銀保監會1月22日發布《關于加強中資商業銀行境外機構合規管理長效機制建設的指導意見》(下稱《指導意見》)，以推動在境外設有經營性機構的中資商業銀行進一步優化集團合規管理體系，健全跨境合規管理機制，提高跨境合規管理有效性，實現境外機構安全穩健運行。

近年來，中資商業銀行積極服務中資企業“走出去”，加快打造“一帶一路”金融服務網絡，跨境綜合金融服務能力不斷提升。隨著國際化的深入推進，中資商業銀行境外機構經營地域逐漸擴大，在產品、服務和合作模式方面不斷創新，這也對機構合規管理提出了更高要求。

《指導意見》共包括7個部分、25條。《指導意見》明確，中資商業銀行境外機構合規管理的工作目標是，牢固樹立合規創造價值、合規保障發展的理念，對標合規監管標準，引入同業最佳實踐，推動內部合規管理制度、流程及執行落地的全方位、深層次優化變革，打造集團統一、全面有效的跨境合規管理體系，有效維護境外金融資產安全，提升核心競爭力。

中資商業銀行境外機構合規管理，要堅持制度約束與文化培育相結合;適當性與實操性相結合;內生驅動與外部監督相統一;總部引領和境外機構踐行相統一的基本原則。

在健全合規責任機制方面，《指導意見》要求，從公司治理和內部控制著手，明確各層級機構、各條線部門及其主要負責人的合規管理責任，落實問題整改責任，嚴格違規問責。

在優化合規管控機制方面，《指導意見》要求，動態優化境外發展戰略;健全合規制度流程;實施差異化的機構管理;并強化業務及產品合規審查和風險監測。

為健全合規制度流程，《指導意見》提出，總部及境外機構應充分了解東道國(地區)法律法規和監管要求，認真梳理、更新和優化反洗錢、反恐怖融資、反逃稅、制裁合規、消費者保護、網絡安全、外包管理、環境與社會風險管理等重點領域的制度，明確操作流程和關鍵控制點，加強對金融犯罪防范的統籌管理。

為強化合規保障機制，《指導意見》要求，改進境外機構負責人及重要崗位人員管理;完善合規激勵約束機制;加強合規文化培育、人才培養和全員合規能力建設;強化信息科技系統支持;并加強對律師事務所、會計師事務所、咨詢機構、IT服務供應商等境外機構外部服務商的選聘管理。

《指導意見》特別提出，要改進境外機構合規官市場化選聘機制，優先選聘熟悉東道國(地區)金融監管環境、監管機構認可度高的合規官。

在完善跨境監管機制方面，《指導意見》提出，要完善跨境監管機制。銀行保險監督管理機構將完善監管信息報送機制，加強對重點機構和業務領域跨境監管，深化跨境監管合作，增進監管互信，提高跨境監管有效性。

《指導意見》顯示，境外設有經營性機構的政策性銀行和境外設有保險類分支機構的中資保險機構參照執行。

下一步，銀保監會將進一步督促中資商業銀行完善合規管理體系，有效維護境外金融資產安全，更好服務建設開放型世界經濟，不斷提升我國銀行業核心競爭力。⊙記者 張瓊斯○編輯 陳羽

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