重慶銀行凈利差連降兩年低于同行

2019-06-03 10:27:17 來源：長江商報

長江商報記者注意到，經(jīng)過前兩年業(yè)績大幅提升后，受到加大對資產(chǎn)減值損失計提的的影響，該行去年凈利潤增速明顯放緩。年報顯示，2018年重慶銀行營業(yè)收入106.3億，同比增長6.1%，營業(yè)利潤46.22億，同比減少2%，稅前利潤48.43億元，同比減少1.1%。但得益于所得稅費用大幅減少9.76%，該行凈利潤最終錄得37.7億元，同比微增1.2%。

隨著業(yè)務規(guī)模不斷擴大，重慶銀行也通過多種方式進行融資“補血”。長江商報記者粗略計算，自2013年11月赴港IPO后五年間，該行通過定增、發(fā)行優(yōu)先股、二級資本債券等方式累計募集資金約183.6億元。但截至2018年末，該行核心一級資本充足率為8.47%，連續(xù)兩年下降逐漸逼近監(jiān)管紅線。

去年營業(yè)利潤減少2%

事實上，早在2007年重慶銀行就遞交A股上市申請，但此后轉(zhuǎn)戰(zhàn)港股IPO。2013年11月該行在香港聯(lián)交所主板上市交易，成為第一家在香港聯(lián)交所上市的城商行。2016年該行再次籌劃A股上市，并于當年10月獲得重慶銀監(jiān)局批復。

去年6月，重慶銀行正式遞交A股上市招股書申請稿，并得到證監(jiān)會正式受理。日前，證監(jiān)會官網(wǎng)顯示重慶銀行A股IPO招股書預披露更新。此次重慶銀行擬在上交所上市交易，公開發(fā)行A股股票不超過7.81億股，募集資金將在扣除發(fā)行費用后全部用于補充該行核心一級資本。

2016年至2018年，重慶銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入96.03億、100.15億、106.3億，同比增長11.8%、4.3%、6.1%;歸屬于該行股東的凈利潤為35.02億、37.36億、37.7億，同比增長10.5%、6.4%、1.2%。盡管近幾年來業(yè)績保持向上趨勢，但增速已明顯放緩。

凈利差收窄低于行業(yè)平均

利息凈收入仍是重慶銀行盈利的主要來源，但重慶銀行的這一重要盈利指標卻在不斷收窄。

具體來看，2016年至2018年，重慶銀行利息凈收入分別為76.77億、81.15億、68.75億，占當期營業(yè)收入的比例分別為80.11%、79.99%、63.43%。

其中，去年該行利息凈收入同比減少15.27%，主要是由于新準則下部分交易性金融資產(chǎn)的相關收益不再計入利息收入，而在投資收益等其他收入中核算所致。按照與2017年可比口徑，利息凈收入為86.41億元，同比增長6.49%。

但近三年內(nèi)，該行凈利差分別為2.23%、1.89%、1.78%，呈收窄趨勢。該行稱，主要原因是隨著我國放寬對存貸款利率的管制，逐步推進利率市場化進程，以及貨幣市場利率波動加大，使得銀行平衡風險與收益的難度加大。無法保證通過及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及定價機制從而有效抵消該等因素對于凈利差的影響。

而2016年和2017年，可比銀行凈利差平均值分別為2.45%、2.29%，重慶銀行該項指標并不占優(yōu)勢。

不良貸款余額兩年翻番

資產(chǎn)端方面，2016年至2019年一季度末，重慶銀行資產(chǎn)總額分別為3731.04億、4227.63億、4503.69億、4577.08億，“擴表”幅度明顯。

隨著業(yè)務不斷擴張，重慶銀行資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)波動。2016年至2018年各報告期末，重慶銀行不良貸款額分別為14.42億、24億、28.81億，不良貸款率分別為0.96%、1.35%、1.36%。這也意味著，該行不良貸款在兩年間增長近一倍。

截至今年一季度，重慶銀行不良貸款率余額31.29億元，較上年末增加2.48億元;不良貸款率1.41%，較上年末增加0.05個百分點;撥備覆蓋率211.79%，較上年末下降14.08個百分點。

資本補充方面，長江商報記者粗略計算，赴港上市六年間，該行共計募集資金183.6億元。2016年至2018年末，該行資本充足率分別為11.79%、13.6%、13.21%;一級資本充足率分別為9.82%、10.24%、9.94%;核心一級資本充足率分別為9.82%、8.62%、8.47%。雖滿足現(xiàn)行監(jiān)管要求，但其核心一級資本充足率已連續(xù)兩年下降。

截至今年一季度末，重慶銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.38%、10.18%、8.73%，較上年末均有提升。長江商報消息●長江商報記者徐佳

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