引發業內關注的銀保“小賬”潛規則，或將成為過去時。8月27日，銀保監會官網披露，已于近日印發《商業銀行代理保險業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。其中，對于手續費支付行為進行了明確規范，首次提出傭金統一結算。

《辦法》規定，商業銀行對取得的傭金應當如實全額入賬，加強傭金集中管理，合理列支其保險銷售從業人員傭金，嚴禁賬外核算和經營。保險公司應當按照財務制度據實列支向商業銀行支付的傭金。保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業銀行及其保險銷售從業人員支付協議規定之外的任何利益。

在華金證券分析師崔曉雁看來，此舉打破原先只要分立保費和傭金賬戶、記錄銷售人員報酬的模糊概念。有利于加強銀保傭金結算透明度，減少因銷售回扣大小賬的亂象，形成健康的銷售服務體系。

與此同時，《辦法》要求，商業銀行應當充分發揮銷售渠道優勢，保險公司應當充分發揮長期資產負債匹配管理和風險保障的核心技術優勢，在商業銀行代理保險業務中大力發展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，持續調整和優化商業銀行代理保險業務結構，為消費者提供全面的金融服務。

從具體險種保費占比來看，商業銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產保險(不包括財產保險公司投資型保險)的保費收入之和不得低于保險代理業務總保費收入的20%。

而對于銀保渠道中，時有發生的“存單變保單”等誤導銷售行為，《辦法》亦明令禁止。其中，商業銀行代理保險業務應當嚴格遵守審慎經營規則，不得有將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售;將保險產品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產品簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益;將不確定利益的保險產品的收益承諾為保證收益等行為。

崔曉雁認為，《辦法》明確了銀保渠道的發展方向，可有效引導銀行發展長期儲蓄型和風險保障型產品，充分發揮銀行的銷售渠道優勢。“讓客戶悉知購買的是保險產品，并明確相關指導原則，避免客戶存款誘導為保單，形成不良影響。”(記者 吉雪嬌)