走過(guò)“而立之年”的廣發(fā)銀行，最近又一次站上風(fēng)口浪尖。“僑興債”事件余波尚未散盡，廣發(fā)銀行又成為年內(nèi)首個(gè)因侵害消費(fèi)者權(quán)益而被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)的銀行，頻遭處罰折射了廣發(fā)銀行的內(nèi)控缺失問(wèn)題。與此同時(shí)，今年以來(lái)經(jīng)歷高管變動(dòng)的廣發(fā)銀行正在向資本市場(chǎng)IPO發(fā)起新一輪沖擊，新任管理層能夠帶來(lái)怎樣的改變，廣發(fā)銀行能否迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)，仍有待市場(chǎng)檢驗(yàn)。

頻遭監(jiān)管點(diǎn)名

今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)公布的侵害消費(fèi)者權(quán)益案例“通報(bào)”中第一次出現(xiàn)實(shí)名批評(píng)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，2012年，廣發(fā)銀行根據(jù)其內(nèi)部《私募股權(quán)基金(PE)代為推介合作產(chǎn)品方案》，在行內(nèi)代為推介私募股權(quán)基金。在廣發(fā)銀行內(nèi)部營(yíng)銷人員的相關(guān)推介培訓(xùn)材料中提到“年化復(fù)合收益率：根據(jù)基金項(xiàng)目池儲(chǔ)備項(xiàng)目測(cè)算，該基金年復(fù)合回報(bào)率達(dá)到62%-71%……”但該基金于2019年8月到期，出現(xiàn)賬面浮虧，且到期無(wú)法收回投資本金及收益，從而引發(fā)消費(fèi)者投訴。

對(duì)于未來(lái)如何整改，廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，一方面繼續(xù)督促基金管理人維護(hù)投資人合法權(quán)益，切實(shí)履行基金管理人職責(zé);另一方面充分協(xié)調(diào)基金管理人、投資人等相關(guān)方，研究制定相應(yīng)的處理方案，及時(shí)回應(yīng)投資者關(guān)切點(diǎn)和訴求。

今年以來(lái)廣發(fā)銀行頻被監(jiān)管點(diǎn)名，曾引發(fā)轟動(dòng)的“僑興債”事件再次被監(jiān)管提及。10月12日，銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)“僑興債”違規(guī)擔(dān)保舊案后續(xù)處罰，對(duì)廣發(fā)銀行原董事長(zhǎng)董建岳、原行長(zhǎng)利明作出警告。據(jù)了解，2017年12月，廣發(fā)銀行因違規(guī)擔(dān)保案件被原銀監(jiān)會(huì)罰沒(méi)7.22億元，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，為近幾年罕見(jiàn)，這也是迄今為止銀行業(yè)單筆最高罰單。

雖然有了“僑興債”的前車之鑒，但廣發(fā)銀行仍然頻出違規(guī)行為。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，廣發(fā)銀行2019年開年至今已接到3張“百萬(wàn)級(jí)別”的罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到740萬(wàn)元，其中南通銀保監(jiān)分局1月25日開出的罰單金額最高，該行因違規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及虛增利潤(rùn);違反集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理規(guī)定，超越權(quán)限發(fā)放貸款等問(wèn)題被罰款450萬(wàn)元。另外，在2018年廣發(fā)銀行接收的罰單金額也超過(guò)1000萬(wàn)元之多。

頻遭處罰也折射了廣發(fā)銀行的內(nèi)控管理問(wèn)題。在北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授呂隨啟看來(lái)，一系列罰單直接指向廣發(fā)銀行的風(fēng)控問(wèn)題，無(wú)論是自身內(nèi)控還是外部風(fēng)控，都存在缺陷。這會(huì)導(dǎo)致銀行信用評(píng)分下降，融資難度加大，成本上升;其次，銀行在存款人中的信譽(yù)下降，有可能導(dǎo)致存款流失;銀行經(jīng)營(yíng)難度和業(yè)績(jī)壓力有可能因此上升，監(jiān)管約束無(wú)疑會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。

多年上市未果

2019年是廣發(fā)銀行成立的第31個(gè)年頭，處在而立之年的廣發(fā)銀行剛剛經(jīng)歷了主要高管變更。

3月，銀保監(jiān)會(huì)正式核準(zhǔn)王濱任廣發(fā)銀行董事長(zhǎng)，其原董事長(zhǎng)楊明生因年齡原因，已于2018年12月25日提出辭任董事長(zhǎng)及董事職務(wù)。此次也是廣發(fā)銀行三年間第二次更換掌門人。

上任后不久，王濱表達(dá)了帶領(lǐng)廣發(fā)銀行上市的決心。在7月23日舉行的2019年上半年工作會(huì)議上，王濱對(duì)廣發(fā)銀行今后的工作提出了三方面要求，第一條就是圍繞“三至五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)公開上市”的目標(biāo)進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略深化。9月，銀保監(jiān)會(huì)正式核準(zhǔn)廣發(fā)銀行行長(zhǎng)尹兆君的任職資格。至此，廣發(fā)銀行正式形成“王濱+尹兆君”的搭配格局。

作為12家全國(guó)性股份制銀行中僅有的3家未上市者之一，實(shí)現(xiàn)上市也成為廣發(fā)銀行的“心病”。回溯歷史，廣發(fā)銀行早在2011年便啟動(dòng)了IPO事宜，2013年4月，廣發(fā)銀行股東大會(huì)正式授權(quán)董事會(huì)及高管層啟動(dòng)上市計(jì)劃;2013年12月初，廣發(fā)銀行決定暫擱A股上市計(jì)劃，全力挺進(jìn)H股，爭(zhēng)取2014年6-8月完成IPO上市。但這一目標(biāo)最終也未實(shí)現(xiàn)。

2016年，中國(guó)人壽增持廣發(fā)銀行至43.686%，成為該行單一最大股東，廣發(fā)銀行正式步入“國(guó)壽時(shí)代”。彼時(shí)，有市場(chǎng)人士認(rèn)為，中國(guó)人壽入主會(huì)給廣發(fā)銀行IPO帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。從此前轟動(dòng)業(yè)內(nèi)的“平深戀”也能看出希望，2012年1月，原平安銀行并入原深圳發(fā)展銀行，深圳發(fā)展銀行是中國(guó)內(nèi)地首家公開上市的全國(guó)性股份制銀行，兩家銀行合并后改名為平安銀行，整合之后的平安銀行迎來(lái)飛躍式發(fā)展。今年上半年，平安銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破3.5萬(wàn)億元大關(guān)。

但中國(guó)人壽入主并未讓廣發(fā)銀行盡快邁進(jìn)資本市場(chǎng)。截至2017年4月，廣東證監(jiān)局發(fā)布的《廣東轄區(qū)已報(bào)備擬上市公司輔導(dǎo)工作進(jìn)度表》顯示，由中信證券輔導(dǎo)IPO的廣發(fā)銀行狀態(tài)為“暫時(shí)中止”。

歷經(jīng)了八年長(zhǎng)跑，廣發(fā)銀行仍在路上，該行何時(shí)重啟2017年中止的上市輔導(dǎo)也成為業(yè)內(nèi)的期待。在談及目前阻礙銀行上市進(jìn)程的因素時(shí)，呂隨啟指出，廣發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)上面臨巨大壓力，IPO之路遙遙無(wú)期，被迫中止，銀行頻遭處罰也許與過(guò)度追求上市融資的壓力有關(guān)系;其次，銀行的公司治理結(jié)構(gòu)可能存在缺陷，需要進(jìn)一步完善。

路在何方

從經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，2018年廣發(fā)銀行總資產(chǎn)達(dá)到2.36萬(wàn)億元，較年初增加2879.35億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入593.2億元，同比增長(zhǎng)17.39%;凈利潤(rùn)107億元，同比增長(zhǎng)4.85%。在中國(guó)人壽等新老股東的扶持下，廣發(fā)銀行完成了近300億元股份增發(fā)，資本充足率11.78%，核心一級(jí)資本充足率9.41%，分別較年初上升1.07和1.4個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力有所回升。2019年9月25日，廣發(fā)銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行450億元“永續(xù)債”，進(jìn)一步提高資本充足率水平。

業(yè)務(wù)布局上，廣發(fā)銀行也在謀變，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及金融科技方面開展多元化服務(wù)，積極籌建全資理財(cái)子公司，公開招聘首席資產(chǎn)配置官、首席權(quán)益投資官、首席固定收益投資官和首席運(yùn)營(yíng)科技官等。還聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)推出全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”。

而立之年的廣發(fā)銀行能否迎來(lái)新一輪發(fā)展契機(jī)?北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄分析認(rèn)為，新的領(lǐng)導(dǎo)班子上臺(tái)以后，第一個(gè)要?jiǎng)?wù)就是補(bǔ)短板、補(bǔ)漏洞、補(bǔ)缺口，首先要做到合規(guī)，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，讓廣發(fā)銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)消除潛在風(fēng)險(xiǎn)。要盡可能完善廣發(fā)銀行的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，固本強(qiáng)基。針對(duì)未來(lái)激烈競(jìng)爭(zhēng)下銀行著力發(fā)展方向重點(diǎn)規(guī)劃，在整個(gè)服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)作出自己的特色，有差異化競(jìng)爭(zhēng)，才能保證不掉隊(duì)。

針對(duì)上市最新進(jìn)展、未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理方針等問(wèn)題，北京商報(bào)記者試圖采訪廣發(fā)銀行，但截至發(fā)稿，并未收到回復(fù)。