蘇州銀行不良率連升5年自曝4.5億票據(jù)風險案

2017-07-27 13:32:44 來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

蘇州銀行在招股說明書上表示，因上述案件所涉及的商業(yè)承兌匯票是由鄂爾多斯農(nóng)商行轉貼現(xiàn)而取得，因此蘇州銀行不排除根據(jù)其與鄂爾多斯農(nóng)商行之間的合同行使追索權。蘇州銀行表示，如果法院最終作出不利于該行的判決，可能對其財務狀況及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。

本金超千萬元的重大訴訟半年增25件

在重大訴訟方面，對比蘇州銀行招股書和2016年年報披露的內(nèi)容，該行本金超千萬元的重大訴訟半年增25件。

招股書顯示，截至2016年6月30日，蘇州銀行作為原告且單筆爭議標的本金金額在1，000萬元以上的尚未了結的重大訴訟案件共計33件，涉及標的本金金額共計約61，063.30萬元。截至2016年6月30日，該行不存在作為申請人且單筆爭議標的金額在1，000萬元以上的仲裁案件。“上述案件均屬本行從事銀行業(yè)務所引起的借款合同糾紛，不會對本行的經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響，亦不構成本次發(fā)行的實質性法律障礙。”蘇州銀行稱。

2016年年報中指出，截至2016年12月31日，蘇州銀行作為原告且單筆爭議標的本金金額在1，000萬元以上的尚未了結的重大信貸類訴訟案件共計58件，涉及標的本金金額共計約87，728.31萬元。截至2016年12月31日，該行不存在作為申請人且單筆爭議標的金額在1，000萬元以上的信貸類仲裁案件。“上述案件均屬本行從事銀行業(yè)務所引起的借款合同糾紛，不會對本行的經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響。”蘇州銀行稱。

此外，蘇州銀行涉及標的金額為5億元與同一轉貼現(xiàn)事件相關的訴訟案件，分別作為第三人參與民生銀行股份有限公司三亞分行向寧波銀行股份有限公司北京分行提起的訴訟，以及作為被告參與寧波銀行股份有限公司北京分行提起的訴訟;同時該行作為原告向交易對手鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司提起訴訟及足額保全了資產(chǎn)，截至本年度報告發(fā)布之日，江蘇省蘇州市中級人民法院判決支持本行全部訴訟請求。

再次不幸“踩雷” 蘇州銀行被曝內(nèi)控不力等問題

蘇州銀行正處于籌備IPO的敏感階段，再次不幸“踩雷”被曝出內(nèi)控不力、商票風險等問題。2017年2月28日，淮安銀監(jiān)分局公布對蘇州銀行淮安支行的行政處罰決定書。蘇州銀行淮安支行存在貸后資金監(jiān)控不力，貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務質押存單的違法違規(guī)事實，被罰20萬元。

據(jù)《經(jīng)濟導報》報道，一名銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在江蘇省多家商業(yè)銀行紛紛成功上市后的城商行“開閘”窗口，蘇州銀行若因自身內(nèi)部管理問題被延后或暫停上市，損失不可計量。

江蘇淮安銀監(jiān)分局開具的行政處罰信息公開表顯示，蘇州銀行淮安支行主要違法違規(guī)事由為“貸后資金監(jiān)控不力，貸款資金被挪用作為商票保貼業(yè)務質押存單。”該行為違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

根據(jù)上述法律規(guī)定，蘇州銀行主要違反了其中的“嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，有該情形由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第(一)項，蘇州銀行“主動消除或者減輕違法行為危害后果”，最終被處以20萬元罰款。

蘇州銀行之所以會出現(xiàn)“貸款資金被挪為他用”，業(yè)內(nèi)人士表示，除銀行本身對貸后資金監(jiān)控不力外，也不排除銀行內(nèi)部存在風險自查不到位的情況。