10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類(lèi)業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(下稱(chēng)《通知》)，其中將“線上貸款合作”列在了重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的首要位置，提出嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域。

風(fēng)控必須由金融

機(jī)構(gòu)自己掌握

北京銀保監(jiān)局表示，部分銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鳎L(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理不足，合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。

《通知》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)自主風(fēng)控的原則，也就是說(shuō)金融機(jī)構(gòu)要想和金融科技公司合作，信貸最核心的風(fēng)控技術(shù)不得外包。具體要求，不得將貸款三查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu);不得僅根據(jù)合作機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評(píng)分直接作出授信決策;不得因引入保證保險(xiǎn)、回購(gòu)承諾等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施而放松風(fēng)險(xiǎn)管控。

金融科技資深觀察人士畢研廣指出，目前，很多金融機(jī)構(gòu)與助貸公司開(kāi)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)模式，本身不具備一定的“線上風(fēng)控技術(shù)”，所以借助助貸公司替自己做“風(fēng)控”。但是，一般的助貸公司風(fēng)控與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控準(zhǔn)則不同，運(yùn)營(yíng)角色不同，這很容易導(dǎo)致“風(fēng)控失效”，造成大面積的違約風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，《通知》強(qiáng)調(diào)了關(guān)于信貸資金的流向問(wèn)題，提出了嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等禁止領(lǐng)域。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，一些沒(méi)有牌照、金融科技能力較弱的平臺(tái)將受到打擊。

銀行不得借助

外部合作規(guī)避監(jiān)管

《通知》規(guī)定銀行開(kāi)展合作類(lèi)業(yè)務(wù)不得突破自身經(jīng)營(yíng)范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。要求銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展初期應(yīng)注意循序漸進(jìn)，以試點(diǎn)等方式逐步開(kāi)展。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，《通知》提出三個(gè)“不得”：平臺(tái)不得參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)行為;不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品同時(shí)展示或作引人誤解的對(duì)比宣傳;不得代收保費(fèi)，以杜絕由于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)超范圍介入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引發(fā)的各種問(wèn)題和亂象。(全媒體記者 林曉麗)