從今年險企與P2P合作的情況來看，合作方式頗為多樣化。

今年1月12日，錢吧金融官網(wǎng)的消息顯示，錢吧金融與泰山保險本著相互支持、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的原則，將建立長期穩(wěn)定的全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，在保險產(chǎn)品銷售、客戶資源開發(fā)、資源利用、品牌宣傳等業(yè)務(wù)方面開展全面戰(zhàn)略合作。

此次合作包括“泰山保險與錢吧金融在保險業(yè)務(wù)攜手合作，為彼此的相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展提供相應(yīng)資質(zhì)資源和優(yōu)質(zhì)服務(wù);同時，泰山保險支持錢吧金融在現(xiàn)有門店的基礎(chǔ)上，合作成立保險銷售公司，可實現(xiàn)門店購買保險和打印保單;在代理保險業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，還將進(jìn)一步開展車輛抵押貸款業(yè)務(wù)支持合作，在泰山保險自有客戶范圍內(nèi)推介錢吧的車輛抵押貸款相應(yīng)業(yè)務(wù)。”

今年3月份，融金所在深圳召開戰(zhàn)略簽約發(fā)布會，宣布與長安保險聯(lián)合推出履約保證保險。長安保險將為融金所車貸資產(chǎn)提供更多保障，提升融金所的風(fēng)險抵御能力。

該履約保證保險開展后，一旦借款人未按照借款合同約定履行還款義務(wù)，且拖欠任何一期欠款達(dá)到保險單約定的期限以上，對于借款人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及保險合同約定的相應(yīng)利息，長安保險將根據(jù)保險合同約定的賠償方式對出借人進(jìn)行賠償。融金所還在發(fā)布會現(xiàn)場宣布，官網(wǎng)將正式上線履約險專區(qū)。下一步，融金所擬向業(yè)內(nèi)開放“履約保證保險”產(chǎn)品，提供多樣化綜合金融服務(wù)。

雖然有險企為借款人信用擔(dān)保，但業(yè)內(nèi)開展該項業(yè)務(wù)的險企仍屬于少數(shù)。盈燦咨詢的數(shù)據(jù)顯示，在P2P網(wǎng)貸平臺與保險公司合作的各類險種中，保障程度比較高的是保證保險。雖然有多家保險公司介入P2P網(wǎng)貸行業(yè)的保險業(yè)務(wù)，但是由于風(fēng)險較高，提供保證保險服務(wù)的保險公司僅是少數(shù)。

一家上市險企電商部相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，由于風(fēng)險較高，公司目前公司已經(jīng)不再與網(wǎng)貸平臺合作，業(yè)內(nèi)與網(wǎng)貸平臺合作的險企主要為一些中小財險公司。

需要提醒投資者的是，記者發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸平臺在官網(wǎng)首頁等醒目位置，掛出與其有業(yè)務(wù)合作的保險公司，給不少投資者造成網(wǎng)貸項目有保險公司保證收益和本金的“錯覺”，而保險公司實則只承保賬戶安全險，與投資者最后能否拿到本金與利息關(guān)系不大。

16大險種介入P2P平臺

資金安全險與保證保險最多

根據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，目前P2P網(wǎng)貸平臺與保險公司合作的險種包括個人賬戶資金安全險、人身意外險、抵押物財產(chǎn)險、保證保險、信貸審核責(zé)任保險等共計16個險種。

其中，當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺與保險公司合作最多的險種是個人賬戶資金安全保險和保證保險(履約保證保險、個人借款保證保險等)，并且存在P2P網(wǎng)貸平臺對接多個險種的情況。

事實上，過去的幾年中，P2P網(wǎng)貸平臺與保險公司合作的險種包括高管董事責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、商業(yè)犯罪防護(hù)保險、人身意外險和抵押物財產(chǎn)險等，這些險種在市場上已經(jīng)比較成熟。但對P2P網(wǎng)貸平臺并沒有針對性，保障效果并不明顯。

相對而言，履約保證保險、個人借款保證保險等保證保險的對P2P網(wǎng)貸行業(yè)更具有針對性。資料顯示，P2P網(wǎng)貸保證保險(履約保證保險、個人借款保證保險等)中，投保人通常是平臺的借款人，被保險人為出借人(投資人)，當(dāng)借款人不按照借款合同約定或者法律的規(guī)定履行義務(wù)時，則由保險公司按照保險合作規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。

近期記者查閱錢吧金融官網(wǎng)時發(fā)現(xiàn)，其去年12月21日與長安責(zé)任保險聯(lián)合簽署履約保證保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議，長安責(zé)任保險青島分公司現(xiàn)場向錢吧金融遞交了第一張保證保險保單。錢吧金融在官網(wǎng)中介紹履約保證保險時表示，“通俗的說，就是錢吧金融為投資人的標(biāo)的買了一份保險，萬一借款人逾期，保險公司會賠!”

另外，根據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺與保險公司合作的保險險種的不同，保險費(fèi)繳納者也有稍微有差別。投資人賬戶安全保險以及借款人人身意外險，還有一些高管董事責(zé)任險以及信審責(zé)任險的保險費(fèi)通常由平臺承擔(dān)，少部分平臺的借款人人身意外險費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

保證保險費(fèi)用基本上都是由借款人承擔(dān)，但也存在平臺支付保證保險費(fèi)用的情況。根據(jù)盈燦咨詢的數(shù)據(jù)顯示，小贏理財、精融匯、米缸金融等平臺投資人還可以查詢相應(yīng)的保證保險單信息。

“并非所有的保證保險都是全額承擔(dān)本息。例如小贏理財?shù)牟糠猪椖浚?dāng)借款人無法償還借款時，首先由推薦借款人的金融搜索平臺提供差額補(bǔ)足，其次才由保險公司進(jìn)行賠付。小馬金融則是在風(fēng)險保證金不足以賠付時，保險公司才會進(jìn)行賠付。”盈燦咨詢提到。