據(jù)中新經(jīng)緯客戶端統(tǒng)計，2018年5月，各級銀監(jiān)部門披露了204張罰單，其中中國銀保監(jiān)會披露10張，各級銀監(jiān)局披露52張，銀監(jiān)分局披露142張，合計罰沒金額2.4億元。相較于4月份披露的的159張罰單、4297.37萬元罰金，銀監(jiān)系統(tǒng)5月披露的罰單數(shù)量環(huán)比增加28.3%，罰沒金額環(huán)比猛增458.2%。

數(shù)據(jù)顯示，5月份公布的單筆金額最大的罰單被招商銀行領(lǐng)取，罰沒合計6573萬元。興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行緊隨其后，罰單金額分別為5870萬元、5856萬元。而罰單顯示的案由方面，同業(yè)、理財業(yè)務(wù)違規(guī)是重災(zāi)區(qū)。

1日公布三張千萬級罰單！“保本”理財是重災(zāi)區(qū)

5月4日，銀保監(jiān)會罕見地一次性公布10項行政處罰，涉及4家金融機構(gòu)，共計罰沒金額1.84億元，占全月罰金總額的76.9%。其中招商銀行罰沒金額最高，達6573萬元，緊隨其后的是興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行，罰金分別為5870萬元、5856萬元，這也是5月銀監(jiān)系統(tǒng)公布的金額最大的三張罰單。

中新經(jīng)緯客戶端(微信公眾號：jwview)發(fā)現(xiàn)，上述三家銀行被罰的案由均涉及違規(guī)開展同業(yè)、理財業(yè)務(wù)。其中，“保本”理財是重災(zāi)區(qū)：招商銀行“銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品時違規(guī)承諾保本”，“違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產(chǎn)品”;浦發(fā)銀行“為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾函”，“對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾”。而興業(yè)銀行的違規(guī)案由還涉及“無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)”、“同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保”等。

今年五一小長假前夜，資管新規(guī)“落地”，明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，打破剛性兌付是關(guān)注的焦點之一。今年兩會期間，時任銀監(jiān)會主席、現(xiàn)任銀保監(jiān)會主席郭樹清曾明確提醒投資者注意“保本高收益”產(chǎn)品的風險，直言保本就不可能有高收益，將其歸為欺詐的范疇。

梳理罰單可見，違規(guī)開展同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)依然是銀行業(yè)亂象的重災(zāi)區(qū)。據(jù)中新經(jīng)緯客戶端粗略估算，5月各級銀監(jiān)部門披露的罰單中，近三分之一劍指違規(guī)開展同業(yè)、理財?shù)扔白鱼y行業(yè)務(wù)。

郭樹清在今年全國兩會“部長通道”接受媒體采訪時談到，去年對銀行業(yè)市場進行了整治，重點是治亂象、補短板，聚焦在同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)上，效果總體很好。今后要繼續(xù)聚焦在影子銀行上，包括同業(yè)、理財、表外、交叉金融風險。

此外，雖然監(jiān)管部門多次強調(diào)，嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風險，包括嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，但此類違規(guī)仍不鮮見。

據(jù)廣東銀監(jiān)局5月8日披露的罰單，因違規(guī)向“四證不齊”房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資及提供融資用于歸還備付土地資金的股東借款，廣州銀行、廣州銀行佛山分行分別被罰80萬元;在上述興業(yè)銀行收到的千萬級罰單中，向四證不全的房地產(chǎn)項目提供融資也是案由之一。

資料圖：中國銀保監(jiān)會 中新經(jīng)緯 張義華攝

最賺錢消費金融公司領(lǐng)今年業(yè)內(nèi)最大罰單

被罰次數(shù)方面，今年5月被公布罰單數(shù)量最多的是工商銀行，9張罰單合計罰沒390.2萬元，案由涉及違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)、銷售非保本理財產(chǎn)品違規(guī)出具擔保承諾、個人消費貸款用于購買銀行理財產(chǎn)品等等。其次是農(nóng)業(yè)銀行，5月份共收到5張罰單，罰沒金額合計114萬元。

此外，政策性銀行、消費金融公司等較為特殊的專業(yè)性金融機構(gòu)也出現(xiàn)了多起因違規(guī)被罰的現(xiàn)象。

鮮有被罰的國家開發(fā)銀行也在5月收到了監(jiān)管部門的罰單：吉林銀監(jiān)局5月25日披露，因違規(guī)提供擔保，國家開發(fā)銀行吉林省分行被罰50萬元，責任人劉洪濱、徐艷菊分別被罰10萬、5萬元。

另一家收到罰單的政策性銀行是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。河南銀監(jiān)局5月4日披露的罰單顯示，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行漯河市分行因貸款“三查”制度執(zhí)行不盡職、違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款20萬元。

5月14日公布的另一張罰單顯示， 2015年至2016年，農(nóng)發(fā)行信陽市分行發(fā)放的4筆貸款過程中存在“貸前調(diào)查、貸款審批嚴重未盡職”行為，致使貸款形成不良，至今未能完全收回。基于這一案由，農(nóng)發(fā)行信陽市分行被罰款40萬元。

5月25日，上海銀監(jiān)局公布了對中銀消費金融有限公司的行政處罰書，中銀消費金融因“以貸收費”的行為被罰138.68萬元。

據(jù)界面新聞梳理，這是今年消費金融業(yè)內(nèi)收到的最大罰單，也是監(jiān)管部門對消費金融領(lǐng)域“以貸收費”行為開出的首張罰單。中銀消費金融堪稱是國內(nèi)“最賺錢”的消費金融公司：根據(jù)中銀香港公告，中銀消費金融2017年凈利潤達13.75億元，同比增長157.78%，成為2017年凈利潤最高的消費金融公司。

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