12月6日，國家外匯管理局發布了關于外匯違規案例的通報，此次共開出15張罰單。

12月6日，國家外匯管理局發布了關于外匯違規案例的通報，此次共開出15張罰單。其中，涉及平安銀行(000001,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、東亞銀行4家銀行，共被罰717.3萬元。

具體來看，民生銀行大連分行在2015年7月至2016年3月期間，辦理內保外貸簽約及履約付匯業務時，未盡審核責任，未按規定對預計還款資金來源及相關交易背景進行盡職審核和調查，被罰沒307.3萬元。

平安銀行廈門分行在2015年9月至2016年9月期間，憑企業虛假合同和提單辦理轉口貿易付匯業務，被罰沒280萬元。

光大銀行海口分行在2015年12月至2016年5月期間，憑企業虛假合同和提單辦理轉口貿易付匯業務，被罰沒80萬元。

東亞銀行廣州分行在2016年2月至5月期間，未盡審核職責，在企業進口合同和貨物發票存在多處明顯不一致的情況下，違規辦理預付貨款付匯業務，被罰沒50萬元。

此次被通報的除了上述4家銀行之外，還包括4家企業、7位個人。

據記者了解，本次違規案例的通報是第一次將受罰的企業及個人的處罰信息納入央行的征信系統。

根據此前媒體報道，2015年1月1日起，全國范圍內因逃匯、非法套匯、違規匯入、非法結匯、擅自改變外匯或結匯資金用途、非法買賣外匯等活動而構成實質性違規，并受到行政處罰的企事業單位外匯違規信息納入央行征信系統。

也就是說，之前只有企事業單位的外匯違規處罰行為納入了央行征信系統，但個人處罰信息還并未被納入。

那么，企業及個人在征信系統中出現“污點”，會有哪些影響?

根據信用中國公布的數據，截至2018年11月底，各部門共簽署40個聯合獎懲合作備忘錄。根據各領域聯合懲戒備忘錄規定，相關部門認定并向全國信用信息共享平臺推送守信紅名單和失信黑名單信息。針對法院執行、市場監管、稅收征管、涉金融、統計等重點領域的失信問題，有關部門通過機制化共享公示失信黑名單信息、實施聯合懲戒措施等，加大對重點領域失信問題的懲戒、警示和治理力度。

例如，11月，證監會提供了6人嚴重失信人名單，都涉及逾期不履行證券期貨行政罰沒款繳納義務。將限制乘坐火車高級別席位(包括列車軟臥、G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等座以上座位)和民用航空器。

也就是說，征信情節嚴重的可能會被納入嚴重失信人黑名單，不僅對個人的交通出行等帶來限制和不便，對企業的經營也會受到影響。

一位銀行業內人士也對《國際金融報》記者表示，“個人及企業在辦理銀行業務的時候，征信是重點考察指標之一。對企業而言，征信不良很大程度上會增加企業融資的成本及影響其授信額度等;對居民個人而言，如果居民面臨需要銀行貸款、辦理信用卡等，很大可能難以通過審批。”

(國際金融報見習記者 馬嘉辛)

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