“開戶之前，有經驗的朋友提醒我要有心理準備，企業辦理銀行賬戶開戶手續挺繁瑣，算上在銀行排隊等待、未補全資料的多次往返、等待監管部門的審批等，一次開戶往往需要耗時數日。”

福建興億工程擔保有限公司總經理陳育建今年7月帶著這樣的“心理準備”辦理企業銀行賬戶開戶，但令其意外的是，朋友的經驗已不再適用。在興業銀行工作人員的電話指導下，陳育建通過在興業銀行微信公眾號線上預約開戶，經銀行預審核和盡職調查后，公司經辦人員前往銀行網點，配合銀行人員審核申請材料，很快完成了公司賬戶的開戶手續，即時可辦理收付款業務。

“沒想到辦理銀行賬戶開戶手續這么高效便捷。”陳育建向記者表示。

從陳育建此次的企業賬戶開戶經歷可以直觀地感受到取消企業銀行賬戶許可這項制度改革為企業帶來的實在便利，而這樣的便利已從7月22日起在全國范圍內鋪開。

為深化“放管服”改革，2018年12月24日國務院常務會議決定，在分批試點基礎上，2019年底前完全取消企業銀行賬戶許可。2019年2月，央行發布《關于取消企業銀行賬戶許可的通知》，提出在2019年底前分批取消企業銀行賬戶許可。至7月22日，全國已全面取消全國企業銀行賬戶許可，比計劃提前5個月完成。這意味著已經實施25年的企業銀行賬戶許可正式“謝幕”。

那么取消企業銀行賬戶許可究竟效果如何?企業銀行賬戶管理前端開放后，能否做好風險防控?記者近日實地走訪了浙江、福建等地區了解相關情況。

企業賬戶服務水平全面提升

2019年1月，央行副行長范一飛在取消企業銀行賬戶許可動員電視電話會議上強調，取消企業賬戶許可工作要堅持“兩個不減，兩個加強”的總體原則，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強。

在取消企業賬戶許可之前，企業開設基本存款賬戶的一般流程是：通過商業銀行初審，央行核準并頒發開戶許可證后才能正式開立，并且還要在3個工作日后才能辦理對外支付。

央行杭州中心支行行長殷興山向記者表示，取消企業銀行賬戶許可的成效之一，就是企業銀行賬戶服務效率得到明顯提升，企業開戶由原來2個環節減少為1個環節，基本實現“最多跑一次”，企業賬戶開立當日即可對外付款，提高了企業資金的自由支配度。

記者通過走訪發現，央行杭州中心支行、福州中心支行積極發揮金融科技的作用，分別自主建設了浙江省企業預約銀行開戶系統及賬戶輔助管理系統、福建省“銀政通”系統，實現了讓數據多跑路，企業少跑腿，全面提升企業賬戶服務水平。

殷興山介紹，浙江省企業預約銀行開戶系統，通過與全省企業開辦全程網上辦平臺的對接，支持全省企業申請工商注冊登記同步預約銀行開戶;通過賬戶輔助管理系統與浙江省市場監管局、大數據局進行信息共享，精簡了開戶文件資料，除企業開戶必須的基本資料外，其他信息資料凡可通過數據共享可獲取的，不再要求企業提供。

央行福州中心支行相關負責人表示，通過“銀政通”系統，企業在工商登記的同時就可以選擇銀行網點預約開戶。工商部門完成核準后，將預約開戶信息發送至企業預約的開戶銀行。開戶銀行主動與企業對接，引導企業做好開戶準備，做到企業開戶“一次性辦結”。

“銀政通”系統可實時接收、儲存企業信息，并通過金融城域網向各銀行提供涉企信息查詢服務。各銀行可通過一鍵實時查詢營業執照、股東及出資、主要人員等基礎信息，較好解決了銀行涉企信息查詢渠道少、時效性不高等問題。

據了解，自當地取消許可之日至6月底，浙江省內銀行已累計新開企業基本存款賬戶25.78萬筆，福建省內銀行已累計新開企業基本存款賬戶5.3萬戶。

如何做好風險管控

銀行賬戶管理是防止金融業被不法分子利用從事洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的第一道防線。在全面取消企業銀行賬戶許可后，如何既服務于企事業單位，又控制好風險是一個難題。

央行支付司副司長嚴芳表示，面對取消銀行賬戶許可后的新形勢，對企業賬戶的管理只能加強不能削弱。央行建立矩陣式的賬戶管理架構，橫向壓實商業銀行主體責任，縱向壓實央行和監管部門的監管責任，遏制新增賬戶風險，控制存量賬戶風險。

殷興山指出，浙江省取消企業賬戶許可后，銀行機構賬戶風險管理能力、央行分支行的監管效能明顯提升。具體來看，央行杭州中支行探索構建了央行監管、行業自律、銀行內控三位一體的賬戶管理機制。央行監管層面，全面強化現場檢查、非現場監測，對企業銀行賬戶開展事后核查，健全賬戶風險共享機制，助力形成風險防范合力。行業自律層面，指導各地建立銀行賬戶管理改革同業自律機制，持續推動行業自律。銀行內控層面，建立以質量和防控風險為核心的考核機制，強化企業開戶審核，加強賬戶風險監測，強化企業賬戶對賬管理，對賬戶實名制情況實施動態復核，及時發現并限制可疑賬戶業務。

央行福州中心支行相關負責人表示，福建省推進信息共享，提升風險防控水平;依托技術優勢，提高事中事后監管質效。如共享工商注冊信息，便利企業工商信息核驗;核查失效居民身份信息，提升客戶身份核實水平;建立風險模型，實現異常賬戶監測預警等。

而在商業銀行方面，取消企業銀行賬戶許可意味著主體責任更大了，對賬戶風險管理的要求也將更高。據興業銀行副行長孫雄鵬介紹，興業銀行持續加強賬戶的事前、事中、事后管理。開戶前認真履行客戶身份識別、盡職調查等職責，“了解你的客戶”;開戶后強化賬戶日常使用過程的監測分析管理，“持續了解你的客戶和業務”。

數據顯示，截至2019年6月末，浙江省銀行已累計拒絕異常開戶259起，延長開戶審查969起，并對6萬個存在未按期對賬、開戶證明文件超過有效期等異常情形的企業賬戶采取控制交易措施;福建省銀行共拒絕85起企業開戶，對72戶企業延長審查期限，對1.38萬個存在異常情形的企業賬戶采取控制交易措施。(記者 曾薔)