繼今年2月銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推廣線上業(yè)務(wù)，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道后，5月24日，北京商報(bào)記者獲悉，近日銀保監(jiān)會(huì)劃定了財(cái)險(xiǎn)線上化率指標(biāo)，即到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。業(yè)內(nèi)人士分析，圈定具體指標(biāo)是保險(xiǎn)業(yè)線上化轉(zhuǎn)型的又一針強(qiáng)心劑。

近日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)明確了上述險(xiǎn)種的線上化率指標(biāo)。除了圈定上述險(xiǎn)種外，《意見》還進(jìn)一步表示，提高其他領(lǐng)域線上化水平，鼓勵(lì)具備條件的公司探索保險(xiǎn)服務(wù)全流程線上化。

線上化率即年度內(nèi)投保人或被保險(xiǎn)人通過公司提供的線上渠道與公司主動(dòng)交流互動(dòng)的保單占比。中國(guó)社科院金融所保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究室副主任王向楠分析，線上化率強(qiáng)調(diào)的是投保人或被保險(xiǎn)人“主動(dòng)”，即有雙向的交流互動(dòng)。線上化率可以統(tǒng)計(jì)整個(gè)流程，而更精細(xì)和有意義的是統(tǒng)計(jì)咨詢投保、承保繳費(fèi)、理賠、投訴等各主要環(huán)節(jié)的線上化率。

對(duì)于線上化趨勢(shì)，金融壹賬通保險(xiǎn)一賬通CEO畢偉表示，疫情常態(tài)化導(dǎo)致線下營(yíng)銷受阻、代理人招聘培訓(xùn)等活動(dòng)難以開展，而現(xiàn)場(chǎng)理賠勘查難，具有高接觸風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)工難影響客戶服務(wù)，線下運(yùn)營(yíng)難以開展。此外，管理靈活性受考驗(yàn)，遠(yuǎn)程辦公需求激增。在此背景之下，線上化成為必然趨勢(shì)。

具體來看，《意見》要求加快線上線下融合發(fā)展，提供線上全流程服務(wù)功能，并通過自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供便民惠民線上操作統(tǒng)一入口;探索無接觸式核保核賠，探索推進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)查勘，做好財(cái)險(xiǎn)行業(yè)信息數(shù)據(jù)共享，為線上核保核賠提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

對(duì)此，王向楠表示，隨著數(shù)字化和智能化的發(fā)展，保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況越來越有可信的數(shù)字化的記錄，越來越多的保險(xiǎn)標(biāo)的是無形的，所以非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)查勘是趨勢(shì)。當(dāng)然，這在不同險(xiǎn)種之間的差異很大。

“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)看到趨勢(shì)、早做準(zhǔn)備，提升風(fēng)控能力這個(gè)本領(lǐng)，權(quán)衡短期和長(zhǎng)期中加大科技投入與非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)查勘成本節(jié)約的關(guān)系。非現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)查勘不應(yīng)當(dāng)孤立推進(jìn)，其依托于保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)在設(shè)計(jì)和銷售上的數(shù)字化、智能化。”王向楠補(bǔ)充道。

在拓寬線上化服務(wù)領(lǐng)域方面，《意見》強(qiáng)調(diào)，鼓勵(lì)各財(cái)險(xiǎn)公司創(chuàng)新線上產(chǎn)品和服務(wù)，支持運(yùn)用新技術(shù)改造存量保險(xiǎn)產(chǎn)品，改善定價(jià)模式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品形態(tài)和運(yùn)營(yíng)方式差異化;鼓勵(lì)延伸線上服務(wù)鏈條，做好上下游產(chǎn)業(yè)協(xié)同;鼓勵(lì)創(chuàng)新孵化項(xiàng)目，探索專業(yè)化細(xì)分領(lǐng)域，支持打造保險(xiǎn)線上生態(tài)圈。

眾安科技CEO劉海姣表示，財(cái)險(xiǎn)公司線上化轉(zhuǎn)型需要從底層系統(tǒng)到前臺(tái)應(yīng)用的全價(jià)值鏈覆蓋。為了力促財(cái)險(xiǎn)公司提高線上化水平，《意見》表示，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究制定線上化業(yè)務(wù)指引，各財(cái)險(xiǎn)公司建立完善與線上化相適應(yīng)的信息技術(shù)設(shè)施，為線上業(yè)務(wù)銷售可回溯工作提供技術(shù)支持;探索建立線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，聚焦車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、短期意健險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，推進(jìn)跨行業(yè)、跨地域信息數(shù)據(jù)共享。

王向楠表示，《意見》可看成一種發(fā)展規(guī)劃，也表明監(jiān)管立場(chǎng)。監(jiān)管部門將更加支持公司各流程的線上化運(yùn)行，并會(huì)建設(shè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)設(shè)施以及組織分享經(jīng)驗(yàn)。大公司和中小公司的市場(chǎng)地位和資源投入能力不同，技術(shù)積累也各有特色。整體上看，大公司更注重全面性和自主性，更可能建設(shè)基于自身保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的數(shù)字生態(tài)閉環(huán)，而中小公司更可能注重與科技和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，追求提升在某些領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。(記者陳婷婷)