嚴防信貸資金違規流入房地產，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節，抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法。

《證券日報》記者1月11日從銀保監會獲悉，銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議。會議回顧2019年工作，研判當前經濟金融形勢，部署2020年工作任務。

《證券日報》記者注意到，會議表示“引導銀行理財和信托業穩妥轉型，建立完善養老保障第三支柱，在優化金融產品結構和機構體系的同時，為資本市場長期持續健康發展打牢基礎”，這也是繼1月初銀保監會發布《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》之后，再次強調與資本市場“互動”。

前海開源基金首席經濟學家楊德龍1月12日對《證券日報》記者表示，日前銀保監會明確指出改善資本市場投資者結構、多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金;再次表示為資本市場長期持續健康發展打牢基礎，“對資本市場意味著重大的利好，對A股市場投資者信心有很大的提振，給投資者指明了方向，有利于A股市場長牛、慢牛的形成。”

2019年處置不良貸款

約2萬億元

2019年，銀保監會系統各項工作取得明顯成效。會議指出，防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展。2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。

此外，網絡借貸風險大幅下降，機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。房地產金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。

中國民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，過去幾年監管部門一直在加強影子銀行和網絡借貸的治理整頓，從公布出來的數據來看成效顯著，這既有利于引導金融機構回歸本源、服務實體經濟，也有利于金融機構去通道、降低系統性風險、保持金融平穩運行。

普惠型小微企業

貸款余額11.6萬億元

銀保監會數據顯示，2019年金融機構服務實體經濟質效不斷提升。2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。

新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，2019年，針對民營和小微企業融資難題，人民銀行、監管部門和金融機構采取一系列有效措施，取得明顯成效。一年來，民營和小微企業融資供給顯著增加，服務可得性及滿意度不斷提高，融資成本有所下降，圓滿完成了既定的工作目標。

記者注意到，本次會議強調，做好銀行業保險業監管工作，要按照國務院金融委統一部署，具體問題具體分析，實行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齊步走”。必須進一步增強法治觀念，嚴格遵循法律法規，做到依法監管，依法行政，依法處理各種市場問題。

中國人民大學法學院教授、中國人民大學商法研究所所長劉俊海在接受《證券日報》記者采訪時表示，“本次會議十余次提及‘法’字，是非常重要的監管信號，說明金融監管在轉型升級。以法治監管帶動精準監管、嚴格監管、穿透監管、靶向監管、勤勉監管、陽光監管、協同監管。實現金融市場的長治久安，防范金融風險外溢，必須增進法治供給，進一步夯實法制監管的根基，促進依法監管，真正實現放管服的有機結合。希望今年監管部門能夠進一步凝聚共識，運用法律思維和法治方式來深化改革。”

嚴防信貸資金

違規流入房地產

銀保監會本次會議指出，2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。要堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰。穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規范力度。繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險。有效防范化解外部沖擊風險，做好銀行保險機構壓力測試，完善應對預案，穩定市場預期。

楊德龍認為，居民財富過去10年主要資產配置都在樓市，70%的居民財富流向樓市，但是，現在“房住不炒”的調控原則不動搖，居民財富就要找新的投資機會，而股市是唯一能夠承接上百萬億元居民財富的大市場。所以未來十年，主要的投資機會都是在資本市場。

溫彬則表示，從今年關于房地產風險防范的表述來看，還是明確堅持“房住不炒”的原則要求，這也是落實中央經濟工作會議提出的房地產穩地價、穩房價、穩預期的要求。

抓緊出臺

“小微金融服務監管評價”

會議指出，要大力做好“六穩”相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節。抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高于20%。強化對民營企業特別是民營制造業企業金融服務，突出支持先進制造業和產業集群，重點紓解有市場前景企業的流動性困難。

董希淼表示，監管部門本次提出“抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法”，應通過建立科學的評價辦法，尊重市場規律，借助科技手段，激發金融機構服務小微企業的動力，提高金融機構服務小微企業的能力，提升小微企業金融服務的質效，并在此基礎上探索和形成長效機制。特別是要建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制，打消基層機構和員工服務小微企業的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。應將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合，對小微企業不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構，在無違法違規行為的前提下，對相關業務責任人可免于追責。此外，還要充分發揮金融科技手段的作用。近年來金融科技快速發展，為民營和小微金融創新提供了更多可能。下一步，應積極支持和鼓勵銀行保險機構，將金融科技新模式、新成果用于服務民營和小微企業。

溫彬也認為，出臺相關監管評價辦法，可以鼓勵金融機構加大對于小微企業的扶持力度，確保政策的穩定性和連續性，大型銀行可以下沉服務，中小銀行應提供更多差異化、特色化的服務，滿足小微企業的融資需求。

此外，會議要求，必須全面深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平。大力改善股本結構，鼓勵主業突出、管理先進、具有優良記錄的境內外專業機構入股中資銀行和保險公司。

溫彬表示，金融開放進程加快，外資進入有利于提高我國金融供給、提高金融體系效率，促進金融機構在充分競爭中發展，滿足企業和居民的金融需求;同時，對外開放也給外資金融機構發展帶來了新的空間和增長點。