本報記者 蘇向杲

今年以來，保險中介違規依然是監管處罰重點領域。據《證券日報》記者了解，今年以來保險中介(專業代理機構+兼業代理機構)合計被罰超過3300萬元。

整體來看，專業保險中介機構的違規行為，集中于利用執行保險中介業務之便牟取非法利益等;兼業中介的違規行為主要包括欺騙投保人、被保險人或者受益人等;保險中介從業人員的違規行為，主要涉及未經許可從事對應的保險中介業務等。值得關注的是，今年以來銀行機構(保險兼業代理機構)被罰多因欺騙投保人。

一家大型保險中介副總裁對《證券日報》記者表示，今年以來壽險行業普遍轉型長期保障型產品，導致部分中介業務出現負增長，因此部分中介才會通過各種途徑套取費用，增加業務人員激勵。而財險行業在車險費改后，費用競爭更加激烈，個別險企借助中介渠道套取費用，補貼渠道手續費。

不同類型中介違規原因各異

一般來說，保險中介分為專業中介和兼業中介機構，專業中介又包括專業保險代理、保險經紀公司、保險公估公司等，兼業中介機構包括銀行、汽車4S店等機構。總體來看，專業保險代理公司及兼業機構中的銀行，在中介行業中代理保費占比較大。

從處罰原因來看，據《證券日報》記者梳理，保險代理公司違規行為主要包括：一是未按照規定投保職業責任保險;二是臨時負責人實際任期超過規定期限;三是虛列費用;四是聘任不具任職資格、或未經核準任職資格的高管或其他工作人員;五是未經批準合并、分立、解散，或者未按規定報告有關重大事項;六是未按照規定報送、保管、提供有關信息、資料;七是未按規定履行告知義務或制作、出示客戶告知書;八是未按規定管理業務檔案、保管專門賬簿;九是利用執行保險代理業務之便牟取非法利益;十是未經批準變更分支機構營業場所或撤銷分支機構;十一是與非法從事保險業務或者保險中介業務的單位或者個人發生保險代理業務;十二是給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益;十三是未經批準設立分支機構或者變更組織形式;十四是超出批準或核準的業務范圍、經營區域從事業務活動等。

而保險經紀公司和公估公司的違規行為主要有：臨時負責人實際任期超過規定期限;虛列費用;代理機構、經紀機構未經批準合并、分立、解散;未按照規定報送、保管、提供有關信息、資料;未按規定履行告知義務等。

此外，兼業代理和個人代理的違規行為主要有：欺騙投保人、被保險人或者受益人;給予或者承諾給予合同約定以外的利益。

整體來看，今年以來，保險監管部門對保險中介市場違法違規行為打擊力度逐漸加強。繼《保險經紀人監管規定》、《保險公估人監管規定》后，7月份銀保監會下發《保險代理人監管規定(征求意見稿)》，明確了保險代理中介、個人代理人的資質要求和業務行為，加大對違法違規和失信行為的懲戒力度。

銀行被罰多因欺騙投保人

從今年被處罰金額最多的保險中介來看，今年10月份，安誠保險銷售有限公司寧波分公司因財務數據不真實，領到了中介機構最高罰單50萬元。

根據寧波銀保監局披露信息，2017年8月份-2018年5月份，安誠銷售寧波分公司與323人簽訂虛假勞動合同，用于應某、蔡某等6名團隊長虛掛業務，并虛列應某、蔡某等6名團隊長工資績效1537.28萬元，實際用于支付銷售傭金或協助保險公司虛構中介業務。時任公司總經理張軍為對該行為直接負責的主管人員。對此，監管部門給予張軍警告，并處罰款8萬元的行政處罰。

除上述中介之外，銀保業務由于在壽險保費中占比較高，銀保被處罰的情況也備受關注。例如，10月份，上海銀保監局曾連發6份處罰函，直指銀行保險銷售誤導等違規問題。據《證券日報》記者不完全統計顯示，今年以來，共有超過10家銀行因保險銷售違規等問題被罰。

實際上，為解決上述諸多銷售誤導問題，今年以來，中國銀保監會進一步強化了對保險銷售誤導的查處懲戒力度：針對損害保險消費者合法權益的典型問題和突出公司，組織開展“精準打擊行動”;針對人身保險銷售、渠道、產品和非法經營等方面問題，開展人身保險“治亂打非”專項整治;5月30日銀保監會還發布了《關于防范銀行保險渠道產品銷售誤導的風險提示》，強化銀保銷售管理。但從下半年的處罰情況來看，銀保渠道銷售銷售誤導依然屢禁不止。

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