中行“20條”、工行“10條”、農行“22條”、建行“26條”……一周之內，各大銀行紛紛出臺針對民營企業的新一輪金融支持舉措，力度空前。

11月15日建行下發通知，從服務大局落實中央政策要求、強化信貸政策支持、優化績效考核、差別化信貸政策等八方面，提出進一步加大支持民營和小微企業發展的26條舉措。

各銀行的行動與近期人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在接受采訪時提出的要求高度契合。多位商業銀行人士表示，進一步加大對中小微企業的信貸投放，既符合市場趨勢和需求實際，對銀行來說也是一個調整信貸結構的好機遇。

借機調整信貸結構

“"一二五"目標是指導性的，銀行作為經營機構沒有接到監管部門指令性的文件或是明確的考核辦法。我們認為，這是目前民營企業遇到一定困難的情況下，監管層希望商業銀行加大對民營企業的金融支持。”工行公司金融業務部副總經理李新彬告訴記者。

接受記者采訪的業內人士指出，近期監管部門提出要進一步加大對民營企業和中小微企業的信貸投放，對商業銀行來說也是一個調整信貸結構的好機遇，符合未來的發展方向。

浦發銀行(600000,股吧)公司業務部總監曹江濤表示：“監管部門并沒有說"一二五"是監管指標，實際上，哪怕不提具體數字，我們也會往這個方向努力。”他解釋，民營經濟在國內經濟結構中占比較大，銀行既然服務實體經濟，肯定要順應市場，這也是銀行調結構、促轉型的內生動力。

“工行每年的貸款要新增上萬億元，此外收回再貸的還有2萬多億元，這么大的體量需要好的投向，而隨著市場上個人按揭貸款的需求趨穩放緩、國有企業去杠桿和地方政府債務加強規范管理，中小微企業無疑是銀行信貸一個好去處。”工行副行長胡浩分析稱。

據了解，目前中國銀行、建設銀行、工商銀行對民營企業貸款余額占全部對公貸款余額的30%上下。

向“一二五”目標挺進有實招

此前各家銀行已經陸續采取了一些措施，如工行與百家民企簽署“總對總協議”等。最近一周，以四大行為代表的大型商業銀行的新舉措陸續落地，另有部分股份制銀行正在研究部署新舉措。

例如，工行最近進一步研究部署了支持民企發展的多項新措施，包括推進總行級合作客戶服務落地、完善民企融資區域和行業投向布局、做好民企存量融資到期接續等十條具體舉措。

在提出“22條”針對性措施的同時，農行明確，從明年起實現民營企業貸款增速和增量穩步提升，力爭三年后民營企業貸款增量占新增公司類貸款的比例符合相關目標。

股份行方面，“近期浦發銀行也在積極行動，將很快下發關于支持民企提升金融服務能力的指導意見。”曹江濤透露。光大銀行(601818,股吧)提出六個“落實到位”，以提高服務小微企業、民營企業的實效。

防范風險自有心得

市場有聲音擔憂大規模支持民營企業會導致不良率上升。實際上，銀行作為市場化運行機構，對于風險防范自有一套。

“提升民企貸款份額的目標，不會讓浦發銀行降低審批條件。”曹江濤強調，浦發銀行對民企、國企一視同仁，都會在貸款審查、審批上嚴格執行相關制度辦法。

放眼整個銀行業，給小微、民營企業提供金融支持并不意味著一定伴隨風險放大。事實上，我國有一些中小銀行，專注于服務小微、民營企業，已經形成經營特色，資產質量常年穩健。

比如專業服務民營企業的臺州銀行和浙江泰隆商業銀行，90%以上信貸資金投向民營經濟，而資產質量卻常年維持在優秀水平。截至9月末，上述兩家銀行的不良率均遠低于浙江省銀行業平均不良率。

究其原因，臺州銀行行長黃軍民表示，小銀行與眾多小企業多處同一地區，彼此間有千絲萬縷聯系。憑借制度、人緣和地緣的諸多優勢，銀行和企業間的信息高度對稱，信息搜尋成本極低，這就克服了原本存在的信息缺乏問題。

泰隆商業銀行則結合“跑基層”和“跑數據”，掌握客戶的“軟信息”和“硬數據”，并積極引入工商、司法、反欺詐、海關、黑名單、實名認證、稅務等外部數據。

但對大行而言，在傳統模式下，客戶經理難以下沉覆蓋到數量眾多的小微企業，相關業務的進展更具挑戰性。建行副行長章更生15日在銀行業例行新聞發布會上坦言，因為小微企業眾多，如果采用過去的打法，防不勝防、管不勝管。

“但建設銀行有一套管理的新辦法，特別是在科技運用方面。”建行安徽省分行行長戴躍明介紹，過去一個客戶經理管二三十個客戶，感覺已達到極限;現在一個客戶經理管二三百個客戶都可以。因為現在風險管理已經是靠模型在管，靠預警在管。⊙記者 李丹丹 張瓊斯○編輯 陳羽

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