2016年上半年，新增個(gè)人貸款中住房按揭貸款占比高達(dá)91.43%;而今年上半年這一比例為51.40%。在房地產(chǎn)調(diào)控的要求下，多數(shù)商業(yè)銀行房貸新增比照去年同期不得新增，新增按揭增速已經(jīng)明顯下滑。四大行上半年新增按揭12361.42億元，去年這一規(guī)模為13790.38億元。

隨著半年報(bào)披露收官，銀行貸款投向秘密揭曉。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理26家銀行半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)出現(xiàn)顯著調(diào)整。

上半年26家上市銀行(A股25家+H股郵儲(chǔ)銀行)新增貸款總額53355.57億元。在國(guó)家加大房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，上半年房貸狂飆的情況已有所回落，個(gè)人住房按揭貸款新增規(guī)模19123.21億元，在個(gè)人貸款中仍占據(jù)半壁江山，在全部新增信貸規(guī)模中占35.84%。去年上市銀行(15家A股上市)這一數(shù)據(jù)為20029.03億元，占比達(dá)46.58%。

此外，對(duì)公貸款新增規(guī)模38679.22億元，在近兩年的新增貸款中占比首次過(guò)半達(dá)到72.49%;去年同期，這一數(shù)字為17958.54億元，占比41.76%。

房貸下降，消費(fèi)貸崛起

作為銀行業(yè)務(wù)的“穩(wěn)定器”，上半年新增個(gè)人貸款28625.86億元，占比53.65%，與去年同期占比相當(dāng)。不過(guò)其結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大調(diào)整。

2016年上半年，新增個(gè)人貸款中住房按揭貸款占比高達(dá)91.43%;而今年上半年這一比例為51.40%。在房地產(chǎn)調(diào)控的要求下，多數(shù)商業(yè)銀行房貸新增比照去年同期不得新增，新增按揭增速已經(jīng)明顯下滑。四大行上半年新增按揭12361.42億元，去年這一規(guī)模為13790.38億元。

某國(guó)有銀行西北地區(qū)分行人士介紹，總行今年對(duì)房貸新增額度卡得很緊，在需求猛增的情況下各地額度有限，一般當(dāng)月額度在月初兩天內(nèi)就已經(jīng)放完，因此后續(xù)申請(qǐng)都要排隊(duì)等額度。“很多樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)后都在等放款，有些要等上半年。”

寧波銀行(002142,股吧)個(gè)人貸款新增49.57億元，住房貸款新增減少0.97億元。一位寧波銀行人士介紹，房貸業(yè)務(wù)利率優(yōu)勢(shì)不大，該行希望把信貸資源投向收益更高的項(xiàng)目上。

額度緊張的同時(shí)按揭貸款利率八五折、九折等優(yōu)惠已經(jīng)基本絕跡。目前，首套房貸款利率不低于基準(zhǔn)利率，二套房為1.1倍執(zhí)行，部分地區(qū)甚至上浮1.2倍。

另一方面，消費(fèi)貸款越發(fā)受到重視。一位大行江蘇地區(qū)人士介紹，該行當(dāng)前個(gè)人貸款力推個(gè)人信用貸款，針對(duì)代發(fā)工資客戶開(kāi)白名單提供快貸。“即便控制規(guī)模，信用貸款新增也相當(dāng)快。”

“我已經(jīng)接到好幾家銀行打電話問(wèn)要不要信用貸款了。”華南某股份行員工介紹，現(xiàn)在幾家銀行的方向都是做大零售，小對(duì)公。“我們對(duì)公人員現(xiàn)在都要求去做信用卡。”

西南某城商行人士也介紹，該行當(dāng)前對(duì)于消費(fèi)貸款更為青睞，相較于基準(zhǔn)利率的房貸業(yè)務(wù)，消費(fèi)貸利率普遍上浮30%-40%。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，平安銀行(000001,股吧)和中信銀行(601998,股吧)在個(gè)人新增貸款上表現(xiàn)突出。平安銀行上半年個(gè)人住房貸款新增392.5億元，個(gè)人消費(fèi)貸款新增456.27億元，個(gè)人信用卡新增268.74億元，個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款新增43.4億元。

中信銀行上半年新增個(gè)人貸款1756.91億元，占新增規(guī)模82.42%。中信銀行副行長(zhǎng)方合英在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，該行信貸資源重點(diǎn)向資本占用及風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的個(gè)人貸款傾斜。當(dāng)前消費(fèi)升級(jí)對(duì)個(gè)貸需求較大，零售貸款定價(jià)相較新發(fā)生的對(duì)公貸款有較高收益率。