內地代理涉足

據了解，對于香港保險業務的投保部分違規問題，保險監管部門也進行了相關摸底與調研工作。從摸底結果來看，保監部門發現，非法銷售香港保險產品的參與主體魚龍混雜，營銷手法花樣翻新;而且由于參與機構和人員構成復雜，大部分不具備保險中介經營資格，在一定程度上已擾亂了內地保險市場。

事實上，內地客戶前往香港投保由來已久。上述資深香港保險業人士向時代周報記者表示：“內地客戶到香港買保險，早期是在1997-1998年，主要為廣東省珠三角客戶;2003-2010年進入中期;2010年開始進入高峰，特別是2015年至今，更多內地人士到港買美元資產配置。”

因為內地客戶的激增，香港保險公司規模也隨著擴展。上述資深人士提到：“我們公司由2005年只有3000名營業員增加到目前1.8萬人。另外，內地的保險公司也和香港的險企合作，多數是財產保險。”

香港保險需求量大增，也引來內地代理保險公司涉足香港保險產品的銷售。上述上海保險業人士向時代周報記者提到：“其實以前香港保險從沒有代理公司做過，這兩年開始，眾多代理公司在涉足或想涉足這一領域。不過，香港保險在內地的代理，其實主要都集中在一線城市的高端客戶。”

據了解，買香港保險一定要入境香港，保險公司會把入境時候的白色小票收走，以證明本地投保，非香港境內簽署的合同不受香港法律保護，也被外界稱“地下保單”。

對于香港保險產品，時代周報記者調查了解到，據傳最受內地用戶青睞的是儲蓄分紅險，期繳最少5年，起投資金最少2000美元，不設上限。期繳的5年中，現金價值是低于投保額的，而至第8年現金價值將高于投保額，10年后這筆投保才有較大的升值功能。

一位上海保險業人士向時代周報記者分析稱，香港保險產品沒有內地的所謂萬能險，可以短期實現較高的現金價值，一般保險產品都要10年以上他的現金價值才值得退保，所以客戶購買香港保險是要做好10年以上長期配置的準備。

但也有業內人士向時代周報記者分析稱，香港的保險產品，現金價值要在8-10年后才能顯現，一筆資金放在海外10年以上，除非人民幣匯率在未來10年出現暴跌，否則所獲得的匯率利息未必能跑贏在內地的資產配置。

險企競逐

值得一提的是，內地的大型保險公司也多有在香港設立子公司;中國太保、中國太平、中國人保、中國人壽均有香港注冊地保險公司。

資料顯示，中國人壽保險(海外)股份有限公司香港分公司于1984年11月15日在香港注冊成立，是目前港澳地區最大的國有人壽保險企業。原中國人壽保險股份有限公司香港分公司，于2003年正式更名為中國人壽保險(海外)股份有限公司香港分公司。

據了解，中國人壽(海外)最大優勢在于短線理財產品。前述資深香港保險業人士向時代周報記者表示，中國人壽在香港并非領頭羊，但一直在追趕。由于市場競爭的關系，中國人壽在香港的保險產品與內地條款不一樣，在投資分紅險數據上面，中國人壽做得比外國品牌更好。

中國人壽海外官網顯示，中國人壽香港的新增保費收入連續三年排名全港第一。數據顯示，2016年上半年，中國人壽(海外)新造直接個人壽險年度化保費135.76億港元，英國保誠、美國友邦分別為90.97億港元、64.3億港元，排在第二、三位。而中國太保、中國太平等并未能進入前十之列。

數據顯示，中國太保在香港設立子公司—太平洋保險(601601,股吧)(香港)有限公司，于1994年4月在香港成立，注冊資本為2.5億港元。自2014年起，獲得國際信用評估機構標準普爾授予的A- 。經營一般保險業務，主要為企業和個人客戶提供意外及健康保險、汽車保險、航空航天保險、船舶保險、貨運保險等;

中國太保2016年中報顯示，中國太保全資擁有的太保香港開展境外業務。截至 2016年6月30日，太保香港總資產9.46億元，凈資產4.26億元，上半年保險業務收入 2.33億元，綜合成本率 84.7%，同比下降1.2個百分點，凈利潤0.46億元。

而總部位于香港的中國太平，在香港、澳門的保費收入并不是大頭，中國太平年中報顯示，上半年香港與澳門的保費合計收入為30.1億元。