根據銀監會網站消息，3月9日，銀監會發布了《中國銀監會辦公廳關于做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》和《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。據悉，兩個配套文件分別主要就《商業銀行股權管理暫行辦法》(下稱《辦法》)實施前后涉及的重點問題明確監管要求及落實《辦法》中股東報告事項的相關規定。有業內人士分析，對銀行股權的管理，實際上也是反映出監管從源頭上進行風險防范。業內人士表示，這是防止股東把銀行變成自己的“提款機”。

不合規持股將整改

根據《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行股東報告事項的通知》，對于不完全符合《辦法》規定的商業銀行現有股東，銀監會將開展清理規范工作，主要包括強化資格管理、落實穿透識別要求、逐步引導落實入股商業銀行數量規定、加強關聯交易管理、修改公司章程、規范金融產品持股和依法查處違法違規行為等內容。

其中，在《辦法》施行前，未經批準單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應于《辦法》施行之日起6個月內(即2018年7月5日前)通過商業銀行向銀監會或其派出機構提出股東資格申請。銀監會表示，提出申請但經審核不符合股東資格條件的，由銀監會或其派出機構責令限期改正，同時在《辦法》施行前成為商業銀行主要股東，但不符合《辦法》第十四條關于入股商業銀行數量規定的(參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家)，銀監會或其派出機構應按照持股比例和持股數量只減不增的原則引導其逐步符合《辦法》要求。

以往在二級市場上增持舉牌銀行股的投資人有所增多，特別是近年來頻現險資舉牌銀行股。蘇寧金融研究院高級研究員趙卿表示，在二級市場中舉牌銀行股是銀監會考量的因素之一;另一方面，新規是針對銀行股東“兩參一控”，避免銀行股東投資多家銀行。

除此以外，對持股商業銀行的資管產品也作出了相關規定。持股不合規的相關金融產品(持有同一商業銀行股份合計超過該商業銀行股份總額的5%，或商業銀行主要股東以發行、管理或通過其他手段控制的金融產品持有該商業銀行股份)，原則上應于《辦法》施行之日起一年內(即2019年1月5日前)完成整改。

“對于資管類產品，銀監會設立了整改完成的時間表，要求持股超標的金融產品在2019年1月5日前持續減持商業銀行股權直至達標。目前上市銀行中大概有3家存在金融產品持股超過5%的違規情況。”趙卿認為，一方面，監管對于持股超標的金融產品減持留有時間;另一方面，如果是二級市場持股，會通過大宗交易進行轉讓;如果是非上市銀行，直接通過場外進行轉讓，待股權減持完畢后，兌付資管計劃。這對目前資管市場的沖擊相對有限。

取得股權后需報銀監

銀監會表示，《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行股東報告事項的通知》主要落實《辦法》中“持有商業銀行資本總額或股份總額1%以上、5%以下的，應當在取得相應股權后10個工作日內向銀監會或其派出機構報告”的規定。報告材料包括股東基本信息及股東穿透信息等八項股東材料，并重點關注股東是否使用自有資金入股商業銀行、是否存在委托他人或接受他人委托持有商業銀行股權、入股商業銀行的數量是否符合規定等相關要求。

華泰證券的研究報告指出，兩份配套文件就1月下發的《辦法》相關細節進行闡述，同時設定了新老規定的過渡時間表。過往不合規的股權投資有足夠的過渡期進行規范。從大方向看，嚴格股東資質，把好準入關口，有助于支持依法合規、資質優良的投資者入股商業銀行，同時看好未來銀行混合所有制方面的股權結構突破。

趙卿表示，監管對銀行的股東資質審查一直有嚴格的規定，對持股比例也有限制。同時，對于銀行與股東之間的授信和貸款也會定期報送關聯交易等信息，防止股東把銀行變成自己的“提款機”。(記者 梁海祥)