近期，中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司出具的《威海市商業(yè)銀行股份有限公司主體與相關(guān)債項2019年度跟蹤評級報告》(以下簡稱評級報告)，其中對威海銀行2018年的部分財務(wù)數(shù)據(jù)予以披露。記者注意到，2018年，威海銀行實現(xiàn)凈利潤10.09億元，同比下降37%;實現(xiàn)凈營業(yè)收入38.43億元，已是連續(xù)兩年下滑。

去年8月，證監(jiān)會公告威海銀行IPO終止審查，彼時，該行已在A股排隊超過兩年。終止審查后，威海銀行啟動新一輪定增。山東高速(600350，SH)公告稱，擬參與威海銀行定向發(fā)行股份，以2.80元/股認(rèn)購不超過3.77億股，總投資額不超過10.57億元，認(rèn)購后持有威海銀行不超過13.96%股權(quán)。2018年末，該行資本充足率和核心一級資本充足率分別為15.12%和10.57%，分別較上年末增加2.30和2.28個百分點。

凈利潤同比下降37%

威海銀行官網(wǎng)顯示，該行成立于1997年，現(xiàn)轄濟南、天津、青島、煙臺、德州、臨沂、濟寧、濰坊、東營、淄博、萊蕪等122余家分支機構(gòu)。評級報告指出，威海銀行的收入來源以利息收入為主，而凈息差收窄和盈利資產(chǎn)規(guī)模下降導(dǎo)致該行凈營業(yè)收入有所下滑。數(shù)據(jù)顯示，2018年該行實現(xiàn)凈營業(yè)收入38.43億元，同比減少0.48億元，已連續(xù)兩年下滑。

具體來看，2018年以來，盡管該行同業(yè)及投資資產(chǎn)的利息收入有所提升，但從融資成本來看，由于成本較高的同業(yè)存單等在負(fù)債中的占比上升，同時客戶存款中定期存款占比有所上升，2018年該行利息支出/平均付息負(fù)債上升0.32個百分點至2.95%。在成本和收益兩方面因素的共同作用下，該行凈息差繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢，2018年凈息差為1.85%，較2017年下降0.09個百分點。此外，受監(jiān)管政策和市場變化的影響，該行的同業(yè)業(yè)務(wù)有所收縮。同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模下降的情況下，2018年末，該行盈利資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降2.45%至1896.08億元。

需要注意的是，由于資產(chǎn)質(zhì)量下滑，該行2018年全年共計提貸款損失準(zhǔn)備12.16億元，在撥備前利潤中的占比由2017年的14.57%大幅上升至51.68%。數(shù)據(jù)顯示，該行去年實現(xiàn)凈利潤10.09億元，同比下降37.07%;平均資本回報率和平均資產(chǎn)回報率分別為8.03%和0.49%，分別較2017年下降7.07和0.33個百分點。

此外，應(yīng)監(jiān)管要求，威海銀行執(zhí)行更嚴(yán)格的五級分類口徑，將非應(yīng)計貸款全部納入不良貸款進(jìn)行管理，該行2018年全年新增不良貸款27.47億元。通過盤活、重組、核銷、訴訟、轉(zhuǎn)讓等處置手段，2018年該行累計清收處置不良貸款23.55億元。

2018年末，該行不良貸款余額和不良貸款率分別為13.70億元和1.82%，較上年分別上升3.92億元和0.35個百分點。

去年IPO終止審查

據(jù)了解，威海銀行曾于A股排隊超過兩年。去年8月，證監(jiān)會公告威海銀行IPO終止審查。該行申報稿于2016年4月1日首次報送，2018年8月28日終止審查。從首次報送申報稿時間計起，至終止審查，威海銀行排隊長達(dá)800多天。

終止審查后，威海銀行啟動新一輪定增。去年8月，山東高速股份有限公司(以下簡稱山東高速，600350，SH)公告稱，擬參與威海銀行定向發(fā)行股份，以2.80元/股認(rèn)購不超過37725.62萬股，總投資額不超過10.57億元，認(rèn)購后持有威海銀行不超過13.96%股權(quán)。因山東高速集團(tuán)有限公司(以下簡稱高速集團(tuán))為山東高速控股股東，威海銀行為高速集團(tuán)的控股子公司，故此番交易構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。

在上述定向發(fā)行前，截至2017年末，威海銀行注冊資本約41.71億元，持股比例5%以上的股東有四個，分別是高速集團(tuán)(39.564%)、威海市財政局(17.672%)、中國重型汽車集團(tuán)有限公司(16.278%)、山東高速(7.593%)。上述公告中提及，威海銀行此次定向發(fā)行股份所募集的資金將全部用于補充該行的核心一級資本，進(jìn)一步提升和改善威海銀行的監(jiān)管指標(biāo)和財務(wù)狀況。

去年9月，威海銀行增資配股方案獲監(jiān)管批準(zhǔn)，原中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局同意該行此次募集股份8億股，每股面值人民幣1元，發(fā)行價格2.8元。威海銀行在2018年度總結(jié)表彰大會上透露，該行順利完成新一輪增資擴股，資本實力進(jìn)一步增強。

評級報告顯示，2018年該行進(jìn)行增資配股，募集資金22.40億元，截至年末，該行注冊資本增至49.71億元，所有者權(quán)益增至140.41億元。2018年末，該行前十大股東合計持股93.64%，其中高速集團(tuán)持股比例為33.20%，其控股子公司山東高速持股比例為13.96%，高速集團(tuán)累計持股比例為47.16%，仍為該行單一最大股東。截至2018年末，威海銀行資本充足率和核心一級資本充足率分別為15.12%和10.57%，分別較2017年增加2.30和2.28個百分點。每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 廖 丹