在全國人民悼念涼山滅火英雄之時，浦發銀行信用卡一張免除英雄信用卡債務的海報在網上被大量轉發。對此，有網友質疑：此前消防員是高危職業，信用卡申請屢次被拒，事后反而用免除一切債務做宣傳。

4月3日，長江商報記者致電浦發銀行信用卡服務中心，該中心工作人員在電話中承認其為公司活動，并表示對英雄捐款活動僅限浦發內部員工。

湖北得偉君尚律師事務所合伙人劉松律師認為，根據相關法律和法規，英雄烈士形象、名義不得用于商業廣告中，浦發銀行利用英雄人物進行宣傳違反法律規定。

值得注意的是，2018年財報顯示，浦發銀行貸款和墊款減值損失增加明顯。2018年貸款損失準備計提金額達583.83億元，同比增長10.58%。此外，在貸款質量分類中，損失類貸款增幅36.66%，金額達212.96億元。

用英雄名義做海報被指“蹭熱點”

4月2日晚，一則微博轉發的圖片引發了網友們熱議。

這是浦發銀行信用卡中心題為《致敬英雄》代海報，海報以消防員火場救援為背景，海報下方寫明：“在四川涼山森林火災中犧牲的烈士代晉愷為某發銀行信用卡持卡人，信用卡中心決定免除逆火英雄的所有未清款項。”

其中，“免除所有未清款項”幾個字樣被加大變粗。海報下方是截至4月2日21:30浦發信用卡員工的捐款金額，并表示捐款仍在持續中。

微博網友質疑，事前，消防員作為高危職位，想辦張信用卡非常困難，事后反而用免除一個人的債務和捐款來宣傳自己。不少網友認為，銀行在蹭英雄“熱點”。

至于該行為是否妥當或涉嫌違法，長江商報記者按其要求發函至浦發銀行指定公關郵箱，但截至截稿時，尚未收到回復。

對此，湖北得偉君尚律師事務所合伙人劉松律師認為，根據《廣告法》第九條規定，不得使用或者變相使用國家機關、國家機關工作人員的名義或者形象;第三十三條規定，廣告主或者廣告經營者在廣告中使用他人名義或者形象的，應當事先取得其書面同意;使用無民事行為能力人、限制民事行為能力人的名義或者形象的，應當事先取得其監護人的書面同意;《英雄烈士保護法》第二十二條規定， 英雄烈士的姓名、肖像、名譽、榮譽受法律保護。任何組織和個人不得將英雄烈士的姓名、肖像用于或者變相用于商標、商業廣告，損害英雄烈士的名譽、榮譽。

劉松律師認為，英雄烈士形象、名義不得用于商業廣告中，浦發銀行利用英雄人物進行宣傳違反法律規定。

不過，湖北朋來律師事務所主任劉源波認為，廣告法規范的是狹義的廣告，浦發銀行信用卡中心的上述行為不是廣告法調整的狹義廣告。所以不涉嫌違法。

貸款減值損失增長明顯

3月底，浦發銀行發布2018年年報，可以看出零售、信用卡、房貸是其收入的主力軍。但同時，貸款減值損失增長明顯。

財報數據顯示，2018年浦發銀行全年實現營收(集團口徑)1715.42億元，同比增長1.73%;歸屬于母公司股東的凈利潤559.14億元，同比增長3.05%。

截至2018年末，浦發銀行集團口徑的不良貸款率為1.92%，較年初下降0.22個百分點。資本充足率13.67%，提升1.65個百分點。

在零售業務方面，浦發銀行全年實現營業凈收入663.26億元，增幅16.15%，占全行營業凈收入的42.48%，成為第一大收入板塊。截至2018年末，個人客戶(含信用卡)達到7688.93萬戶，增幅19.58%，零售客戶總資產保持穩步增長，個人金融資產余額達到1.803萬億元，較年初增加2277.69億元，增幅14.46%。

值得注意的是，2018年，浦發銀行實現零售貸款利息收入855.6億元，同比增長23.1%，而同期利息收入、營業收入增長只有8.82%、6.93%。

隨著貸款投放的增加，浦發銀行貸款和墊款減值損失也在增加。數據顯示，報告期內，貸款和墊款減值損失為583.83億元，比上年增長10.58%;信用減值損失及其他資產減值損失，則從2017年的552.85億元增加至2018年的604.2億元，同比增長9.3%。

在貸款分類中也不難看出，損失類占比增加明顯。而損失類貸款則是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

數據顯示，2018年貸款質量分類中，正常類占比95.13%，較上年同期末增長11.76%;關注類減少0.16%;次級類增長6.55%;可疑類下降29.03%;但是損失類卻增長36.66%，金額達212.96億元。這意味著，2018年，浦發銀行有212.96億元貸款無法收回。

在貸款損失準備計提中，2018年浦發銀行計提583.83億元，2017年度為527.99億元，同比增長10.58%。

從行業劃分看，在浦發銀行貸款比例中，企業貸款居首占比51.17%;其次為個人貸款占比41.79%，金額達1.48萬億元，不良借貸率達1.28%，與2017年相比上升0.12%。

而在個人貸款中，信用卡及透支貸款金額則在逐年增加，不良貸款率也在上升。數據顯示，2016年—2018年，浦發銀行個人信用卡及透支貸款金額分別為2671.19億元、4183.47億元、4334.7億元;同期，不良貸款率分別為1.21%、1.32%、1.81%。三年時間，個人個人信用卡及透支不良貸款金額，由2016年的32.38億元上漲至2018年的78.32億元，幾乎翻了2.5倍。三年累計個人信用卡及透支不良貸款金額達165.96億元。

從負債表看，2018年浦發銀行負債總額為5.8萬億元，同比增長1.75%。其中，向中央銀行借款達2221億元，較2017年1823.87億元，同比增長21.8%。長江商報消息□本報記者 吳婷

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