高達(dá)34.87億元的集資詐騙大案，竟由85年出生的女子只身一人完成。

近日，北京市二中院披露一起34.8億元集資詐騙案，在沒有團(tuán)伙成員協(xié)助情況下，85年出生的竇某僅憑一己之力就操控全局。為了持續(xù)騙取資金，竇某送給被害人蘋果產(chǎn)品達(dá)500余萬元，并花費(fèi)上千萬元安排出國(guó)旅游。

銀行工作經(jīng)歷

判決書顯示，1985年10月出生的竇某，女，中專文化，戶籍北京市房山區(qū)。

經(jīng)審理查明：2015年至2017年間，被告人竇某虛構(gòu)杭州銀行房山支行客戶經(jīng)理身份，以需要完成存款業(yè)績(jī)等為由，采取給予高額返利方式，向社會(huì)公眾非法集資，致使陳某等人先后向竇某投入人民幣共計(jì)34.87億余元。

上述款項(xiàng)絕大部分被竇某用于還本付息，另有部分被竇某用于維護(hù)與投資人關(guān)系或個(gè)人揮霍使用。至案發(fā)，造成57名被害人損失共計(jì)人民幣47588.26萬余元。

從簡(jiǎn)歷和作案手法上看起來并不出眾的竇某，如何成功詐騙如此之大金額?

據(jù)了解，竇某中專畢業(yè)后一直在工商銀行良鄉(xiāng)政通路分理處工作，后因懷孕離職。2012年9月，北京銀監(jiān)局批復(fù)杭州銀行房山支行籌建，籌建期限為6個(gè)月，朱某為房山支行行長(zhǎng)，選址在“北京市房山區(qū)良鄉(xiāng)西潞南大街8號(hào)樓1-1號(hào)”，地址正好在竇某家附近。

得知西門附近的杭州銀行準(zhǔn)備籌建，竇某找到行長(zhǎng)朱某達(dá)成口頭協(xié)議，只要單筆拉夠存款5000萬元，存夠一年，就可以給辦理正式入職手續(xù)。后竇某通過親戚在杭州銀行辦理了一個(gè)公戶，存入2000萬元。由于沒有達(dá)到拉存款要求，也就沒能辦理正式入職手續(xù)。竇某表示，我在杭州銀行就上了兩天班，當(dāng)時(shí)在二樓，任客戶經(jīng)理，就是負(fù)責(zé)拉存款，朱某說何時(shí)達(dá)到條件再辦入職，把我門禁拿回去了。我剛?cè)ツ菚?huì)兒，杭州銀行剛成立，沒統(tǒng)一服裝，我總共在杭州銀行實(shí)習(xí)了一個(gè)月左右。

經(jīng)房山支行行長(zhǎng)朱某證實(shí)，2013年經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)竇某，當(dāng)時(shí)竇某說想來我行上班，但因?yàn)樗龑W(xué)歷條件不符合，我就沒同意。

不過，與杭州銀行交集這段經(jīng)歷，成了竇某日后行騙的“幌子”。

單筆借款超1億元

直到2015年初，因家庭財(cái)務(wù)出現(xiàn)窟窿，竇某開始虛構(gòu)杭州銀行房山支行客戶經(jīng)理身份，以高額利息名義從外面借錢。

“借來的錢填補(bǔ)之前的窟窿，之后窟窿就越來越大。”竇某稱，2016年大體就是蘇某和劉某兩人之間借還，中間應(yīng)該也穿插了其他人，2016年底或2017年初陸續(xù)有人進(jìn)來，虧空越來越大。

判決書中披露，竇某單人借款金額最大超過1億元。據(jù)竇某供述，“特別是2017年8月，我從張某處借了1個(gè)億，都是每周給他利息。”

能輕易得到受害人信任，并放心把上億的錢款交給自己，竇某也頗費(fèi)心思。其中一名被害人表示，“竇某多次向我借錢，每次都有利息。竇某說她給杭州銀行拉存款，并承諾給好處費(fèi)。至案發(fā)，我名下所有賬戶總共虧損10750.25萬元。”

除了按時(shí)支付利息，竇某還送給所謂的客戶們各類電子產(chǎn)品及旅游福利。經(jīng)常替竇某安排旅游的旅行社員工證實(shí)，2013年8月至2017年11月間，竇某自己和安排客戶國(guó)內(nèi)外旅游通過我公司有上百次之多。人均消費(fèi)一般都一萬元左右，一共支付了1071萬余元。

在供詞中，竇某也證實(shí)自己花銷頂多300萬元，包括吃喝玩，帶著家人出國(guó)旅游。“我還買過將近500萬元的蘋果手機(jī)給這些人，帶這些人出國(guó)旅游的花銷都是我出的。”

此外，竇某還辦了兩張假證用來欺騙受害人，一張內(nèi)容是杭州銀行北京分行頒發(fā)的“2014年度優(yōu)秀年輕干部獎(jiǎng)”，一張內(nèi)容是杭州銀行北京分行頒發(fā)的“網(wǎng)點(diǎn)支行優(yōu)秀業(yè)務(wù)經(jīng)理”。

出逃四天后自首投案

由于窟窿就越來越大，實(shí)在借不到錢支付利息了。2017年12月5日，竇某帶著孩子躲去天津，后轉(zhuǎn)至錦州。四天后，竇某向公安機(jī)關(guān)投案。

北京市二中院認(rèn)為：竇某以非法占有為目的，冒充銀行工作人員，以完成銀行存款業(yè)績(jī)等虛假理由，采取高額返利的手段非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。

法院一審判決，被告人竇某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);繼續(xù)追繳竇某違法所得返還各被害人。