充、流動性風險、押品管理、大額風險暴露、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品、融資擔保、政策性銀行監(jiān)管等方面，重點防控銀行業(yè)存在的突出風險。

新制度多而不雜。記者梳理，去年展開的“補短板”舉措呈現(xiàn)了完整的體系性，主要有七個要點：

一是股權(quán)監(jiān)管。以完善公司治理這個“牛鼻子”為突破口，監(jiān)管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權(quán)利等方面，使股權(quán)最終受益人透明化，真正承擔起股東的最終責任。

二是跨業(yè)金融產(chǎn)品。針對跨市場、跨行業(yè)金融產(chǎn)品存在的監(jiān)管套利及監(jiān)管空白等問題，銀監(jiān)會從委托貸款、銀信合作、交叉金融產(chǎn)品及表外業(yè)務(wù)等方面進行規(guī)范，要求足額計提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為。

三是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。針對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)復(fù)雜、剛性兌付、期限錯配及各類產(chǎn)品監(jiān)管標準不統(tǒng)一等問題，銀監(jiān)會配合人民銀行制定金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)統(tǒng)一規(guī)則，同時研究制定理財及信托業(yè)務(wù)監(jiān)管配套細則。

四是流動性風險。在借鑒國際標準的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會引入新的流動性風險監(jiān)管指標和工具，降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴重期限錯配的銀行機構(gòu)，特別是中小銀行的流動性風險。

五是信貸質(zhì)量。針對分類不準確、多頭授信和過度授信等幾個“老大難”問題，銀監(jiān)會研究制定大額風險暴露管理、聯(lián)合授信管理以及資產(chǎn)風險分類等相關(guān)規(guī)則。

六是資本監(jiān)管。針對部分銀行業(yè)機構(gòu)，如國開行、政策性銀行及金融資產(chǎn)管理公司，在資本監(jiān)管方面長期存在的制度空白和約束力不強的問題，銀監(jiān)會專門制定發(fā)布了針對這三類特定機構(gòu)的監(jiān)管制度。

七是信息披露。銀監(jiān)會重點從完善制度規(guī)定、建立定期的行政處罰信息公開機制、建立重大監(jiān)管政策與行動溝通機制這三個層次提高透明度，加強市場約束，例如對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提出系統(tǒng)性的信息披露要求。

目前，大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺或公開征求意見，其他規(guī)制正在穩(wěn)步有序推進中。

監(jiān)管成效初步顯現(xiàn)

“補短板”的成效已初步顯現(xiàn)，正在持續(xù)釋放。銀行業(yè)“脫實向虛”初步得到遏制，2017年銀行業(yè)新增貸款占新增資產(chǎn)比例明顯上升，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負債自2010年來首次收縮，銀行資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟增速加快，鏈條縮短，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升。

違法違規(guī)情況明顯減少。2017年下半年以來，同業(yè)、資管、理財?shù)瓤鐓^(qū)域、跨市場、跨機構(gòu)重大案件得到初步遏制。同時，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領(lǐng)域的監(jiān)管制度空缺得到及時填補。

從銀行角度觀察，銀行的合規(guī)意識正在增強，并開始主動調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，防風險自覺性、能動性有所提高。一些銀行正逐步降低風險偏好、清理并壓縮通道業(yè)務(wù)、著手解決歷史遺留的“老大難”問題。

此前，市場曾有擔憂，政策密集出臺可能會對相關(guān)機構(gòu)或市場造成負面影響。

據(jù)記者了解，在制定和發(fā)布政策過程中，銀監(jiān)會一直注意方式方法，基于宏觀審慎的視野，從全局角度來做好工作，盡量減少負面影響外溢，減少疊加共振。每項政策的發(fā)布時機、實施時機及要求被監(jiān)管對象達標的時點，背后都有無數(shù)的溝通、研判和測算。

例如，制定銀信類業(yè)務(wù)的相關(guān)制度時，銀監(jiān)會專門就其對股市、房地產(chǎn)等市場的影響進行認真全面的調(diào)研與評估，積極與其他宏觀管理部門及監(jiān)管部門溝通，把握好發(fā)布時機。記者 李丹丹 ○編輯 陳羽