繼央行行長易綱本周表態(tài)要用”真金白銀”政策支持民企融資后，銀保監(jiān)會主席郭樹清也表態(tài)對民企貸款設(shè)定“一二五”目標(biāo)。監(jiān)管部門的一系列支持政策正逐步落地。

日前，郭樹清接受媒體采訪時透露，銀保監(jiān)會將從“穩(wěn)、改、拓、騰、降”等方面入手，解決好民營企業(yè)融資難的問題。初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

五個方面持續(xù)發(fā)力

郭樹清表示，今年以來，金融管理部門在五個方面持續(xù)發(fā)力：

一是“穩(wěn)”，穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期。央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款占整個貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續(xù)上升。

二是“改”，改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵約束機(jī)制，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟(jì)掛鉤，優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制。前三季度單戶授信1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款增長19.8%，預(yù)計全年“兩增兩控”目標(biāo)能夠圓滿完成。

三是“拓”，拓寬民營企業(yè)融資渠道，綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道，充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、理財、信托、保險等各類金融資源。

四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置，盤活信貸存量，推進(jìn)市場化法制化債轉(zhuǎn)股，建立聯(lián)合授信機(jī)制，騰出更多資金支持民營企業(yè)。

五是“降”。多措并舉降低民營企業(yè)融資成本，督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。截至三季末，18家主要商業(yè)銀行對小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點(diǎn)。

值得注意的是，為促進(jìn)銀行加大對民企貸款的支持力度，銀保監(jiān)會考慮在對小微企業(yè)貸款投放設(shè)定政策目標(biāo)的基礎(chǔ)上，對民企貸款投放也設(shè)定目標(biāo)。

銀保監(jiān)會在年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo)。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。

郭樹清透露，由于民營企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。因此，對民營企業(yè)金融服務(wù)，也會設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo)，讓民營企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持，初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)。

對民企

不能簡單“一刀切”

民企在銀行體系內(nèi)之所以會出現(xiàn)融資難的問題，一個很重要的原因在于銀行方面不敢貸、不愿貸。因此，調(diào)動銀行積極性尤為關(guān)鍵。

對此，郭樹清表示，要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實(shí)到信貸工作全過程，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。

所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯容錯機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機(jī)制，使從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵相匹配，充分調(diào)動其積極性、能動性。

此外，郭樹清強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡單化“一刀切”，要客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細(xì)化、有針對性的措施，幫助民營企業(yè)擺脫困境。

具體來說，主要有三類情況：第一類是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險事件。對這種情況需要“一企一策”進(jìn)行逐一研判，幫助采取化解和改進(jìn)的辦法與措施。第二類是出現(xiàn)信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上，這個問題今年以來比較突出。要求銀行和企業(yè)作為一個利益共同體，一起面對困難，分析具體原因，不簡單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權(quán)損失。第三類是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報、溝通，千方百計保障民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，穩(wěn)定民企就業(yè)和信心。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組成債權(quán)人委員會，采取一致行動。證券時報記者 孫璐璐

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