北京時間4月23日,小贏科技(NYSE:XYF)公布其截至2020年12月31日的第四季度和2020年全年未經審計的財務業(yè)績。報告顯示,2020年,小贏科技第四季度實現(xiàn)凈收入7.163億元(單位為人民幣,下同),同比增長7.7%;全年實現(xiàn)營收21.93億元。

2020年,新冠疫情的爆發(fā)和蔓延對全球經濟產生了沖擊。金融科技企業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)和機遇,線上化轉型的速度加快,技術投入成本增長。面對當下的宏觀經濟和監(jiān)管環(huán)境,包括小贏科技在內的多家平臺都在加緊風險類資產規(guī)模的控制,平穩(wěn)渡過轉型期,迎接后疫情時代的蛻變。

隨著外部環(huán)境趨于穩(wěn)定,經濟形勢轉好,小贏科技的業(yè)務企穩(wěn)復蘇,給2021年的業(yè)績表現(xiàn)帶來了煥發(fā)的跡象。截至2020年末,小贏科技貸款總額為296.76億元,未償貸款本金達137億元,歷史累計活躍借款人數(shù)為660萬人,歷史累計注冊用戶數(shù)達到5460萬。

發(fā)揮旗艦產品優(yōu)勢完善產品組合,加深機構合作優(yōu)化融資成本

2020年,小贏科技從發(fā)力場景金融,到加碼優(yōu)勢的卡貸業(yè)務,果斷的決策為營收帶來動力。

第四季度,小贏卡貸需求增加,期內撮合放貸總額環(huán)比增長16.8%。小贏卡貸產品的貸款筆數(shù)環(huán)比增長14.3%,期末未償貸款本金達130億元。專注旗艦產品小贏卡貸同時,小贏科技繼續(xù)優(yōu)化產品組合,小贏卡貸產品的目標群為優(yōu)質借款人。

報告期內,小贏科技2B業(yè)務的穩(wěn)步擴張,合作關系成熟,保證持續(xù)備有充足的機構資金。

在過去一段時間,商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務準則《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》出臺,明確了聯(lián)合貸款的相關要求,通知細化了出資比例區(qū)間管理要求,提出了量化標準,監(jiān)管方式更加清晰。相關部門表示,此前頒布實施《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》發(fā)布以來,在引導商業(yè)銀行規(guī)范開展互聯(lián)網貸款業(yè)務方面起到了積極作用。在辦法出臺后的公開回應中,監(jiān)管方面認為,商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放貸款,有利于各類機構間優(yōu)勢互補、提高效率。

隨著規(guī)則落地規(guī)范明確,唐越先生相信,這些舉措都將有助于為互聯(lián)網借貸行業(yè)營造健康可持續(xù)的商業(yè)環(huán)境,并為具有一定規(guī)模的合格貸款提供者提供更多機會。他表示,一些資方合作伙伴正在根據(jù)新規(guī)調整合作方式,小贏科技會密切關注監(jiān)管發(fā)展和行業(yè)格局。

公司總裁成少勇先生介紹:“公司在2020年第二季度末實現(xiàn)了新增貸款100%為機構資金,此后我們進一步增強了與金融機構的合作。今年,我們將繼續(xù)擴大與更多金融機構,特別是區(qū)域資方合作伙伴的合作,以使我們的貸款產品的地理覆蓋范圍更有地域性。同時,我們將探索更多機會,通過利用我們久經考驗的能力提供更好的產品,技術和風險管理系統(tǒng),加深與現(xiàn)有資方合作伙伴的合作。”

除機構資金方合作外,小贏科技正在與優(yōu)質第三方金融擔保公司的合作,進一步優(yōu)化借款人的融資成本。第四季度,小贏科技提供的貸款產品中,第三方金融擔保公司提供擔保的比例從上一季度的25.3%上升到38.8%。

據(jù)悉,到2020年底,小贏科技已經完成P2P清償,退出相關業(yè)務。

技術迭代打造優(yōu)質客戶群降風險,科技賦能傾力服務用戶贏未來

合規(guī)和風控在這個特殊時期尤為關鍵,是金融科技企業(yè)普遍面臨的課題。公司對借款人評估標準上升,一定程度阻絕了潛在風險。

利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術,小贏科技不斷提高風險控制水平和資產質量,逾期率進一步改善。截至2020年12月31日,未償還貸款中31-90天和91-180天逾期的逾期率分別降至1.50%和2.53%,為近三年最低。由于信用風險狀況的改善,第四季度應收賬款和應收債權的壞賬撥備較上季度大幅減少6200萬元。

在進一步提高獲取優(yōu)質借款人的投入中,技術能力是這場戰(zhàn)役背后的關鍵支撐,小贏科技搭建的多個智能業(yè)務服務平臺也發(fā)揮著協(xié)作效用,為業(yè)務發(fā)展蓄力。

基于扎實的業(yè)務經驗積累,WinSAFE智贏風控平臺根據(jù)大數(shù)據(jù)建模評分,由自動審批系統(tǒng)給出預審結果,輔以前沿的風險分析算法,快速提供終審決定,所有訂單在線自動審批率達99%,保障風險可控的前提下更高效完成秒級審批操作。

小贏科技自研的資產處理平臺以資金成本和用戶體驗為導向,結合機器學習和智能推薦算法,自主推薦合適的資金給資產,極大地提升了資產和資金的對接效率,并有效降低資金成本。

此外,資金對接平臺則通過標準化資金接入流程及數(shù)據(jù)源,高可用引擎根據(jù)規(guī)則統(tǒng)一處理對接過程,根據(jù)資金方提交的要求,進行智能篩選、在線自動撮合等。以上所有流程全部在大數(shù)據(jù)算法的支持下,通過智能系統(tǒng)完成,全程做到線上無接觸服務。

本著“用戶至上”的服務理念,小贏科技全面升級了客服體系,啟用全國統(tǒng)一客服號碼。同時升級技術,實現(xiàn)IVR自動語音服務、智能話務分配、語音信箱及公共座席服務,快速搭建24小時客服中心。在疫情期間,小贏科技響應政府防控疫情、居家辦公等要求,但客戶大量的業(yè)務服務訴求并未減少,此時,AI智能客服系統(tǒng)強力補充和配合人工客服,實現(xiàn)服務效率提升。目前,小贏科技客服AI服務主要應用在文本IM在線服務及語音呼入服務,其中AI智能服務(IVR+IM)的貢獻超過70%。

2021年第一季度,小贏科技預計撮合貸款總額將不少于108億元人民幣。展望未來,小贏科技業(yè)務復蘇將持續(xù)受到市場需求增長的推動。憑借其優(yōu)質的借款客戶群、先進的風險管理體系、值得信賴的品牌以及與金融機構穩(wěn)固的合作關系,相信小贏科技將在短期內繼續(xù)增加收入和利潤,實現(xiàn)長期可持續(xù)的增長。

公益成績:調配資源守護自然關注教育

作為一家上市金融科技公司,在企業(yè)責任方面,小贏公益也不遺余力地發(fā)揮動員能力,擔起社會責任。在99公益日期間,小贏公益聯(lián)合云南省綠色發(fā)展基金會參與“守護南水北調水源地”企業(yè)配捐項目,實現(xiàn)丹江濕地保護區(qū)及其周邊的有效保護管理進行愛心號召和企業(yè)配捐,為守護南水北調水源地傾力紓困。

2020年年末,小贏公益還曾組織百仕達小學名師,包括前華為資深管理人員志愿者,走進位于江西贛州的紅色故土、臍橙之鄉(xiāng)尋烏縣澄江中心小學,為當?shù)貛砻麕熣n堂,求索教育公益路徑。

嚴守合規(guī)底線,過往鋪就的磚瓦給前路奠基。與此同時,技術創(chuàng)新優(yōu)勢和累積的經驗指數(shù)級優(yōu)化著現(xiàn)有模型,令發(fā)展提速。小贏科技展望能“贏”在2021年,業(yè)績提升同時更好地服務用戶,為行業(yè)生態(tài)增益蓬勃生機。

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