上市銀行資產質量持續改善保持“穩中向好”

2019-04-01 14:40:16 來源：金融時報

截至2018年末，工行、農行、中行、建行、交行的不良率分別為1.52%、1.59%、1.42%、1.46%和1.49%。其中，農行不良率比2017年末下降幅度最大，達0.22個百分點，工行、中行、建行均同比下降0.03個百分點，交行下降0.01個百分點。郵儲銀行不良率雖較2017年末上升0.11個百分點，但不良率僅為0.86%，保持同業較低水平。

在不良貸款余額方面，截至去年末，工行不良貸款余額2350.84億元，同比增加140.96億元;農行不良貸款余額1900.02億元，較上年末減少40.30億元;中行不良貸款余額1669.41億元，比上年末增加84.72億元;建行不良貸款余額2008.81億元;交行不良貸款余額725.12億元。

去年6月，監管層要求各銀行將逾期90天以上貸款計入不良貸款之中，這對部分股份制銀行產生了一定影響。截至去年末，中信銀行(601998)不良貸款余額640.28億元，比上年末增加103.80億元;不良貸款率為1.77%，比上年末上升0.09個百分點。

對此，中信銀行董事長李慶萍表示，去年逾期90天以上貸款全部入表，導致不良貸款余額及不良率上升以及撥備覆蓋率出現下降，但是相關資產質量數據更加真實。

撥備覆蓋率是分析銀行資產質量的重要指標，反映銀行的風險抵補能力。截至2018年末，工行撥備覆蓋率上升21.69個百分點至175.76%;建行撥備覆蓋率為208.37%，較上年提升37.29個百分點;農行撥備覆蓋率大幅提升43.81個百分點至252.18%;中行撥備覆蓋率提升22.79個百分點至181.97%;交行撥備覆蓋率小幅回升至173.13%;郵儲銀行撥備覆蓋率提升約22個百分點至346.8%。

不良資產清收處置力度加大

在資產質量穩中向好的背后，是去年以來各家銀行均加大了不良資產的處置力度，手段之一便是用利潤中的“真金白銀”來核銷不良資產。同時，現金清收、重整重組、批量轉讓、不良資產證券化等市場化處置手段也被廣泛運用。

工行首席風險官王百榮在業績發布會上表示，去年工行共清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進一步夯實了資產質量基礎。他還透露，去年工行關注類貸款降了1100多億元，潛在風險貸款降了1800多億元，降幅比較大;逾期貸款降了160多億元，剪刀差降了303億元，降幅達到46%。

中行風險總監劉堅東表示，去年中行綜合利用現金清收、重整重組、核銷、批量處置等手段加大不良資產化解力度，2018年境內分行全口徑化解不良資產達到1525億元，同比增加180.72億元，增長13.45%。

去年，農行也加大了不良貸款處置力度，多措并舉拓寬處置渠道，積極運用不良貸款批量轉讓、證券化、債轉股等市場化手段，積極消化存量不良。通過持續努力，資產質量明顯改善，不良率已低于銀行業平均水平。

據郵儲銀行副行長姚紅介紹，2018年郵儲銀行針對大額風險客戶采取“一企一策”，制定專項風險化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。截至2018年末，不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%。同時，執行更為審慎的風險政策，進一步夯實資產質量。截至2018年末，逾期30天以上貸款納入不良比重已達97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

《金融時報》記者梳理上市銀行年報發現，反映經營成長性的撥備前利潤指標均處于近年來的較高水平。例如，截至去年末，工行撥備前利潤達5340億元，同比增長8.4%。這意味著，目前銀行有實力、潛力、空間來消化和處置不良資產。

運用科技手段提升風險管理水平

“全面提升風險管控能力”一直是中國銀行業的經營核心和戰略重心。從2018年年報來看，上市銀行從健全風險治理架構、完善風險偏好體系、提高風險計量能力等方面強化風險管理水平，提高風險管理效能。

工行在年報中表示，利用大數據技術建立全球信貸監控雷達，實現從準入到貸后的全流程、集中式監控，全方位描繪畫像，動態監測融資風險。針對跨市場、跨地域等交叉風險，建立了集團投融資風險監控平臺，對跨風險、跨市場、跨機構、跨產品風險數據進行匯集、穿透和整合，有效提升了風險管控水平。

建行高管在業績發布會上表示，建行得以在資產規模超20萬億元、凈利潤增速接近5%的情況下保持較低的不良水平，信息技術的助力功不可沒。建行借助“新一代”系統和大數據，不斷深化對新形勢下金融風險遷徙演化規律的認知，以全面主動管理的理念搭建現代銀行風控體系。

在談及下一步打算時，姚紅表示，郵儲銀行將繼續堅持審慎穩健的風險偏好和“一大一小”的經營策略，大力支持國家戰略，積極踐行普惠金融，利用大數據有效提升風控水平，繼續保持良好的資產質量。本報記者孟揚

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