3月16日，哈爾濱銀行在港交所發(fā)布公告稱，鑒于其內(nèi)資股股權(quán)結(jié)構(gòu)可能發(fā)生變動(dòng)，經(jīng)與保薦人審慎研究，并經(jīng)該行董事會(huì)審議批準(zhǔn)，決定撤回A股上市申請，待內(nèi)資股股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)完成后再重啟A股上市申請。

有媒體報(bào)道稱，在該行的內(nèi)資股東中，“明天系”五家關(guān)聯(lián)公司合計(jì)的總持股數(shù)為25.75%，以此來計(jì)算，總股數(shù)超越第一大股東。而銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)文件規(guī)范銀行存量股權(quán)問題，或許是哈爾濱銀行清理這部分股權(quán)的重要原因。

哈爾濱銀行內(nèi)資股權(quán)結(jié)構(gòu)可能存在哪些變動(dòng)，“明天系”是否持有其股份?對于這些問題，3月21日，時(shí)代周報(bào)記者向該行發(fā)送采訪提綱，但截稿時(shí)未獲回復(fù)。

“銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一些規(guī)定，重點(diǎn)清查股東代持、隱形股東等問題，穿透至背后的實(shí)際控制人，以防銀行成為大股東的提款機(jī)，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。”一股份制銀行華南地區(qū)分行高層告訴時(shí)代周報(bào)記者。

股權(quán)結(jié)構(gòu)生變

根據(jù)目前已披露的股權(quán)結(jié)構(gòu)，哈爾濱銀行并無控股股東和實(shí)際控制人。

哈爾濱經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資公司是哈爾濱銀行第一大股東，持有該行19.65%的股份。工商資料顯示，哈爾濱經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資公司是哈爾濱市屬企業(yè);富邦人壽持有的H股，占本次A股發(fā)行前總股本7.03%;其余股東中，科創(chuàng)興業(yè)持有該行6.55 %股份;黑龍江科軟軟件持有6.55 %;黑龍江鑫永勝商貿(mào)持有5.82 %;黑龍江天地源(600665,股吧)遠(yuǎn)網(wǎng)絡(luò)持有5.20 %;黑龍江拓凱經(jīng)貿(mào)持股4.75%。此外，黑龍江同達(dá)投資有限公司持股比例為3.43%，為哈爾濱銀行第十大股東。

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，天地源遠(yuǎn)、鑫永勝商貿(mào)、拓凱經(jīng)貿(mào)入股哈爾濱銀行的時(shí)間均為2000年，此后均參與過該行2006年以及2011年的增資擴(kuò)股。

在上述提到的其余股東中，科軟軟件、鑫永勝商貿(mào)、天地源遠(yuǎn)、拓凱經(jīng)貿(mào)、同達(dá)投資等五個(gè)股東都被認(rèn)為是與“明天系”有關(guān)聯(lián)，這部分股權(quán)加起來已經(jīng)超過第一大股東持有的股份。鑫永勝、天地源遠(yuǎn)和拓凱經(jīng)貿(mào)等股東曾將所持有的哈爾濱銀行股權(quán)質(zhì)押給“明天系”旗下的新時(shí)代信托進(jìn)行融資。

可供佐證的是，哈爾濱銀行招股書顯示，該銀行存在股東股權(quán)被質(zhì)押和凍結(jié)的情況。截至2017年9月14日，鑫永勝商貿(mào)的質(zhì)押股份占自身持股比例為21.32%，天地源遠(yuǎn)的質(zhì)押股份占比為9.58%。

此外，華夏人壽也持有哈爾濱銀行4.9億股股份，持股比例4.43%，其股份類別是H股。

哈爾濱銀行在公告中提到的內(nèi)資股股權(quán)結(jié)構(gòu)可能發(fā)生變動(dòng)，或許與其問題股權(quán)有關(guān)。時(shí)代周報(bào)記者近日聯(lián)系該行采訪，發(fā)稿前并未得到回復(fù)。

此前，監(jiān)管層面也出臺(tái)了文件清理銀行不規(guī)范的股權(quán)。1月5日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，劍指商業(yè)銀行股東亂象，將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算等，提出銀行股東入股數(shù)量限制采用“兩參或一控”原則，并明確銀監(jiān)會(huì)延伸調(diào)查權(quán)，建立了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問題。

證監(jiān)會(huì)在對哈爾濱銀行的反饋意見中提及，請保薦機(jī)構(gòu)、發(fā)行人律師對發(fā)行人的所有直接和間接股東(H股股東除外)是否存在以委托持股或信托持股等形式代他人間接持有發(fā)行人股份的行為，保薦機(jī)構(gòu)、其他中介機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé)人、工作人員是否直接或間接持股發(fā)表核查意見。

截至2017年上半年，哈爾濱銀行股東中尚有76名無法取得聯(lián)系，其中包括5名法人股東和71名自然人股東。該等無法取得聯(lián)系的股東共持有該行1669685股股份，占全部股份的0.015%。

證監(jiān)會(huì)在反饋意見中提到，請保薦機(jī)構(gòu)、發(fā)行人律師對上述76名股東所持股份的來源進(jìn)行逐筆核查，對上述股份的取得和歸屬是否存在糾紛或潛在糾紛發(fā)表核查意見。

另據(jù)招股書顯示，哈爾濱銀行的股權(quán)變動(dòng)異常頻繁，累計(jì)變動(dòng)1426次，其中報(bào)告期(2014-2017年6月末)內(nèi)就發(fā)生了45次變動(dòng)。

“變動(dòng)頻繁的股權(quán)結(jié)構(gòu)，不太利于公司治理。”上述股份制銀行人士對時(shí)代周報(bào)記者評(píng)述稱。

不良率攀升

近年來，哈爾濱銀行業(yè)績增速較快。招股書顯示，2014-2017年6月，哈爾濱銀行的營收分別為101.59億元、118.65億元、141.83億元和74.68億元;凈利潤為38.4億元、45.09億元、49.62億元和26.89億元。

與此同時(shí)，該行不良率也連年增加。截至2017年上半年、2016 年末、2015年末和 2014 年末，該行的不良貸款率分別為 1.65%、1.53%、1.40%和 1.13%，貸款質(zhì)量相對穩(wěn)定。

該行解釋稱，本行不良貸款余額和不良貸款率逐年上升，主要是由于受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增長存在下行壓力的宏觀環(huán)境影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)持續(xù)降溫，資金回籠速度放緩，導(dǎo)致本行一些客戶特別是小微和“三農(nóng)”等對資金流轉(zhuǎn)敏感性較強(qiáng)的客戶群體的不良貸款率相對偏高。

哈爾濱銀行不良公司貸款規(guī)模最大的行業(yè)為批發(fā)和服務(wù)業(yè)和制造業(yè)，也是公司貸款投放最多的兩個(gè)行業(yè)。截至2017年6月底，批發(fā)和服務(wù)業(yè)不良貸款額占不良公司貸款總額的比重為56.22%，不良貸款率為3.49%，制造業(yè)不良貸款額占不良公司貸款總額的比重為22.10%，不良貸款率為3.09%。

“上述兩個(gè)行業(yè)不良貸款規(guī)模較大的原因，是受經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和電商沖擊等影響，國內(nèi)制造業(yè)發(fā)展放緩，中小型批發(fā)、服務(wù)類企業(yè)的償債能力受到較大沖擊。”該行稱。

值得注意的是，該行信用卡的不良貸款率較高，截至2017年上半年、2016 年底、2015年底和2014年底，其信用卡不良貸款率分別為4.16%、9.43%、4.38%和1.81%。時(shí)代周報(bào)記者根據(jù)2017年上市銀行上半年的業(yè)績梳理，大部分銀行的信用卡不良率低于2%，哈爾濱銀行信用卡的不良率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各大商業(yè)銀行。

近日，多個(gè)受訪的上市銀行信用卡中心人士均對時(shí)代周報(bào)記者表示，這個(gè)數(shù)據(jù)屬于非常高的。“整體商業(yè)銀行信用卡不良率不到2%，破4確實(shí)蠻高的，風(fēng)控做得真不怎么樣。”華南一股份制銀行信用卡中心中層干部告訴時(shí)代周報(bào)記者。

哈爾濱銀行解釋，主要是由于本行自2013年起擴(kuò)大信用卡發(fā)卡規(guī)模，通常信用卡產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)充分暴露在2年左右，故2015年末本行信用卡的不良貸款率較2014年末有明顯提升;另外由于該行2016年停止了部分信用卡產(chǎn)品的發(fā)放，信用卡資產(chǎn)規(guī)模有所下降，2016年末信用卡不良貸款率較2015年末進(jìn)一步升高。