“以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行”被寫入今年政府工作報(bào)告。今年全國(guó)兩會(huì)期間，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇表示，民營(yíng)銀行批設(shè)常態(tài)化，今年只要申報(bào)，符合條件的都會(huì)正常批設(shè)，沒(méi)有指標(biāo)，也沒(méi)有規(guī)模，按照正常程序做。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息，5月20日已批準(zhǔn)籌建江西裕民銀行。這是時(shí)隔兩年民營(yíng)銀行陣營(yíng)再度擴(kuò)容。

市場(chǎng)好奇，本輪民營(yíng)銀行批設(shè)將保持何種速度?銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日在接受上證報(bào)記者專訪時(shí)表示，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，穩(wěn)步推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立工作。截至目前，已批籌18家民營(yíng)銀行，開業(yè)17家，總體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健。

上述負(fù)責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會(huì)將在持續(xù)引導(dǎo)民營(yíng)銀行確立科學(xué)發(fā)展方向的同時(shí)，對(duì)民營(yíng)銀行實(shí)行“貼身監(jiān)管”，密切跟蹤民營(yíng)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，引導(dǎo)民營(yíng)銀行淡化盈利導(dǎo)向，避免“短視”逐利行為。

“成熟一家、設(shè)立一家”

上海證券報(bào)：日前，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建江西裕民銀行。銀保監(jiān)會(huì)批設(shè)民營(yíng)銀行將保持何種速度?

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：5月20日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建江西裕民銀行。目前，銀保監(jiān)會(huì)按照既定的工作流程，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立相關(guān)工作。

2016年以來(lái)，原銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，常態(tài)化發(fā)展批籌的民營(yíng)銀行已有13家，已開業(yè)12家。其中，中西部地區(qū)7家，占比超過(guò)一半。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部積極貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)黨委的工作要求，按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則穩(wěn)步推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立工作。截至目前，已批籌18家民營(yíng)銀行，開業(yè)17家，總體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健。

上海證券報(bào)：本輪審批民營(yíng)銀行申設(shè)的過(guò)程中，將遵循什么原則?希望申設(shè)銀行和股東具備哪些特質(zhì)?

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：民營(yíng)銀行與混合所有制結(jié)構(gòu)中民資占主導(dǎo)(或全部)的商業(yè)銀行不同，是十八屆三中全會(huì)召開后形成的新生機(jī)構(gòu)類型，是黨中央為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)營(yíng)造獨(dú)享發(fā)展空間的改革成果，是僅由境內(nèi)純中資民營(yíng)企業(yè)按照《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》五項(xiàng)原則等規(guī)定發(fā)起設(shè)立的商業(yè)銀行(發(fā)起設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行的全部股份而設(shè)立公司)。

民營(yíng)銀行設(shè)立的初衷，是確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)的能力。

目前，銀保監(jiān)會(huì)正認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展民營(yíng)銀行的重要精神，筑牢民營(yíng)銀行發(fā)展基礎(chǔ)，確保民間資本依法依規(guī)進(jìn)入銀行業(yè)。

民營(yíng)銀行小微企業(yè)貸款較年初增17.37%

上海證券報(bào)：如何評(píng)價(jià)當(dāng)前民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效?

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：自民營(yíng)銀行成立以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部持續(xù)發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)的作用，采取了一系列措施，推動(dòng)民營(yíng)銀行強(qiáng)化小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本、服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域。

一是多次開展民營(yíng)企業(yè)融資情況調(diào)研督導(dǎo)，持續(xù)督促民營(yíng)銀行確立科學(xué)發(fā)展方向，發(fā)揮市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)和民營(yíng)資本的資源稟賦，立足為實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。

二是持續(xù)跟蹤普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”工作進(jìn)展，加強(qiáng)監(jiān)管提示和督導(dǎo)，力促小微企業(yè)貸款保持合理增長(zhǎng)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

三是采取監(jiān)管約談、監(jiān)管提示等方式，引導(dǎo)民營(yíng)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，合理控制貸款利率水平，并嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)四公開”，杜絕違規(guī)收費(fèi)，努力降低小微企業(yè)融資成本。

四是支持民營(yíng)銀行在依法合規(guī)的前提下試點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，降低企業(yè)的融資門檻，提升服務(wù)效率。

在監(jiān)管部門的引領(lǐng)下，民營(yíng)銀行按照差異化發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)方面取得一定成績(jī)。

截至一季度末，民營(yíng)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額504.44億元，較年初增長(zhǎng)17.37%，高于各項(xiàng)貸款增速1.39個(gè)百分點(diǎn);有余額的貸款戶數(shù)154.59萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)10.62%，總體實(shí)現(xiàn)考核目標(biāo)。

同時(shí)，通過(guò)瞄準(zhǔn)細(xì)分客群，創(chuàng)新業(yè)務(wù)形態(tài)，民營(yíng)銀行也探索出了適應(yīng)自身特點(diǎn)和稟賦的民營(yíng)企業(yè)服務(wù)模式。

有的民營(yíng)銀行依托大股東生態(tài)系統(tǒng)所積累的海量客戶資源和強(qiáng)大的信息技術(shù)力量，為電商創(chuàng)業(yè)者、小微商戶和農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供金融服務(wù)，形成了具有自身特色的普惠金融商業(yè)模式。

有的民營(yíng)銀行以服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)作為服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的重要抓手和突破口，針對(duì)不同發(fā)展階段的科創(chuàng)型中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求，有針對(duì)性地打造了各具特色的融資產(chǎn)品，努力幫助科創(chuàng)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)打開銀行信貸的信用之門。

有的民營(yíng)銀行積極借力支小再貸款政策，使民營(yíng)小微企業(yè)有機(jī)會(huì)獲得更趨平價(jià)的資金支持，貸款利率顯著下降，有效緩解了“融資貴”的問(wèn)題。

對(duì)民營(yíng)銀行實(shí)行“貼身監(jiān)管”

上海證券報(bào)：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于民營(yíng)銀行的定位和發(fā)展有什么期待及設(shè)想?對(duì)于一些偏離原有定位的行為，有什么監(jiān)管舉措?

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)引導(dǎo)民營(yíng)銀行確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

同時(shí)，對(duì)民營(yíng)銀行實(shí)行“貼身監(jiān)管”，密切跟蹤民營(yíng)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，引導(dǎo)民營(yíng)銀行淡化盈利導(dǎo)向，避免“短視”逐利行為。

對(duì)于出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)偏離市場(chǎng)定位苗頭的，及時(shí)采取窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施，并在監(jiān)管評(píng)級(jí)中審慎考慮，引導(dǎo)民營(yíng)銀行不斷夯實(shí)差異化發(fā)展基礎(chǔ)。