近期，國家發展改革委牽頭會同有關部門研究起草了《優化營商環境條例(征求意見稿)》(以下簡稱《條例》)，并向社會公開征求意見。《條例》提出，“國家引導金融機構加大對民營企業、小微企業的支持力度，提供針對性金融產品和服務。”

事實上，優化營商環境是黨的十八屆三中全會以來，我國全面深化經濟體制改革的一項重大舉措。特別是近兩年來，國內外經濟形勢發生許多變化，推進營商環境的持續優化受到政策層、企業和金融機構的普遍關注。

“《條例》的發布，表明了政府對加快營商環境建設的高度重視，將推動全國各地營商環境的整體改善，從而為企業發展提供更好的外部條件與服務，有效降低企業開辦與經營的制度性交易成本，拓展盈利空間;將顯著增強民間資本投資發展信心，拉動民間投資持續增長。”中國企業聯合會研究員、企業研究處處長劉興國表示。

營商環境便利度大幅改善

世界銀行日前公布的《2019年營商環境報告》(以下簡稱《營商環境報告》)顯示，我國營商環境在世界銀行統計的190個國家和地區中的排名已從2017年的78位躍升到46位。特別是過去一年，我國在減少繁文縟節和繁瑣規定方面取得長足進展，已被列入全球經濟體中營商環境改善程度最大的國家之一。“開辦企業”指標排名28位，較2017年大幅躍升了65個位次。

今年以來，國內多座城市，特別是“北上廣深”一線城市，密集對外發布了進一步優化營商環境的新政策。“一網通辦”“一窗受理”等創新舉措不斷增強企業獲得感。

在今年5月舉辦的“2019中國營商環境研討會暨城市營商環境指數發布會”上，全國經濟總量前100城市營商環境指數榜單出爐，上海摘得桂冠。相關數據顯示，今年上半年，上海新設市場主體約20.5萬戶，同比增長1.9%，其中，新設企業超過17萬戶，日均新設企業1419戶。

據悉，今年年初，上海正式啟動優化營商環境2.0版深化改革，提出88項改革舉措和建議;4月，又提出20項進一步改革舉措。目前，66項地方事權改革事項已經全部落地，并已經啟動營商環境改革3.0版工作。

北京市的營商環境多項指標進入“1時代”。從2018年3月推出的“9+N”35個政策，到2019年2月推出的“9+N”2.0版114個政策，再到近日成立第三個企業登記分中心，一年多來，北京市以“互聯網+政務服務”為突破，大力推進“一窗、一網、一門、一次”改革，大幅度提升政務服務效率和便利化水平。《營商環境報告》顯示，在軟環境指數排名里，北京居首位，人才和金融環境優勢明顯。

在一線城市里，廣州和深圳營商環境也各有優勢。其中，廣州的本地人才供給優勢明顯，深圳則是技術創新環境領跑全國。近日，廣州南沙推出了77條舉措，要全力打造大灣區營商環境新高地;深圳前海發布49條措施，計劃今年實現前海營商環境水平達到全球25名左右。

除了“北上廣深”之外，還有不少城市近一段時間也在集中發力優化營商環境。比如，成都出臺36條措施助力國際化營商環境建設，在跨境貿易方面，提高系統自動審核放行比率，出口查驗率不超過2%，貨物整體通關時間壓縮1/3以上;重慶推出91條舉措，力爭通過3年左右的努力，實現營商環境短板弱項顯著改善，進入全國先進行列。

提供針對性金融產品和服務

毋庸置疑，各城市營商環境的大幅改善一方面來自政策層的支持，另一方面也離不開金融機構的金融創新舉措。《條例》提出，“國家引導金融機構加大對民營企業、小微企業的支持力度，提供針對性金融產品和服務。”事實上，不少銀行已經走在前列。

2019年伊始，國家外匯管理局上海市分局在上海市開展貨物貿易跨境外匯收支便利化試點業務。為積極支持這一“放管服”舉措轉化為實際業務落地，中國銀行上海市分行第一時間向國家外匯管理局上海市分局提出試點業務的備案申請，制定了詳盡、清晰的業務操作流程，最終憑借外匯外貿的專業品牌優勢以及高效專業的服務水準，獲準成為上海市首批試點行之一，率先為試點企業開展貨物貿易跨境外匯收支便利化服務。截至目前，中行上海市分行已為3家試點企業提供便利化服務，辦理試點范圍內業務840余筆，金額逾3.6億美元。

“我們前兩天剛完成工商注冊，聽說企業開戶許可取消了，立馬用中國銀行的37℃中小微企業服務平臺預約了今天上午開戶，沒想到不到半小時就完成了，效率太快了。”上海虞子生物科技有限公司負責人表示。

據了解，從前企業在銀行開戶手續繁瑣、程序冗長，常受到企業詬病。在人民銀行上海總部正式施行上海市取消企業銀行賬戶許可新政的當天，中行便為上海虞子生物科技有限公司敘做了新政施行后的首筆開戶業務，高效、便捷的服務贏得企業稱贊。

截至目前，全國已有25個省(市、區)取消企業銀行賬戶許可，取消許可地區企業賬戶數量約占全國的85%，2019年年底，將完全取消企業銀行賬戶許可。

相關專家強調，在企業開戶便利度提高的同時，銀行風險防控力不能減弱。目前，工商銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行8家銀行首批上線運行企業信息聯網核查系統。企業向銀行提交開戶申請材料后，銀行通過核查系統對企業信息進行核查，并據此作出開戶許可的決定。

“系統的啟動是優化營商環境的重要舉措和基礎工程。”交通銀行副行長郭莽表示，企業信息聯網核查系統的應用，不僅能夠減少銀行人工成本、提升企業客戶服務體驗和獲得感，更重要的是，將有效提升銀行的防風險能力。中國人民銀行清算總中心主任貝勁松表示，后續參與面將會逐步擴大，接下來如果按照計劃覆蓋到全國的銀行業金融機構，將會有20萬家網點接入系統。

民營、小微企業獲得感進一步增強

值得一提的是，《條例》提出，金融管理部門應當加強對金融機構支持民營企業、小微企業工作的指導和監督。金融機構對同等申請條件下各類所有制市場主體的貸款利率和貸款條件應當保持一致，不得對不同所有制市場主體設置貸款審批歧視性規定。金融機構應當規范收費行為，不得向市場主體違規收取服務費用。

對此，新時代證券副總裁兼首席經濟學家潘向東認為：“小微企業、民營企業在就業、創新、推動經濟增長等方面發揮著重要作用，民營企業、小微企業融資難融資貴一直是我國金融市場發展的‘痛點’和難點，也是世界各國面臨的難題，《條例》從多層面破解民營企業和小微企業融資難題。”

近日，銀保監會公布的數據顯示，6月末，全國小微企業貸款余額35.63萬億元，其中，普惠型小微企業貸款余額10.7萬億元，較年初增長14.27%，比各項貸款增速高7.14個百分點。有貸款余額戶數1988萬戶，較年初增加265萬戶。

“今年上半年，小微企業貸款增長迅速，首先是得益于優化企業營商環境的政策支持。”相關專家表示，2019年以來，人民銀行加大支小再貸款支持力度，加強再貸款資金投向監測評估，注重定向發力，切實支持小微企業、民營企業。截至2019年6月末，全國支小再貸款余額為2267億元，同比增加1323億元，創歷史新高。

此外，小微企業貸款不僅實現了“量增”，還實現了“價降”。2019年前5個月，新發放普惠型小微企業貸款的平均利率為6.89%，比2018年全年的平均水平下降了0.5個百分點，其中5家大型商業銀行新發放的普惠型小微企業貸款平均利率為4.79%，比2018年全年下降了0.65個百分點。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，再加上承擔或者是減免信貸相關的費用，相當于降低其他融資成本0.54個百分點，所以小微企業綜合融資成本降幅已經超過了一個百分點，成效顯著。