微眾銀行被罰沒200多萬因給本行員工貸款買股票

2019-08-14 09:52:45 來源：中國基金報(bào)

民營銀行又一次收到監(jiān)管部門的罰單，8月13日傍晚，深圳銀保監(jiān)局連發(fā)5張罰單，其中包括微眾銀行。

微眾銀行首次領(lǐng)200萬元罰單

深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰公開信息，四家銀行合計(jì)被罰沒494.68萬元，其中，微眾銀行領(lǐng)最大罰單，被罰200萬元。這也是微眾銀行首次領(lǐng)罰單。至此，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢之下，已有多家民營銀行收到監(jiān)管部門的罰單，包括天津金城銀行、上海華瑞銀行等。2018年2月，民營銀行首次被罰，天津金城銀行當(dāng)時(shí)一次領(lǐng)4張罰單。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，深圳前海微眾銀行因財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，組織員工經(jīng)商辦企業(yè)，員工使用本行貸款購買股票及期貨。微眾銀行因而被罰款200萬元，并沒收違法所得29.1萬元。

銀保監(jiān)局披露行政處罰主要依據(jù)為《銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定。據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：“向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

同時(shí)據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：“銀行存在未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

微眾銀行官網(wǎng)顯示，微眾銀行主要由騰訊、百業(yè)源和立業(yè)等企業(yè)發(fā)起設(shè)立，三大股東持股比例分別為30%、20%、20%，于2014年12月獲得深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，獲準(zhǔn)開業(yè)，注冊資本為人民幣42億元。開業(yè)四年多來，微眾銀行發(fā)展迅速。微眾銀行2018年度財(cái)報(bào)顯示，截至2018年末，微眾銀行資產(chǎn)達(dá)2200億元，比年初增長169%。

微眾銀行主營業(yè)務(wù)包括吸收公眾、主要是個(gè)人及小微企業(yè)存款，針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款的那個(gè)方面。2018全年，微眾銀行營業(yè)收入為100.3億元，較上年同期67.48億元上漲48.63%;凈利潤為24.74億元，2017年為14.48億元，同比上漲70.85%。

微眾銀行主打以“微粒貸”為主的個(gè)人消費(fèi)信貸等消費(fèi)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。“微粒貸”自2015年5月在手機(jī)QQ上線，主動(dòng)向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未能覆蓋的中低收入人群發(fā)起授信，客戶遍布全國31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，其中，80%客戶為大專及以下學(xué)歷，76%客戶從事藍(lán)領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)。

多家銀行同日被罰260萬元

貸款業(yè)務(wù)成銀行違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，除微眾銀行外，銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局同日公布了對(duì)另外三家銀行的罰單，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、廣發(fā)銀行深圳分行、上海銀行深圳分行各領(lǐng)一張罰單，三家分行共計(jì)被罰沒265.58萬元。

具體來看，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行因?yàn)榻?jīng)營性物業(yè)貸款被借款人關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)挪用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場被罰款80萬元。