從近期保監(jiān)會(huì)發(fā)布的行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局正在轉(zhuǎn)變，大型保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額逐年遞減的局面開(kāi)始扭轉(zhuǎn)，穩(wěn)步遞增的趨勢(shì)已然確立。一時(shí)間，為此激動(dòng)、興奮之聲層現(xiàn)疊出，然市場(chǎng)集中度高的憂慮猶在耳畔。

2017年，壽險(xiǎn)“老六家”在規(guī)模保費(fèi)收入上的市場(chǎng)份額為50.57%，重新占據(jù)半壁江山，一年回升8.36個(gè)百分點(diǎn);在原保險(xiǎn)保費(fèi)收入上的市場(chǎng)份額為53.53%，一年提升接近1個(gè)百分點(diǎn)。

大型保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額此前緣何逐年遞減?一方面，市場(chǎng)主體增加，并且其中一些主體大量發(fā)展中短存續(xù)期業(yè)務(wù)，跑馬圈地;另一方面，大型保險(xiǎn)公司主動(dòng)下調(diào)市場(chǎng)份額及優(yōu)化結(jié)構(gòu)，以退為進(jìn)。因此，從這一角度看，大型保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額逐步恢復(fù)，說(shuō)明行業(yè)進(jìn)入新一輪格局調(diào)整期，發(fā)揮長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能再次成為主流。

對(duì)于市場(chǎng)集中度高的問(wèn)題，外界一是擔(dān)憂大型保險(xiǎn)公司店大欺客，這在銷售誤導(dǎo)屢禁不止的保險(xiǎn)行業(yè)十分敏感，而由于體量大的原因，一些大型保險(xiǎn)公司時(shí)常登頂行業(yè)投訴榜;二是擔(dān)憂大型保險(xiǎn)公司通過(guò)拼費(fèi)用、打價(jià)格戰(zhàn)等方式，擠壓中小保險(xiǎn)公司生存空間，形成市場(chǎng)壟斷格局。

面對(duì)這些問(wèn)題，坐而言，不如起而行，大型保險(xiǎn)公司有責(zé)任成為行業(yè)的價(jià)值引領(lǐng)者。誠(chéng)然，大型保險(xiǎn)公司的努力和改變看得見(jiàn)，但改變固有形象、破除行業(yè)頑疾任重道遠(yuǎn)。在新時(shí)代下，高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為行業(yè)關(guān)鍵詞，大型保險(xiǎn)公司必須在維護(hù)金融安全、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、完善社會(huì)保障、分散社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等任務(wù)中努力成為中堅(jiān)力量、發(fā)揮支柱作用。

回顧保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展之路，中小保險(xiǎn)公司的生存更為艱辛，但依然有不少中小保險(xiǎn)公司堅(jiān)持價(jià)值成長(zhǎng)之路，深耕細(xì)分領(lǐng)域，為自己贏得了一席之地，與大型保險(xiǎn)公司相得益彰。當(dāng)然，改變一味追求全國(guó)布局、做大規(guī)模，以及經(jīng)營(yíng)模式缺乏特色的現(xiàn)狀，亦是刻不容緩。

中小保險(xiǎn)公司是市場(chǎng)的重要組成部分。面對(duì)現(xiàn)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，中小保險(xiǎn)公司應(yīng)該找準(zhǔn)自身定位，選擇大型保險(xiǎn)公司關(guān)注度不夠、發(fā)展能力水平不強(qiáng)的領(lǐng)域發(fā)展，確定量體裁衣的發(fā)展戰(zhàn)略，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的對(duì)美好生活的需求。在這一過(guò)程中，既需要中小保險(xiǎn)公司的自我覺(jué)醒，包括股東和職業(yè)經(jīng)理人兩個(gè)層面;也需要監(jiān)管部門的引導(dǎo)和支持。

不過(guò)，需要區(qū)隔的是，過(guò)去一段時(shí)間，一些與保險(xiǎn)行業(yè)性質(zhì)完全不合的資本渾水摸魚，形成風(fēng)險(xiǎn)，教訓(xùn)十分深刻。這意味著，一些新的市場(chǎng)主體不僅沒(méi)有發(fā)揮預(yù)期效果，反而影響了行業(yè)的聲譽(yù)。

痛定思痛，知恥后勇。隨著一系列從嚴(yán)監(jiān)管政策的出臺(tái)，行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板工作已經(jīng)取得初步成效。2017年，保監(jiān)會(huì)處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)720家次，人員1046次，罰款1.5億元，同比增長(zhǎng)56.1%，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)24家，撤銷任職資格18人，行業(yè)禁入4人。對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的重點(diǎn)保險(xiǎn)公司，均派駐監(jiān)管工作組，近期個(gè)別保險(xiǎn)公司甚至由于存在違法經(jīng)營(yíng)行為嚴(yán)重危及償付能力而被依法接管。

不過(guò)，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。無(wú)論是大型保險(xiǎn)公司，還是中小保險(xiǎn)公司，都應(yīng)該清醒地意識(shí)到：目前，行業(yè)依然存在一些亟待解決的問(wèn)題。例如，傳統(tǒng)代理人制度與模式的局限性時(shí)常被社會(huì)所詬病;長(zhǎng)期以來(lái)主要依靠資源投入和人力拉動(dòng)的外延式發(fā)展已走到盡頭;保險(xiǎn)產(chǎn)品千篇一律、與服務(wù)脫節(jié);股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實(shí)際控制人凌駕于公司治理之上等。

2018年政府工作報(bào)告明確強(qiáng)調(diào)，拓展保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能，拓展保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，意味著監(jiān)管部門要加強(qiáng)引導(dǎo)，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展方向進(jìn)一步回歸其主要提供風(fēng)險(xiǎn)保障的本質(zhì)屬性上。

這意味著，壽險(xiǎn)要充分發(fā)揮長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理和保障的功能，合理優(yōu)化供給，滿足消費(fèi)者對(duì)健康養(yǎng)老保障日益增長(zhǎng)的需求，成為多層次社會(huì)保障體系的重要組成部分;財(cái)險(xiǎn)要提升滲透率，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，做好防災(zāi)減損，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理功能;投資要發(fā)揮自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，做實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)者和價(jià)值的發(fā)現(xiàn)者，持續(xù)向振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)力、聚力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。

總之，回到話題的起點(diǎn)，大型保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額上升是好事嗎?消費(fèi)者說(shuō)了算。