文/賈谷聞

日前，西安銀保監(jiān)局在官網上連發(fā)了23張罰單，其中11張罰單開給了齊商銀行西安分行，該行因三個案由合計被罰款121萬元，這也是齊商銀行年內第二次遭到“三連罰”。

又遭三連罰

銀保監(jiān)會官網披露，本次齊商銀行被罰原因中，最嚴重的案由為“發(fā)放貸款用于購買本行不良貸款和銀承墊款、發(fā)放貸款用于承接本行風險資產”，被罰款68萬元，另有6名責任人被給予警告。

此外，齊商銀行還因票據業(yè)務管控嚴重不足、違反審慎經營規(guī)則，被罰款28萬元，兩名相關責任人被警告，因未按照規(guī)定繳納抵押評估費、轉嫁經營成本，被罰款25萬元。齊商銀行合計被罰款121萬元，8名相關責任人被警告。

齊商銀行官網顯示，該行的前身是淄博市商業(yè)銀行，是全國第四批由城市信用社組建的地方性股份制商業(yè)銀行，成立于1997年8月28日，總部位于山東省淄博市。2009年2月13日，經批準，淄博市商業(yè)銀行更名為“齊商銀行”。

據其2018年年報披露，齊商銀行現(xiàn)有注冊資本金35.34億元，下轄西安、濱州等8家分行，控股發(fā)起設立了1家村鎮(zhèn)銀行，西安分行為其唯一的山東省外分行，下轄9個網點，其中1家分行營業(yè)部，7家綜合型支行，1家小微支行。

多事之秋

新浪財經發(fā)現(xiàn)，這已是齊商銀行今年來第二次遭遇“三連罰”。

今年4月9日，銀保監(jiān)會官網披露，齊商銀行因多項業(yè)務違規(guī)，被山東銀保監(jiān)局罰款共計90萬元。其中，齊商銀行因“辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務存在存貸掛鉤的行為”，被罰款20萬元，其桓臺支行因“未按監(jiān)管要求監(jiān)測貸款資金用途”，被罰款20萬元，其張店支行因“未按規(guī)定審查貿易背景真實性”，被罰款50萬元。

在被監(jiān)管部門處罰之外，齊商銀行也有高管落馬。據淄博市監(jiān)察委員會官網今年4月12日公告，齊商銀行張北支行行長張磊涉嫌嚴重違紀違法，接受周村區(qū)紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查。其簡歷顯示，張磊出生于1979年3月，山東淄博人，大學學歷，2002年7月參加工作，2012年12月加入中國共產黨，2016年8月任齊商銀行張北支行行長。

雪上加霜的是，齊商銀行還卷入多起騙貸案件，被騙取貸款數(shù)千萬元。5月21日，裁判文書網披露的一則判決書顯示，2016年11月-2017年3月間，齊商銀行鄒平支行被騙取貸款4330萬元，值得注意的是，騙貸人公某星在2015年9月-2016年5月先后在工行、東營銀行、中行騙貸8筆1.43億元，在最后騙取中行貸款半年后，又在齊商銀行騙貸3筆。

此外，5月27日，濱州市公安局通過官網披露，2016年至今，某家具有限公司實際控制人段某某通過使用偽造的財務報表、虛構貿易背景、改變貸款用途的方式，騙取鄒平農村商業(yè)銀行、齊商銀行鄒平支行貸款7624.37萬元，其中本金7130.1萬元，利息494.26萬元。

經營壓力凸顯

在多事之秋背后，齊商銀行面臨的經營壓力也日漸凸顯。

據其官網披露的2019年半年報顯示，截至報告期末，齊商銀行集團口徑資產總額 1121.41 億元，同比減少10.55億元，各項貸款總額 668.72 億元，同比減少 1.35 億，各項存款總額898.83億元，同比減少6.21億元。2019 年上半年集團口徑實現(xiàn)營業(yè)收入13.36億元，同比增加0.76億元;集團口徑實現(xiàn)凈利潤3.31億元，與去年持平。

然而，新浪財經細查之下發(fā)現(xiàn)，這個報告錯誤百出。

報告中描述，“本行集團口徑資產總額1121.41億元，同比減少10.55億元，減幅70.01%”，如果數(shù)據是真的，那么減幅則為不到1%，報告中卻表示高達70.01%，相同的錯誤還出現(xiàn)在其他數(shù)據的百分比上。

齊商銀行官網并未披露2018年半年報，但在中國貨幣網上齊商銀行則披露了母公司亦即齊商銀行本級的財務數(shù)據，2018年年中、年末與2019年年中相關經營數(shù)據如下(單位：億元)：

可以看出，除了“吸收存款”外，其他的數(shù)據均呈現(xiàn)緩慢增長的態(tài)勢。

另外，2018年年報顯示，“截至報告期末，本行集團口徑資產總額1114.44億元，較年初增加 43.17億元”，可以看出，2018年齊商銀行集團總資產由1071.27億增長為1114.44億，而按2019年半年報數(shù)據，2018年年中齊商銀行集團總資產則為1131.96億，超過了去年年初與年末值。

值得注意的是，對于大部分數(shù)據都下降的經營指標，齊商銀行2019年半年報總結稱，“經營發(fā)展更加穩(wěn)健”。

拋開錯誤百出的2019年半年報不談，從2018年年報來看，齊商銀行依然面臨著較大的經營壓力。

2018年年報顯示，截至報告期末，集團口徑實現(xiàn)稅前利潤6.91億元，較同期減少0.03億元，減幅0.39%;實現(xiàn)凈利潤5.52億元，較同期增加0.37億元，增幅7.17%;報告期內營業(yè)收入25.67億元，較同期下降4.72%。齊商銀行實現(xiàn)了營業(yè)收入與稅前利潤雙降。

此外，齊商銀行面臨著較大的不良壓力，2016年末、2017年末及2018年末，齊商銀行的不良貸款率分別為1.89%、2.41%、2.35%，雖然不良率在2018年出現(xiàn)微降，但仍處于高位，銀保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據顯示，城商行2018年4季度整體不良率1.79%，顯然齊商銀行遠遠高于平均水平。

此外，齊商銀行壘大戶現(xiàn)象也日益突出，單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率分別由2016年的2.54%、、23.31%逐年遞增為2018年的4.54%、30.13%，這也加大了發(fā)生風險的幾率。