近日，一則政策利好將區(qū)塊鏈風(fēng)口引爆。 作為金融業(yè)排頭兵的商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)用受到空前的關(guān)注，打造“區(qū)塊鏈銀行”的議論聲也不絕于耳。

近日，一則政策利好將區(qū)塊鏈風(fēng)口引爆。

作為金融業(yè)排頭兵的商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)用受到空前的關(guān)注，打造“區(qū)塊鏈銀行”的議論聲也不絕于耳。

金融排頭兵“觸鏈”

“誰能夠在區(qū)塊鏈方面斬獲先機(jī)，就能獲得科技競爭的絕對優(yōu)勢。”在大多數(shù)分析人士看來，金融領(lǐng)域有望成為區(qū)塊鏈技術(shù)最快落地及涉及面最廣最深的應(yīng)用場景。

記者注意到，作為金融行業(yè)排頭兵的商業(yè)銀行早已率先拉開區(qū)塊鏈發(fā)展序幕。

10月18日，國家網(wǎng)信辦發(fā)布了第二批區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案清單，共有309個境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)名稱及備案編號。兩批備案清單共涉及工商銀行、平安銀行(000001,股吧)、浙商銀行、江蘇銀行、微眾銀行、蘇寧銀行6家銀行，共計(jì)14項(xiàng)區(qū)塊鏈服務(wù)。

據(jù)了解，國有大行在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用上均有探索。

比如，工商銀行率先在業(yè)內(nèi)成立了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室。歷時三年，該行在政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、民生等多領(lǐng)域構(gòu)建了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的區(qū)塊鏈服務(wù)體系。目前，工行已取得60余項(xiàng)核心技術(shù)突破，提交41項(xiàng)專利，主要應(yīng)用于資金劃收、資金清算、資金撥付、銀企互聯(lián)等60多個場景。

交通銀行的區(qū)塊鏈技術(shù)側(cè)重于資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，其在國內(nèi)打造了首個資產(chǎn)證券化平臺“鏈交融”，將原始權(quán)益人、券商、會計(jì)、律師、監(jiān)管等多個參與方組成聯(lián)盟鏈，連接資金端與資產(chǎn)端，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)ABS業(yè)務(wù)體系的信用穿透。

此外，中國銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境支付領(lǐng)域，通過建立跨境區(qū)塊鏈平臺，實(shí)現(xiàn)信息流上鏈，實(shí)現(xiàn)查詢功能，增加監(jiān)管節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈信息與實(shí)際交易的互動。

整體來看，銀行對于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與探索更多集中在清算、供應(yīng)鏈、跨境貿(mào)易上，也有銀行結(jié)合場景在身份信息識別和數(shù)字貨幣上進(jìn)行賦能。

起底區(qū)塊鏈技術(shù)邏輯

值得注意的是，盡管大家都在談區(qū)塊鏈，但大多數(shù)人對其并不是真正了解，甚至一頭霧水。

在業(yè)內(nèi)看來，所謂“區(qū)塊鏈技術(shù)”實(shí)質(zhì)就是通過對互聯(lián)網(wǎng)的“自我限制”，來解決交易過程中的效率與信任兩大“痛點(diǎn)”問題。

“它與‘物聯(lián)網(wǎng)’有所類似，把它理解成為‘人聯(lián)網(wǎng)’相對更容易理解。”針對于區(qū)塊鏈的底層技術(shù)邏輯，中國社會科學(xué)院管理博士、區(qū)塊鏈知名專家程曉明對記者表示，他們共通性都在于由一個個獨(dú)立數(shù)據(jù)包組成，但區(qū)別于物聯(lián)網(wǎng)如冰箱、彩電等實(shí)物積累數(shù)據(jù)所得，數(shù)據(jù)造假概率較低，人為驅(qū)動輸出的數(shù)據(jù)有很大的不確定性。

“因?yàn)闊o論是數(shù)據(jù)的參與方，還是后臺運(yùn)營方，都可能有篡改及造假數(shù)據(jù)的動機(jī)。”程曉明稱，區(qū)塊鏈技術(shù)的存在，就是想通過對互聯(lián)網(wǎng)的自我限制，來實(shí)現(xiàn)信息的真實(shí)化及透明化。

“比如，我們一起在網(wǎng)上共同記賬，如果有人悄悄在電腦后臺把其中一人的數(shù)據(jù)改掉，那對賬時就會出現(xiàn)大家數(shù)據(jù)不匹配。換個角度講，如果某人初始上傳的就是‘假’數(shù)據(jù)，那后期即使大家再上傳真數(shù)據(jù)，也會遭遇不匹配的問題。”程曉明表示，區(qū)塊鏈的存在也會一定程度上從源頭杜絕數(shù)據(jù)造假的可能性，“因?yàn)樵旒傩枰袚?dān)的成本太大”。

某國有大行人士也表示，不論是跨境業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，還是銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，最大的問題就在于信息不真實(shí)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。“銀行的風(fēng)控體系是根據(jù)信息來做的風(fēng)控模型，而信息造假給機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)是最大的。區(qū)塊鏈技術(shù)因其具備數(shù)據(jù)不可篡改的特性，解決了信任問題，能夠使風(fēng)險(xiǎn)評估更準(zhǔn)確，利于定價”。

針對區(qū)塊鏈核心的“去中心化”，程曉明認(rèn)為，區(qū)塊鏈就是想排除數(shù)據(jù)被第三方中心后臺操控及篡改數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，實(shí)現(xiàn)所有節(jié)點(diǎn)的參與者共同維護(hù)一個數(shù)據(jù)庫并彼此監(jiān)督的過程，“即我們不再需要一個數(shù)據(jù)中心后臺，僅數(shù)據(jù)雙方點(diǎn)對點(diǎn)認(rèn)可即完成”。

打造全新的“產(chǎn)業(yè)生態(tài)”

當(dāng)談及區(qū)塊鏈將帶來何種更深層次的意義時，程曉明認(rèn)為，它將能夠打造出全新的“產(chǎn)業(yè)生態(tài)”。

“當(dāng)企業(yè)彼此間不再存有信息風(fēng)險(xiǎn)，以銀行領(lǐng)域?yàn)槔ㄟ^區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈技術(shù)的結(jié)合，就可將產(chǎn)業(yè)鏈中的某中心企業(yè)數(shù)據(jù)為核心，將上下游企業(yè)緊密地整合在一起，將產(chǎn)業(yè)及行業(yè)間松散的關(guān)系變得更為緊密，近而構(gòu)建全新的‘產(chǎn)業(yè)生態(tài)’。”程曉明舉例表示，企業(yè)就像細(xì)胞，通過區(qū)塊鏈技術(shù)能夠使他們緊密組合形成器官，近而構(gòu)建成為人體。“不排除通過區(qū)塊鏈技術(shù)，后期甚至能夠跨越國家，創(chuàng)造出全新的國際間生態(tài)、及貨幣支付模式，來抵御貨幣中心化的霸權(quán)主義”。

同時，程曉明指出，區(qū)塊鏈并非是某種特定的技術(shù)，它是技術(shù)集合的統(tǒng)稱。“就像探月工程，我們沒有特定一種技術(shù)被稱為探月工程，但實(shí)現(xiàn)探月過程，卻會應(yīng)用到如材料、機(jī)械等多種技術(shù)，區(qū)塊鏈也是一樣的，它包括數(shù)學(xué)、密碼學(xué)及軟件學(xué)等多種學(xué)科，我們都可以對單一每種技術(shù)的使用都稱之為‘區(qū)塊鏈技術(shù)’。”程曉明稱。

“區(qū)塊鏈技術(shù)目前還不夠完善，隨著不斷探索，后期各行業(yè)對其的應(yīng)用將更為廣泛，也并非僅僅局限在給予中小企業(yè)融資提供支撐等方面。”程曉明表示。

此外，針對區(qū)塊鏈與比特幣間的關(guān)系，程曉明指出，比特幣≠區(qū)塊鏈，比特幣只是區(qū)塊鏈眾多技術(shù)應(yīng)用中的一種。“區(qū)塊鏈就像條高速公路，比特幣只不過是這條路上的第一輛車而已，這輛車也可能不一定合法合規(guī)。”程曉明強(qiáng)調(diào)，區(qū)塊鏈并不僅僅是為比特幣而服務(wù)的，區(qū)塊鏈的目的也不是為了發(fā)幣炒幣。

“發(fā)展區(qū)塊鏈，簡單地講，就是把這條高速公路修好，能夠讓更多合法有牌照的車上路，后期非法沒牌照的車子依然是不能上路的。”程曉明稱。