長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品發(fā)展依然受阻

記者注意到，在過(guò)去的一年時(shí)間里，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)主動(dòng)向長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，這給長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品到底發(fā)生了什么樣的變化?各家長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品又有何特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)呢?

同方全球人壽相關(guān)人員對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，公司在開發(fā)長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品方面，將進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品形態(tài)，例如，今年公司新推出的健康險(xiǎn)“「康健一生」(多倍保)終身重大疾病保險(xiǎn)”，保障的疾病種類(重疾+輕癥)從60類擴(kuò)大到118類，并可提供多重疾病賠付。

復(fù)星保德信方面也表示，公司重點(diǎn)關(guān)注少兒、養(yǎng)老、重疾方面需求，將整合現(xiàn)有資源，在社區(qū)養(yǎng)老、醫(yī)院、健康管理等方面為客戶提供多元化服務(wù)。例如公司一款專為，例如我公司糖尿病患者專屬產(chǎn)品“糖友衛(wèi)士特定疾病保險(xiǎn)”，打破長(zhǎng)期以來(lái)糖尿病患者無(wú)法作為被保險(xiǎn)人的情況，除了為糖尿病患者提供四種嚴(yán)重并發(fā)癥保障外，還針對(duì)兩種特定治療項(xiàng)目與四種輕度并發(fā)癥提供保障。

由此看來(lái)，長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品確實(shí)已經(jīng)發(fā)生了一些變化，產(chǎn)品設(shè)計(jì)確實(shí)有向差異化、細(xì)分化發(fā)展的趨勢(shì)。不過(guò)也有保險(xiǎn)公司管理層人士對(duì)記者表示，從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，過(guò)去一年整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品依然沒有太大變化，公司與公司之前產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象依然較為嚴(yán)重。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱也對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，發(fā)展長(zhǎng)期期繳產(chǎn)品，這使得保險(xiǎn)公司每期都有費(fèi)用增加，可以緩解保險(xiǎn)公司的資金壓力，但發(fā)展長(zhǎng)期期繳產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也有一些方面需要考慮。例如保險(xiǎn)公司無(wú)法對(duì)未來(lái)幾十年的市場(chǎng)利率走勢(shì)進(jìn)行預(yù)估，如果利率一下子降下來(lái)，那么保險(xiǎn)公司將承受長(zhǎng)時(shí)間的利差損，這將會(huì)給險(xiǎn)企帶來(lái)?yè)p失。另外，自今年1月1日起，第三套生命表正式使用，庹國(guó)柱分析，第三套生命表使用之后，將使得在保障范圍相同的情況下，消費(fèi)者交保費(fèi)有所上漲，這對(duì)于保險(xiǎn)公司發(fā)展長(zhǎng)期保障性業(yè)務(wù)也產(chǎn)生一定阻礙。

由此看來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)走了，但距離長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品真正發(fā)力的時(shí)間還很長(zhǎng)。